银行停贷、房贷利率飙升,我们买房更难了?

银行停贷、房贷利率飙升,我们买房更难了?
2017年06月14日 11:17 观点

来源:文/巴九灵 (微信公众号:吴晓波频道)

房产界的一点风吹草动,都会让人神经紧绷。

近日,据融360监测的数据显示:目前全国533家银行中有20家银行已经停贷,并预计未来会有新增的银行暂停房贷业务。

昨天,这些银行的名单已公布:

大连:吉林银行、盛京银行、渣打银行、花旗银行

深圳:平安银行、华润银行、广州银行

天津:中德银行、兴业银行

重庆:平安银行、渣打银行

宁波:宁波银行

济南:恒丰银行

青岛:渣打银行

北京:东亚银行

杭州:包商银行

珠海:华润银行

石家庄:东亚银行

哈尔滨:浦发银行

这并不代表买房贷不到款了,但贷款需要花的钱越来越多了倒是真的。虽然目前一线城市首套房贷利率基准是主流,但也有一些银行已上调首套房房贷利率,且二套房贷利率上浮10%—20%。

从房价的上涨,再到如今房贷利率的上涨,大伙都很关心未来房贷利率走向、是否会出现大面积停贷、楼市是否会降温等问题。为此,小巴采访了几位大头,来听听他们的分析。

韩世同

广东省房地产研究会副会长

“建议国家立法或财政补贴

保证首套房贷不受信贷规模调节的影响”

银行停贷分两种:一种是永久关闭,另一种是由于信贷规模不足而阶段性暂停,这两者有很大区别。银行大面积停贷几乎不可能,但当前,信贷规模收缩已然是事实,也是必然的现象。有以下几个因素造成:

去年个人房贷规模太大,而且还款周期长达二三十年,假如今年还按照去年的规模放贷,必然会在一定程度上侵蚀信贷规模,也必然会导致大规模放贷难以为继,最终不得不缩减。

去年各大房企通过国内和海外发债解决了资金来源,发债利率仅为3%—4%。但去年10月到现在,国家严格控制房企国内和海外发债,大房企不得不向银行贷款,其利率高达8%—9%,而个人房货基准利率才4.9%。

所以,银行就会有所选择,肯定倾向于大房企的开发贷,而压减个人房贷。因此个人房贷又成了所谓的鸡肋产品,食之无味,弃之可惜。但银行又不得不做,于是尽量采取延迟放贷、或规模不足暂停发放等方式,来压减房贷规模。

跟去年年底央行控制各大银行今年的信贷规模也有很大的关系。

所以,银行基于经营的风险或利益的驱动,造成了目前的这种情况。但银行有责任和义务,去保证和支持个人房贷业务。

对绝大多数购房者尤其是刚需来说,不太可能采取全额付清或分期付款的方式,必须要采用按揭贷款,这部分人群的房贷业务必须要保障。

所以,建议国家以立法或财政补贴的形式,来保证首套房贷不受信贷规模调节的影响,这样才能保障对首套房贷的政策倾斜、扶持以及优惠利率等。

丁建刚

浙报传媒地产研究院院长

“未来一段时间

很有可能房贷难度加大、房贷利率提高”

停贷的20家银行,据我所知主要是小型的股份制商业银行。无论是银行的家数还是业务量,占整个房贷市场比例都非常低。

但并不能忽视这一现象所透露出的信号,即防控金融风险会议之后,一行三会高调缩表,钱荒现象再度出现,中小银行流动性吃紧,资金成本也随之提高。

这一现象并非是房地产政策调控的加码,而是金融调控波及到了房地产市场。但大面积的停贷现象不会出现,如果出现,那房地产市场会几乎没有悬念的崩盘。

 不过,未来一段时间,房贷的难度加大,房贷利率的提高,是完全有可能的。比如,首套房取消优惠利率,二套房贷由基准利率上浮10%提高到20%。甚至二套房,比较难贷,设置条件等等,都有可能。

资金是房地产市场的血液和命脉。如果货币政策进一步收缩,流动性进一步收紧,资金成本进一步提高,那无论如何,都会对房地产市场造成较大的冲击,无论是实际购买力的冲击,还是心理影响的冲击。

货币紧缩,甚至也会波及到开发贷,那对开发企业的影响会更大。公众和开发企业,必保持足够的警惕和应对措施。

张大伟

中原地产首席分析师

“房贷的确在收紧

但部分金融机构的报道制造了恐慌”

大部分消费者接触不到银行,能够选择的银行基本都是开发商或者中介推荐的银行机构。而对于中介机构来说,银行的房贷业务是有回扣等收入的。在当下,各家银行成本提高而且额度吃紧的情况下,部分银行与中介的合作意愿降低,所以出现了部分金融中介或者二手房中介统计口径里的银行停贷。

20多家银行停贷,这个数据很容易造成市场恐慌。但从发布数据的机构网站看:事实是部分银行的支行因为业务布局和信贷额度不宽裕,这20家银行一直就很少开展房贷业务。

不过,信贷利率上行的确是趋势。因为资金成本继续上升,包括余额宝等固定理财收益年化资金成本已经接近4.1%。

这种情况下,叠加管理成本,按揭贷款的基准利率4.9%对于大部分银行来说,已经属于低利润产品。所以预计后续银行将逐渐从目前的基准为主流提高到基准上浮。

购房者的资金成本持续上升,已经逐渐完成了从量变到质变的过程,贷款的压力越来越大。目前市场成交已经全面降温,降价开始出现,但房贷依然是大部分银行的优质业务,所以不可能出现大面积停贷的现象。

齐俊杰

投资人、财经专栏作家

“未来会有更多的银行停发房贷

买房者需早做打算”

20家银行停贷,显然不是全面的政策性停贷,是银行针对自身情况对贷款政策作出的调整。但恰恰应该警惕,因为银行面对的情况一样,未来会有更多的银行停发房贷。

毫无疑问,是因为钱荒。银行没钱,所以先砍掉的就是无利可图的业务。去年,银行的面粉价格是2.8%,做成房贷4.9%的面包,卖给大家一点问题都没有,即使打8折,也能稳赚。

但今年,随着金融监管的深入,银行之间的拆借利率大幅上升,隔夜拆借基本涨了1%,3月拆借基本涨了1.5%。随着同业拆借利率大幅提升,同业存单的利率也水涨船高,一季度也升到了4.5%以上,不过好歹贵一点还是有人买,也就是说还能高价换来一些面粉。

一季度时,银行卖面包已经不赚钱了。二套房能不贷就不贷,首套房没办法,基本亏钱贷款。到了二季度末,更加麻烦了,同业存单根本发不出去,银行彻底没钱了,所以也管不了支持首套房贷的义务。

现在1.1倍的首套利息,银行们也不太乐意放贷。有的分行缺钱缺的实在厉害,为了金融安全和稳定,只能停发房贷。

未来肯定是越来越多的银行停发房贷,二套房基本不发了,首套房利率上升。带来的影响如下:

换房的需求迅速降温;

必然影响刚需置业一族;

对于之前买房的人,目前没有影响。

这部分人依然可以享受去年的8折优惠,而且是按照4.9%的利率,但也别高兴太早,明年随着基准利率上调,这部分前期购房人的麻烦就来了,未来将进入加息通道,还贷压力也会越来越大。

所以,综合来看,目前的经济周期就是紧缩,利率上涨。这不是谁刻意为之,而是整个全球经济大环境使然,除非美联储调转枪口重回QE。否则,全世界不太可能回到降息通道。

而且这是一场持久战,利率上升还会继续,在利率市场化的前提下,虽然央行对基准利率还是按兵不动,但其实影响已经产生。所以买房的人或者刚买了房的人,都应该早做打算。

金石道微信baobutong333

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