2017年04月20日 23:50:12 港股解码

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■ 文|王强,香港财华社财经编辑。

众所周知,银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。对于普通民众而言,银行具有规范安全和信用保证的双重特征。然而近期,多家银行的违规行径,确实令其形象大跌眼镜。人们纷纷议论,银行究竟怎么了?

交通银行频现信贷管理漏洞

4月13日,青海银监局网站发布行政处罚决定书,交通银行股份有限公司青海省分行因违规被罚,主要违法违规事实是贷后管理不善,流动资金贷款被挪用。其实,这已经不是交通银行的第一次违规行为了。据了解,2017年以来,交行多家分支机构因信贷管理漏洞等方面问题,至少已有8次被监管部门处罚的记录。

民生银行假理财案扑朔迷离

4月18日民生银行发布公告称,近日,本公司发现北京分行航天桥支行行长张颖有涉嫌违法行为,立即向公安部门报案。据了解,民生银行北京航天桥支行多年来一直是民生银行最耀眼的明星支行,也是全国私人银行客户最多的支行。但是,所有这些光环在4月13日那天化为乌有。当天,民生银行北京航天桥支行行长张颖被公安机关带走。究其原因,张颖涉嫌伪造保本保息理财产品向该行鲸钻高尔夫俱乐部的逾150名私人银行客户销售,涉案资金总规模高达近数十亿元。

据当事客户透露,他们在2016-2017年期间通过民生银行航天桥支行行长、副行长、理财经理强力推荐,在柜台内购买了“非凡资产管理保本理财产品”。工作人员向他们推荐该产品时称,该产品保本保息,由于“原投资人急于回款,愿意放弃利息,一年期产品原本年化收益率4.2%,还有半年到期,相当于年化8.4%的回报”。这些产品以“非凡”系列XX期命名,跟民生银行正常在售的理财产品从名称上十分接近。

事发一年多来,倒也平安无事。不过纸终究包不住火,一个偶然的事件,让这起事件的真相浮出了水面。2017年4月12日,一位民生银行私人银行客户拍了一张该理财产品的照片,发给他在民生银行北京管理部的熟人,询问这款又保本收益又高的理财产品,为什么只有航天桥支行在卖,其他支行或渠道能否买到。经民生银行北京管理部查询后发现,该行并未发行过这款理财产品,相关领导找到航天桥支行行长张颖,询问情况后决定上报总行,最终由民生银行总行向公安机关报案。

4月13日,支行行长张颖等人被公安机关带走。随后,北京市公安局海淀区分局经侦支队对此立案侦查。当晚,鲸钻高尔夫俱乐部的几名投资者接到公安机关通知,连夜去做了笔录。大家才知道自己买的产品竟然是假的。

“疾风骤雨”式监管势在必行

近期之所以有多家银行违规操作,究其原因:2017年银行业经营业绩将进一步下滑,拆东墙补西墙的行为屡见不鲜。此外,由于信贷需求不足,目前银行的资产配置中,投资类资产占比已经超过贷款,在一些中小银行中,投资类资产甚至远远超过信贷规模。这意味着,银行面临的主要风险已经从贷款的信用风险转变为金融市场风险。

众所周知,2017年是我国供给侧结构性改革的深化之年,也是金融业风险防控的关键之年。而当前银行业金融风险隐患不断升高,大大加重了金融行业的压力。为了保证我国金融行业能够平稳有序运行,出台一系列疾风骤雨式的监管手段确实势在必行了。

据了解,从今年3月28日开始,银监会陆续对外公布《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》等7个文件,同时,配合以专项整治,将十五字方针———“重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象”逐步落实到位。

在众多监管措施当中,尤其要注意的是交叉性金融风险的防控。近年来,资产管理业务存在的多层嵌套、杠杆不清、套利频繁等问题,带来产品结构复杂加剧而风险联动、资金脱实向虚在金融体系内部自我循环的隐忧。为了防范此类风险,2017年年初,央行牵头“三会”规范资产管理业务,制定统一的资管产品标准规制。

为了提升现有制度的执行力度。4月7日,银监会首次点名处罚17家银行业金融机构,显示出加强治理金融市场乱象的坚决态度。不过,就目前的监管的执行方案而言,还有更多细节等待落地,诸如:目前市场上对是否实行“新老划断”讨论较多,“多层嵌套”也还没有明确定义,其他一些监管标准也需要进一步细化和量化。

■  编辑|李思,财华社财经编辑。 

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