交强险还有浮动优惠 不看此文你就亏大了

案例重现：小郑前不久摇

号幸运中签，满心欢喜地购得了一辆爱车，于是过上了开车上下班，不用再去挤地铁的幸福日子。谁知，这天下起大雨，赶着开车上班的他一不留神，在一个拐弯处和前面的玛莎拉蒂亲密追尾了，小郑全责。经过4S店的检测，玛莎拉蒂的维修费大概需要3万元。小郑心想：3万不高，反正我买了交强险，听说最多可以赔12.2万呢。

那么问题来了，小郑的小算盘真的如他所愿吗？真的可以获得实际所需的3万元维修费吗？

还是让我们先一同了解一下交强险，再来分析分析吧。

一、什么是交强险

交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。其保费是实行全国统一收费标准的，由国家统一规定的，但是不同的汽车型号的交强险价格也不同，主要影响因素是“汽车座位数”。

二、解读交强险

概念和具体条款的确十分枯燥，想必大家也不爱看，但是交强险对有车一族来说非常重要，那么这里我们帮大家掰开揉碎了解读一下：

1. 设立交强险的目的

让交通事故中的对方受害人得到及时救治补偿和财产损失补偿。注意，这里说的是“对方受害人”，后面会进一步解释。

2.承保范围

只要是能正常驾驶的合法机动车都可以承保。

3.保险责任

交强险遵循分项赔偿原则，其中，被保险人有责任时，赔偿分3个部分：造成对方死亡伤残的，最高赔偿11万；医疗费最高赔偿1万；财产损失最高赔偿2000元。

当被保险人无责任时，造成对方死亡伤残最高赔偿限额为1.1万，医疗费最高为1000元，财产损失最高为100元。我们整理出下面的表格便于大家了解和记忆：

这里可以看出，小郑所说的12.2万保额是把责任限额相加得出的结果，但是他符合赔偿条件吗？我们继续往下了解。

4.赔偿额度年内累计

以上赔偿额度均为年内赔偿的上限，并且每次出险理赔的金额是要相加起来的，如果某项累计超出赔偿上限就不再享受交强险中该项的赔偿。

5.按年投保并享受保障

交强险为年缴保费，期限内享受以上限额赔偿。

6.强制缴费 不买被罚

无论你愿意不愿意，交强险是必须缴纳的车险。

根据我国相关法律规定，凡是在国内正常行驶的机动车，都必须按照要求投保交强险，如果不及时投保，开车上路就会被交通警察扣车扣证，甚至会被罚款。即使没有被交警抓到，发生了意外交通事故后会非常麻烦，车主需要自己承担全部的经济赔偿。而且更重要的是，如果不买交强险，将会被处罚2倍保费。

7.私家车交强险保费

既然交强险是每辆机动车必须投保的，那么需要花费多少钱呢？

很多车主之知道每年的费用不一样，那究竟交多少并不十分清楚，我们在这里为大家汇总了一下最常用到的私家车交强险保费：

也就是说，第一年按照规定，缴纳的保费是一样的，但是，从第二年开始，交强险就开始发生浮动，这主要依据上年度有责任道路交通事故以及酒后驾驶违章情况而定。

如果上年度未发生有责任道路交通事故，本年度交强险下浮10%；如果连续两年未出险，下浮20%；连续三年未出险，则下浮30%；最低下浮至30%，如果持续没有出险，将维持这一优惠费率。

若保险期间发生一次不涉及死亡的有责任道路交通事故，费率不浮动；发生两次或两次以上有责任交通事故，上浮10%；发生一次有责任道路交通死亡事故，上浮30%。另外，部分城市规定，如果上年度有酒驾行为，最高可上浮60%。

8.购买交强险所需资料

私家车：

（1）车主身份证正、反两面复印件。

（2）行驶证正、副本复印件。

9.责任免除

所谓责任免除，就是发生以下情况，即使买了交强险也不能获得赔偿和垫付：

其一，因受害人故意造成的交通事故的损失。例如，被保险人正常驾驶途中，遇到有人撞车自杀，那么交强险是不负责赔偿自杀者的。

其二，被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失，以及被保险人机动车上其他人的伤害和财产随时均不赔偿。

其三，被保险人机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停气、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失。

其四，因交通事故产生的仲裁或者诉讼费以及其他相关费用。

三、好贷提醒

通过以上的解读，相信大家对私家车交强险有了一些基础的认识，这里我们还需要提醒的是：

首先，我们这里解读的是私家车交强险，而公用车、运营车另有不同，篇幅有限，这里先不做展开讲解。

其次，如果被保险人酒驾或被保险人包括自杀在内，故意制造交通事故造成受害人人身伤害时，交强险也进行赔偿，目的是为了保护受害者，体现了社会公益性，这也是强制大家买交强险的原因。

但是在这种情况下，保险公司会先垫付医疗费用，再立案调查情况，向司机或责任人进行追偿。另外，驾驶人未取得驾驶资格的；被保险机动车被盗抢期间肇事的情况出险，保险公司也有权向致害人追偿相关垫付费用。

第三，需要区分的是，如果是对方碰瓷或者自杀，那么被保险人司机的交强险不负责赔偿。

第四，交强险赔偿的是对方，而非被保险人自己和被保险车辆，及车上驾驶和车座人员，也就是说，本车、本车驾驶人、车上人员的人身和财产损失，交强险不负责赔偿。例如，开始我们提到的小郑，开车撞了玛莎拉蒂，自己车辆的损失交强险是不赔的。

第五，交强险必须买，不然罚款，且首年的价格是统一的，而续保的保费和上年度酒驾、出险、过户等有密切的关系，只要其中任意一项有变化，本年度保费就随之浮动。因此，保持自身良好的安全行驶习惯是享受下浮保费的不二方法。

第六，还是结合文章开头的案例，小郑的出险情况来看，按照交强险的规定，他符合责任赔偿的财产损失赔偿，但是，最高只能获得2000元赔偿，而不是像他所期望的能够获得实际维修玛莎拉蒂所需的3万元。

面对这个结果，小郑突然想起来，他还购买了一些商业车险，那么，如果是这样，我们就还要看看他究竟购买了哪些商业车险。

现在的商业车险包括三者险、机动车损失险、防盗抢险等等，就小郑所需的补偿，到底哪种车险可以覆盖呢？我们下次将继续为大家详细解读各类商业车险，看看小郑最终能不能获得足额赔偿。

分析师：黄丽