文/小白读财经（ID：veekn365）
不记得有多次，多少位读者问小白同一个问题，“有什么好的理财产品可以投资呢？”对于这个问题，小白回答起来比较尴尬，每个人的资产情况不同、风险偏好不同，在没有对个人财务有充分了解之前确实难以回答。
个人及家庭的财富自己是最了解的，如果辅之以对市场、对产品的了解，那么肯定能找到一款适合自己的产品，现在小白对市场主流的理财品种作一番分析，希望能够帮助到大家！
一、股市
记得在四五月份的时候股市有这样一个特征：1、新股发行节奏非常快，每周以10只的速度发行，在市场人眼中新股发行就等于圈钱。2、金融强监管，一行三会不断发出狠话，表态要对银行委外、资管业务、通道业务进行整顿，有人做过统计，将有万亿资金撤离股市、债市。
进入6、7月，新股发行明显放缓，由原来的10只，降到现在的6只，同时一行三会对监管虽然雷声大，但没有具体的举措。
于是股市经过了4、5月份的大跌后，6、7月上演了一次漂亮的V型反弹！
然而这样股民们就可以放松了吗？在大涨的时候我们应该注意到下面几个问题：
1、2017年是换届之年，防风险之年，大跌不科学，但大涨也不符合逻辑；
2、下半年央行可能会加息，对股市形成利空；
3、2017年三四线楼市的上涨，对股市资金形成分流；
4、金融监管是防风险的重要一环，未来监管之手，随时会出现。
这样的情况下股民将需留一份神，2017年的股市仍然会是在2900－3300点左右震荡。
二、楼市
一二线城市限购、限贷、限售、限价，房价冰冻已经成必然，深圳楼市是一二线楼市的重要观察指标。在房价上涨或下跌之前深圳楼市一般会提前出现异动，现在深圳新房和二手房都降价，未来继续降价的空间有限，但突然上涨的可能性并不大，这预示着其他一二线城市也会这样。
三四线楼市受益于一二线楼市的资金外溢，年内上涨的可能性大，然而人口流出、产业凋零却是一大硬伤，支撑长线上涨的逻辑并不存在。
三、银行理财产品
银行理财产品今年收益率大涨，最主要的原因是市场的利率在升高，现在银行普偏都在上调存款利率，银行理财有一部分钱是投资在存款的，存款利息的升高可以带动银行理财产品收益率上升。
然而银行理财产品最大的问题就是刚性兑付，所谓刚性兑付说白了就是银行帮你投资，有时候它是亏损的，但银行为了维护自己的声誉，亏损的钱由银行自己垫付。
未来金融监管最重要的方向就是打破刚性，银行投资亏损的钱由投资人来承担，未来理财产品不排除有爆雷的现象，所以虽然收益率上涨但并不是绝对的安全，你看别人收益率的同时，别人可能盯着你的本金。
四、货币基金
货币基金是一种投资于风险产品的基金，它一般投资于国债、央行票据、商业票据、银行定期存款、同业存单等领域。余额宝是最大的货币基金，目前它的收益率已经超过4%，小白在1月24日《你的钱在余额宝有多大风险》一文中说过（微信公众号：小白读财经可查看），余额宝有80%的资金投资于银行存款，今年市场利率升高带动存款利息升高，最终余额宝利率上升。
2017年全球货币政策见顶，央行收紧政策，市场利率升高已经成必然，未来余额宝收益率破5%问题应该不大。
五、P2P
P2P今年收益率有所下降，主要原因：
1、平台合规成本增加，成本增加使他们转稼到投资人上，使收益率降低。
2、实体经济不佳，客户向P2P借钱的需求下降，平台议价空间降低。
不过P2P理财收益虽然有一定的下降，但仍然能保持到9%以上的收益率，相比同样固定类收益的银行理财收益率4.56%、货币基金收益率4.17%，仍然比较高。叠加上一轮整顿后，P2P跑路风险已经大幅降低，未来有一定的投资优势。
六、债市
下面是一年期国债收益率图
从图上可以看出，今年短期债券收益率显著上升，根本原因有3点：
1、市场的利率升高了，债券的为了保持自身的吸引力，需要提高收益率。
2、债券的持有主体是银行，今年银行多次面临钱荒风险，银行为了应对钱荒有时会抛售债券获得资金，这就导致债券价格下降，而债券价格和债券收益率是成反比的，如此债券收益率上升。
目前一年期定期存款的利率是1.5%，这已经是历史最低水平，未来只会升不会降，这样一来债券收益率也会随着上升。
七、美元
下表是美元指数走势图，可以看美元指数持续下跌，美元指数一般以100点作为强弱分界线，如果低于100点那么意味着走弱，现在是96点左右，非常弱势。
美元指数的涨幅和特朗普的处境有很大的关系，如果他施政顺利美元则会涨，反之则跌。上任到现在特朗普在医改、税改、禁穆令问题上处处受的抵制，美元作为美国的货币，在国内“内乱”时往往会表现不佳。
与此同时，马克龙刚刚赢得法国总统大选，马克龙支持欧洲统一，避免了欧洲未来可能的分裂，受此提振，欧元大涨。而欧元一直是美元的重要参考货币，欧元涨的时候美元一般会跌。未来欧元还可能退出宽松货币政策，这样一来，欧元还会有上涨的空间，如此美元又将承压。
有的读者问小白要不要换点美元，小白想说的是，如果你在国内买美元，在美元没有升值的情况下是没有收益的，即使美元会涨，如果一年升值的幅度不超过3%，你也是亏损的，你想呀！你的钱放在余额宝的年化收益都有4%了。
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