来源：小白读财经 作者：小财玲
根据国家相关政策规定，缴纳养老保险的人员必须达到退休年龄且累积缴纳社保满15年以上，方可按月领取基本养老保险金。也就是说，在累积缴纳满15年之后便可以停止缴纳社保了。
第一种情况：缴满15年社保，退休之后老人年能领多少钱呢？
我国的基本养老金是由基础养老金和个人账户养老金组成，因此在社保交满15年之后，养老金的计算公式是：
月养老金=基础养老金+个人账户养老金。
1、基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%
（注：本人指数化月平均缴费工资=全省上半年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数）
2、个人账户养老金=本人帐户存额÷计发月数（也就是待遇发放期间的计划发放月数，即50岁195、55岁170、60岁139、70岁56，而不再统一是120了。）
从养老金的计算公式可以看出，缴的费用越高，缴费的年限越长，养老金就会越多。简单来说就是多缴多得。
然而，我们是一次性（有部分地区有一次性缴纳社保的政策）缴纳社保养老保险合理呢？还是进行个人投资理财养老划算呢？
今天，小编就给大家算一算，看看哪个更加合理划算。
我们先假设在北京工作的小李一次性拿出15万元缴纳满15年的社保，那么当小李65岁退休时，他第一年每月可以获得多少的养老金？
个人账户养老金=本人账户存额÷计发月数=150000÷101=1485.15
基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%=9942×（1+1.55）÷2×15×1%=1901.41
小李第一年每月的养老金为：月养老金=基础养老金+个人账户养老金=1485.15+1901.41=3386.56元，之后每年的养老金增长5%，以此推类，那么65岁—80岁这个时间段，小李每月、每年能领取的养老金如下图：
等到小李80岁时，小李一年可以领取近8.5万的养老金，往后还可以领到更多的养老金。
第二种情况：15万元直接投资养老基金，每年能得到多少钱？
小李把这15万元直接作为养老基金投资，每年的收益率也是5%，那么，小李能不能领取更高的养老金呢？
自己投资养老基金理财养老，第一年可以获得6000元的年收益，但是为了和参保后的生活水平保持一致，还需要从15万的本金中拿出33138.72元出来不贴。因此，随着年数的延长，15万的本金会每年不断减少，直到减到负数。从图标中可以看到，到第五年，也就是小李69岁时，本金为负数，收益也为负数。
结论：
通过两种假设，我们可以很明显的看出，在小李69岁时，如果是一次性缴纳15万的养老保险，这一年可以领取近5万的养老金；而进行投资养老基金理财还需自己再掏5851元！
而且，根据中国保监会发布我国保险业第三套生命表可知，男性和女性的平均寿命可以分别达到79.5岁和84.6岁。所以，这样计算比较一下，缴满15年社保，还是很划算的。
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