近日，各家媒体集中报道京沪地区房贷政策收紧的消息。而好贷分析师前两天也分析了北京地区房贷政策变化的情况，一是取消首套房贷款优惠利率8.5折的政策，房贷利率不低于基准利率9折；二则是对二套房做了调整，缩短二套房的贷款期限，2月8日起网签生效的二套房贷款期限最长不超过25年。
作为中国房市好伙伴的上海，也对房贷动手了！
上海要求严格执行个人房贷差异化，严禁资金流入房地产领域，防范房地产金融风险；各大银行放消息称个人住房贷款业务额度将收紧；部分银行为了缓解房贷余额压力，鼓励用户提前还贷，对提前还款者需支付的违约金进行减免优惠。
紧邻北京的天津市各银行也减少了个人首套房住房按揭贷款利率的折扣力度，绝大部分商业银行已取消8.5折折扣。杭州部分银行首套房利率更是提升至9.5折。
很多小伙伴都表示吃惊“房贷政策的收紧预示着房价要下跌？！”“可以趁机买房子了吗？”
其实多地区收紧房贷政策，好贷分析师表示一点儿都不吃惊。虽然春节过后一般是银行放贷的井喷期，但今年却与往年不同，不仅审批时间延长，额度也面临收紧。在“去杠杆”的大背景下，这些举措不足为奇。
一、央行为何收紧房贷？
中原地产首席分析师张大伟认为：银行纷纷减少房贷折扣利率，除房地产政策影响外，也与控制风险有关。
从前段时间国家的货币政策来看，好贷分析师认为货币政策正向平稳趋势发展，上调SLF和MLF的价格也能反映出国家“去杠杆，控风险”的主战略。
央行几种利率逐渐升高，商业银行在央行的贷款成本也随之升高，原本低利息进钱、高利率出钱形成的盈利值也变小。
多家银行收紧房贷不仅仅是回应国家政策，还受制于银行存贷比的“高压”，据央行1月份的数据显示：2016年全国人民币贷款余额106.6亿元，同比增长13.5%；银行的存贷比已经超过80%，保持着每年6%的增速。
吃瓜群众可能会不理解：存贷比越高银行应该越受益，为何承受“高压”？
存贷比是贷款总额占据存款总额的比率，从银行盈利的方面看，存贷比高意味着银行贷款收益大于存款利息；然而当存贷比超过一定的度之后，存贷比越高意味着银行承受的风险越多。因此多家银行也会在政策大趋势下结合自身情况收紧房贷。
二、房子该不该买？
好贷分析师不禁想到了去年上半年，房价高得令人望房兴叹，并且在房地产市场火热得一发不可收拾之际，房贷利率却又推出了打折的举措，诚然刚需族的推动有之，然而好贷分析师认为高杠杆的支持仍然是主力因素；而在今年楼市收紧的情况下，打折优惠被取消很容易让人认为是政策持续对房地产施压。
部分业内人士称：取消9折的优惠利率，相当于一次变相加息，上海允许用户提前还贷也是银行对风险的进一步重视。而央行却不认同“变相加息”的论调，结合去年中央多次提到的防范风险，特别是杠杆风险和债务风险问题，一系列调控都是为了能将房地产市场向安全、平稳的轨道上引导。
那么今年的房子该不该买？
购房族第一个需要考虑的因素是房贷成本上涨，继而导致自己承担的月供压力上涨，原先贷款年限和优惠利率能让我们省一笔钱，但是在现在的政策下，利率折扣优惠取消，贷款年份减少，自然每个月的月供变多。原本着急购房的人可能就会踌躇再三，保持观望态度；而打算抓住8.5折优惠利率的购房族则快速行动准备购房。
再者，房地产加杠杆引发的风险，让房地产进入调整期成为必然趋势，但房价急速下跌也不是权宜之计，过高的房价如何调整到一个大众适宜的范围从而规避金融风险是当前亟待解决的问题，因而房价不会如少部分人希望的那样暴跌，热点城市的房价更不会出现大跌的情况，准备在这些城市买房的人可能需要切换一下观点。
最后，好贷分析师建议，如果购房者迫于结婚和女方的家庭压力不得不买房，可以将买房计划推迟到下半年，相信下半年的政策会明朗很多。
即使现在各方面因素引起房贷收紧，但是房价的涨跌一定会被控制在一个限度内，稳增长还是大方向。
三、好贷之见
首先好贷分析师先亮一下我们的观点：
中国房价的核心是地段，地段，地段！
美国和日本加息刺破泡沫的前车之鉴让我们不得不采取迂回战术，货币利率逐渐抬升、信贷市场开始微调都是迂回式“挤泡沫”的动作，因此好贷分析师认为2017年楼市不会明显上涨更不会暴跌，主基调仍定位于“稳健”二字。
而银行房贷优惠政策渐渐退出江湖，未来如果开启加息周期，贷款利率跟着上涨的情况是大概率事件，自然购房族的月供压力也增加，因此购房族的家庭资金状况就成为关键的一块，如果购房族的房贷收入比过高，再遭遇连续加息的政策后，购房族极有可能陷入无力偿还贷款的处境导致财务破产，因而建议已经投身于购房浪潮中的购房族先对自己的资金状况做一个预测。
针对银行要求提前还贷的要求，购房族也应该理性对待，如果是等额本金还款的用户可以考虑一下；其他还款方式的购房者不要因为优惠的违约金政策就贸然还款。
（好贷分析师：薛梦静）
