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品途解读： 与日本的7-11的变革不同，以支付宝、微信支付为代表的第三方支付工具，正在呈现出7-11早期的POS机效应，现在的背景下，没有哪种工具能比第三方支付更有效地连接线上线下。
采写/大雨 编辑/郭娟
800万，是阿里巴巴电商平台上的卖家数量，它成就了阿里电商王国的神话。
3000万，为中国个体工商户的数字，这是一个庞大而分散的群体，如果能拿下，将会是阿里另一个更雄厚的线下王国。
而支付宝正成为阿里新零售战略里的一个打通线上线下的“连接器”。“我们希望在商户这一侧不仅仅定位为一个支付通道，大部分的中小商户在金融能力、运营能力、基础能力上面都有所欠缺”，蚂蚁金服支付宝事业群副总裁邹亮在日前接受品途商业评论采访是表示。
有关收银工具如何成为搜集店面商品销售情况的端口，铃木敏文在《零售的哲学》一书中曾经揭示过，他最初的目的是想把控7-11“每个产品在不同时段分别卖出的数量”，1982年，7-11成为日本第一家引进POS系统的公司，通过POS系统的数据再结合人工判断，协助7-11实现了较为准确的“单品管理”。
在中国，第三方支付走向线下，使得中小商铺的支付得到大规模普及，央行于3月16日发布的《2016年支付报告》显示：一方面是POS机在2016年达到2500万台，比2015年的2282台仅增长了218万台，呈现明显放缓之势，另一方面，2016年非银行支付机构累积发生网络支付业务金额为99.27万亿元，同比增长100.65%，对比2015年的交易额49.48万亿元，高了近一倍。
与日本的7-11的变革不同，以支付宝、微信支付为代表的第三方支付工具，正在呈现出7-11早期的POS机效应，现在的背景下，没有哪种工具能比第三方支付更有效地连接线上线下。
为什么要提开放平台？
相比于阿里电商平台的800万线上商家来说，为线下零售商家提供服务以及整合资源就困难很多，因为线下不仅包罗各行各业，而且每个行业的需求和痛点都不太一样。尽管互联网技术高速发展了多年，但线下零售商家尤其是对中小商家来说，并没有享受到这些年互联网、移动互联网技术的红利，而最主要的原因是很难从这些小商家身上赚到钱。
随着新零售浪潮的到来，线下商家正成为巨头、资本重点关注的群体，相比于O2O时代那波互联网创业公司的“解决方案”，新零售浪潮背景下，巨头对中小商家的“渗透”越来越深入。像阿里、腾讯等科技巨头，拥有先进的技术和海量的数据，但想要服务千万线下商户，满足千奇百怪的需求，仅依靠自身很难完成，这也是蚂蚁金服越来越重视开放平台的原因。
对于蚂蚁金服来说，开放平台并非陌生词。2014年，支付宝就开始推行，那一阶段的“使命”为，通过开放技术、用户资源给商家和开发者，创造了丰富的移动应用场景，推动了支付宝的普及。
2016年8月份，蚂蚁金服推出“春雨计划”，计划3年拿出10亿现金扶持合作伙伴，目标在3年内助力至少100万开发者。尤其值得注意的是，当时蚂蚁金服官方说法是希望通过开放平台去服务1000万中小商户及机构，构建开放的生活服务生态。
到了10月份，也就是蚂蚁金服开放平台推出两个月之后的云栖大会上，马云畅谈了新零售，而经过市场近8个月关于这场新零售的讨论，不论是阿里为代表的电商平台，还是其他各行各业玩家，都意识到新零售的重心在线下，这也是蚂蚁金服如今喊出服务3000万线下商户，打造新零售生态的原因了。
不仅仅是支付通道
以蚂蚁金服的支付宝、微信支付为代表的新一代支付方式，正在改变消费体验的同时，也在对线下商家进行新的连接。同时，以支付为基础的金融服务，正在把连接千万商家成为可能。
作为阿里体系以及整个支付领域中“独角兽”企业——蚂蚁金服，让3000万个体工商户成为其新目标，表明了其不甘心只做支付通道的“野心”。
但随着支付平台之间的竞争加剧，想要避免只成为支付通道，支付平台则需要拿出更多的诚意去帮助商户，而帮助商户赚钱基本分为两部分：一是帮助商户倒流到商家，二是让现有的钱赚更多的钱。
以蚂蚁花呗分期为例，这是由花呗提供的先消费、后按月分期还款的服务，在阿里线上平台大部分商家购物的时候可以使用。花呗事业部总经理文澜表示，花呗分期正在逐步向线下商户开放。
据了解，接入花呗分期的某3C商户数据显示，接入花呗分期后，用户客单价平均提升了41％。分期付款已经是年轻人的一种消费理念，而借助花呗分期这样的“移动信用卡”支付方式，也会让信用卡、非信用卡用户转变为自己客户。蚂蚁金服的数据显示，蚂蚁花呗用户规模超过1亿，其中90后用户占47.25%，而这个庞大的群体对线下商家来说，无疑是一块诱人的蛋糕，也提升了线下商家使用支付宝的意愿。
皱亮透露，不少线下商户的流动资金比较大，有时候停留时间不多，为了让商户在短时间内享受到收益，蚂蚁金服推出了余利宝。余利宝和余额宝是同一个概念，只是余利宝是针对企业账户，它的利润比余额宝更高。
开通企业账户的商户，当企业需要资金周转的时候，只要信用分到一定的程度，企业账户也会有花呗和借呗，而借呗目前最高可以给商户30万的借款，解决商户的燃眉之急。“我们希望能从获客到营销到成本的管控以及赚钱，从各个领域帮助商家，实现边赚钱、边花钱、边省钱的闭环。”皱亮说。
内忧外患，没那么简单
“我们正在摸索和更多的合作伙伴展开更多的合作模式，我今天在这里表个态：第一，蚂蚁的开放不会走回头路，只会更加开放；第二，对所有入驻机构平等的敞开大门，没有亲疏远近之分。”6月14日，蚂蚁金服CEO井贤栋在北京的蚂蚁金服财富开放平台大会上如此说道。
透过蚂蚁金服一系列举措，我们可以看出蚂蚁金服乃至阿里集团对线下商家的重视，但想要拿下这3000万中小商家，却没有那么简单。
为了服务好上千万数量的线下商家，蚂蚁金服不仅推出了小程序等多款应用，而且不惜重金扶植ISV（Independent Software Vendors 的英文缩写，意为“独立软件开发商”）共建生态，目的是让商户不管有什么样的应用需求都可以被满足，从而达到对蚂蚁金服的依赖性。
这个里面有三个问题值得讨论，其一，就是蚂蚁金服到底有多开放？井贤栋说会越来越开放，皱亮接受品途商业评论采访时也表示，除了设计到用户隐私、安全等底线的信息外，其他都会开放接口，而这还有待ISV去检验。
其二，如何平衡蚂蚁金服、ISV、商户之间的利益也值得关注，尽管说ISV通过提供服务赚取佣金，但是商家尤其是小微商家对佣金非常敏感，处理不当同样会引起商户的反感甚至拒绝使用。
其三，商户如何找到合适的ISV？目前，在蚂蚁金服开放平台的官网上有服务市场，所有的ISV都会入驻这里。比如在服务市场输入关键词收银，目前有8家ISV，商户可以根据各自的介绍选择自己适合的服务商，但随着新零售时代的到来，应该会有更多的服务被创造出来，从而帮助商户提升服务和管理，但商户并不能准确描述出来具体需求，而这需要ISV、蚂蚁金服去做更多的事情。
除了这些需要内部去沟通解决的问题外，更多的压力则来自竞争对手和突飞猛进的市场。
在银联3月底十五周年的成立大会上，银联总裁时文朝的一篇《不忘初心，继续前行—写在银联十五载的边上》，谈到开放话题引起支付业的关注，“只有充分的开放才能带来丰富的生态，平台越开放，参与主体越多，价值链条越长，要素流动越充分，价值生产越大。”
作为依靠超级APP微信杀出来的支付界黑马，微信支付不仅成为支付宝的最大竞争对手，也对支付市场呈现出更大的野心。在2017微信公开课PRO版上，微信支付官方发布平台的开放内容：产品开放、技术支持开放、技术咨询开放、设计开放、资源开放等。而开放的这些内容，每一条都直指蚂蚁金服开放平台。
面对如此内忧外患的局面，在这场由关新零售的战场上，蚂蚁金服任重而道远。
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