银行贷款风险莫测,光伏贷风险点隐藏在这几方面

银行贷款风险莫测,光伏贷风险点隐藏在这几方面
2017年10月24日 21:25 光伏说

提到贷款,人们下意识会认为,肯定是银行赚了!同样的钱你存进银行,与你从银行贷款出来,流程手续繁琐程度不一样,收益也有着天壤之别。在当下随着光伏发电市场的持续走好,光伏+金融也衍生了许多模式,并被赋予一个低调而深沉的名字——光伏贷。

光伏贷的出现,让光伏发电市场推广的更快,可是让银行捏了一把汗,直至去年,光伏贷才逐步在国内开始放开,这和银行的以往做法大相径庭,甚至让银行对待光伏疑心重重。

针对农村的光伏贷,银行最担心的问题在哪里?

目前可以概括为以下四种情况:交易真实性、光伏发电设备质量问题、农户的信用问题、售后运维问题。

接下来我们就来看看这四种情况。

第一种情况,交易真实性。这里的真实性主要是针对农户与光伏发电系统推广公司,他们之间的交易是否真实是银行最为担忧的事!银行担心这两者联手骗贷的行为,这种担心也不为过,之前确实存在过。现在银行评估会以供电部门与农户签订的购售电合同作为判断依据。 

第二种情况,光伏设备质量问题。光伏发电系统收益全靠发电量。光伏发电多少又取决光伏组件、逆变器等效率、质量等,要想光伏系统能够达到预期发电效果,保证发电收益以及偿还贷款能力,首先就要各设备质量过硬,对于用户来说,在选择设备的时候一定要选用优质产品,找知名企业合作很重要。

第三种情况,安装农户的信用问题。贷款者信用审核是银行在放贷前必做的功课,如查询客户的个人征信情况、筛选黑白名单等,从多个维度来了解客户的信用状况。当光伏贷批复后,银行还会针对光伏贷用户,定期审核他们是否存在变更售电收入账户,我们了解到在部分地区上网采取的是“自发自用、余上网”模式,可当光伏发电并网后,用户只顾着享受免费用电,却不愿意承担还款义务,这让银行十分头痛。

第四种情况,售后运维问题。光伏电站建好后,设备的发电转换率、衰减率等随着使用时间均有一定的数据,并且电站在运行过程中,最易出现的是遮挡问题,久之会造成组件热斑效应,大大缩短光伏电站的寿命,拉长了投资收益周期。

假若系统推广商是存在无运维能力或无运维意愿的情况,对于用户来说损失是“致命”的!所以对于用户来说,先确认光伏发电系统是否有数据监控系统,或者采用逆变器是否自带监控系统,监控系统可以让用户实时掌握发电情况,出现故障报错,及时反馈。其次,当数据出现异常是,系统安装商能否提供有效的解决办法。三是在系统安装商、用户、银行贷款三方约定的时效内,运维时效能否保证整个贷款周期,这同样也很关键。

笔者认为,银行所担心的风险点,同样也是很多人议论的焦点,当认清这些问题,用户守信,企业守约,银行授信,光伏贷才能真正为老百姓谋利,提高老百姓生活水平,带动光伏行业发展。

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