文章来源：钱局 微信号 buguqianju
作者：鹿先森
一场轰轰烈烈，“严打信贷资金进楼市”运动，渐渐到了后半程。
今年以来，房贷收紧，放贷时间无限后延，不断挑战购房者敏感的心思。
进入第3季度， 监管排查消费贷、抵押贷流向，让炒房者心头又一紧……
总体感觉，普通人从银行拿钱越来越难。
不过，
最近市场环境也有些向好，还有些新现象出现。
- 1 -
近来，房贷放款紧张的氛围，慢慢的在消退。
无论是北上广深等一线城市，还是杭州南京武汉长沙等热门城市，今年房贷放款速度都不敢恭维，动辄就延后两三个月，更有甚者要延后半年。
比如，鹿先森的表弟在北京买房的房，2月末申请的房贷、7月末才放款；还有一个深圳的姑娘5月初申请的按揭、8月初才放款。
现在，好消息来了。
随着积压房贷申请的慢慢消化，再加上调控后楼市成交量下滑，各大银行的放款速度开始加快。
此前没有额度暂停接件的银行，也开始计划重启业务。
据《南方都市报》报道广州的情况：
中行和招行目前房贷额度已经不再紧张，中信表示这个季度就会重启房贷业务，华夏则计划明年重启。
交行某支行个贷经理建议急需贷款买房的人，最好在11月底前完成各项手续，12月份将迎来新的资金紧张期。
还有一家股份制银行表示，8月份他们的房贷存量业务就已全部消化，“目前正在储备新的房贷客户，但由于现在各项政策收紧，我们也是逐步在做，没有全力推动”。
不过，广州人申请建行的房贷业务，目前还需要排队4个月。
当然，北京和深圳的房贷审批也有所放缓，但情况应该没有广州这么乐观。
- 2 -
现在向银行申请房贷，一般都会查是否有未偿还的消费贷。
如果没有还清，银行根本就不会搭理你的按揭贷。
接着，来说说消费贷。
鹿先森最新收到的消息来自深圳，
“紧急通知：自10月18日开始，华润银行停止个人抵押消费类贷款。经营贷和信用贷不变，请知悉”。
直接停止个人抵押消费类贷款，也算是个例。
据《21世纪经济报道》调查，部分地区消费贷还在正常运营，没有中断，各大银行消费贷的额度和期限也都呈收缩状态。
举几个例子，
中信银行：最高贷款额100万元，最长期限为10年。
广发银行：最高100万，每个地区还款期限不一样，深圳最长仅5年。
光大银行：消费贷最高为30万，贷款期限为3年，收缩力度比较大。
平安银行：消费贷额度是在1万到50万之间，期限控制在1到3年之间。
汇丰银行：贷款的最高额度是30万，期限从12个月到60个月不等。
建行银行： 消费贷最高额度不超100万元，贷款期限最长不超过10年。
中国银行：具体贷多少还是要具体情况具体分析。
虽然没有直接暂停，但消费贷申请越来越严格。
比如，下面两个银行的说法。
“首先要在贷款地区有连续一年的社保、半年以上的工资流水、月收入不得低于10000元。如果是抵押贷款，最高额度不超过100万；如果是纯信用贷款最高额度不超过30万，年化利率在8%到12%之间。满足上述条件，还需要进行测评，通过测评才可签合同放款”。
“我们从今年年初就停掉了消费贷，目前只给公务员或者事业单位的人士做消费贷，一般企业员工是不放贷的”。
单从成本上来看，消费贷的利率已经从5%-6%涨到了8%-12%，涨幅不小。
- 3 -
当下，用消费贷来给买房凑首付的可能性越来越低了。
听说，经营贷接力消费贷，开始向楼市流入。
某银行工作人员支招，如果有注册满两年的公司，就可以申请经营贷。
这个，无疑为炒房又提供了一定的空间，听说中介又开始给炒房客输入这一“新思想”。
鹿先森曾经讲过一个事。
今年夏天，我在北京的东南五环外看了一套某知名开发商的轻奢改善型楼盘，128平的无限系平层或者150多平的叠墅，前者的总价约750万，后者总价950万元。
因为我在北京已无购房资格，所以，售楼小姐建议用公司的名义来买。
有两种思路，第一全款买了再做抵押消费贷或者抵押经营贷，第二是可以新设立一个公司来贷款，40%首付，10年内还清，不过对担保人要求比较高，要求月收入流水在10万以上。
当然，目前各大银行的政策多是谨慎放贷，谨防风险。同时，对已经放出的贷款进行规范性抽查，以避免被监管层点名处罚。
鹿先森小道消息听到的某银行内部精神，他们其实不太敢去大规模“抽贷”，担心出现大量违约事件。
所以，已经借了的，也没必要太揣揣不安。
- 4 -
“购房租房，不能随意刷信用卡了！”
最近，这条消息也牵动着关心房子的人。
继首付贷、消费贷遭严打后，信用卡涉房类交易也进入风险管控范围，多家银行发布通知，对信用卡在房地产类商户消费进行了额度限制。
是不是觉得，这个跟我有鸟关系。。。
来看看两家银行的规定：
平安银行：房地产类商户，单月刷卡交易金额不可超过3万元，全年累计不可超过10万元。
农业银行：信用卡在房地产类商户每日刷卡不得超过5万元，月度和季度不得超过10万元，全年不得超过20万元。
影响呢？主要来自下面两个方面。
1. 买房刷中介费，在房产买卖中，房价超过200万的房子，中介费很容易就超5万了。
2. 在北上广深租一整套房，以月租6000元、押一付六计算，加上水电费等，一次性就要支出数万元。
总体感觉，这个政策堵的也是“穷人”的漏。
