『简单而言，钱宝网的模式可以用几个关键词概括：微商、传销、庞氏骗局。』
文/夏睿来源：P2P评论
P2P评论讯 12月27日，平安南京发布微博称，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪，于2017年12月26日，向南京公安机关投案自首，目前南京市公安机关正在展开调查。
钱宝网官方数据显示，截至今年9月，平台流水超过500亿元，注册用户数超过2亿。如果提供数据属实，这将是继e租宝之后第二大非法集资平台。
虽然官方并未说明张小雷的自首与钱宝网之间的关系。 但很多人都相信与钱宝网有关，并猜张小雷罪名是非法集资。目前，钱宝网官网已不能打开。
企查查数据显示，钱宝网的运营主体是南京钱宝信息传媒有限公司，该公司成立于2012年7月24日，注册资本1000万元。
（图片来自企查查）
张小雷本人对外投资还有82家公司。
（图片来自企查查）
简单而言，钱宝网的模式可以用几个关键词概括：微商、传销、庞氏骗局。
钱宝网虽然有微商业务，但其最重要的业务还是分销，因为这部分的资金量最大，也是维系钱宝网现金流的源泉。
钱宝能给投资人最低年化40%以上的高额回报，但是让人看不到合理的盈利点，需要交所谓的保证金，其模式是明显的庞氏骗局。
按照钱宝网资料内相关案例，如果用户能够缴纳10万元保证金，并保证每日完成一定量的“看广告”任务，每月可获最低4000元、最高过万元的收益。
所谓的任务大概就是：签到（1万元每天可得10元，折合年化35%）、做任务（看广告，需要交保证金，交的越多收益越多，折合年化约26.4%）。
第二，钱宝网做了一个所谓的电商平台，将主页都设置成了购物网站的样子。用户在钱宝网购买指定商品可以获得高额的返现，投入越多返现越多。除此之外，还可以用信用卡来套现。
第三，钱宝微商提供了一种叫分销任务的模式，钱宝称其提供信托式商品分销模式，无需囤货、无需发货、无需售后。全民皆商、分享广泛，除享有平台补贴外，还可赚取品牌商奖励的CPS分润。当然，所谓的分销也需要交加盟费。
在给投资人收益40%以上的情况下，钱宝撑了5年，也是相当令人不可思议了。为什么钱宝网能支撑这么久？无非就是有源源不断的新钱在进入，资金池足够充裕。为此，钱宝网也费劲了心思，采取各种办法来圈住钱。
据媒体报道，“宝粉”社群的言论控制十分严格。在钱宝网贴吧内，如提出“充值进钱宝被银行提示风险自付”这类疑问，可能直接被楼主禁言甚至删帖。钱宝网官方网页上，有着一行极为醒目的提示：“用户……不得发布在讨论区发布负面言论，违规操作将做封号处理，累计达到两次将永久冻结账号。”
在众多的钱宝社群中，有一群被“宝粉”们称为大咖、钱宝币资产达到千万级别（账户对应人民币达到10万元）以上的神秘人群，不时有上亿钱宝币资产的“晒图照”从这个神秘人群中流出，但却很少能捕捉到他们的真实信息。
截至2016年2月20日，成立于2012年的钱宝网自称会员规模已达到7600万之多，日均交易额峰值最高突破了7000万元，2015年现金流达到220亿元。今年8月，钱宝官方曾声称用户注册量已超过2亿，且平台流水超过500亿。
【张小雷涉事回顾】
2003年，在“泛美亚事件”中，张小雷出任泛美亚公司CEO，以“向海外输送足球学员的名义”，先后将50多名小球员送到南美留学，并利用向小球员收取费用和向外界融资两条途径，总计诈骗资金约1000多万。
这是一场惊天骗局。据当时的媒体报道称，泛美亚公司与早年在智利西班牙联盟俱乐部踢球的一位绰号叫做潘乔的球员合作，潘乔注册了一家足球学校，泛美亚就是与这家单人足球学校签定训练合同，并付给他每月1000美元工资，外加场地费和训练费。
据媒体报道，泛美亚在整个事情的运作费用只有百万元左右，小球员在乌拉圭生活条件非常窘迫。这便意味着有1000万左右的资金不知去向。
之所以出现这种局面，完全是张小雷挪用资金造成的。后经由媒体曝光后，张小雷因诈骗罪被判入狱。2012年，出狱后的张小雷继续创业并创办了钱宝网。
而在2012年开始，钱宝网就不断受到质疑，各种媒体将其曝光了不知多少次。2015年3月，钱宝即已爆发过1次兑付危机。在钱宝网大楼外，随处可见南京市政府悬挂的“警惕非法集资”的横幅，可以说是已经贴到了脸上。
后有消息传出，2015年12月，钱宝网被南京市政府勒令撤出南京，并严令禁止当地媒体继续对该网站及其公司进行相关报道。
2016年3月，《投资者报》曾就钱宝网“看广告做任务真能赚外快”等被投资者广泛质疑的高额返现现象进行采访报道并对风险进行了提示。
今年4月份，钱宝由于无法通过登记的住所或者经营场所联系，被上海市杨浦区市场监督管理局列入经营异常名录。
今年8月，有媒体报道，钱宝网上海总部已经搬空，坐实跑路。同时，投资人发现，钱宝APP已经无法提现。
几天后，张小雷参加剪彩仪式时发表讲话，嚣张表示：“（黑子）死了这条心，我们一定把他揪出来！不管你是财经媒体，还是主持人，一定把你踩在脚下！因为你有悖事实、伤天害理。”
目前钱宝网官方微博的置顶微博是11月28日发布对“传言”的澄清，而张小雷也在下方评论“贫穷的解放者，苦难的终结者，正义的守望者，信仰的殉道者。今天，还要再加上一条，谣言的送葬者！黑心的自媒们，坐上被告席的时候，祈祷自己别尿裤子吧”。在今天平安南京发出张小雷自首消息后，有网友回复张小雷评论“打脸不？”“都自首了 小心别尿裤子啊。”
