问：好贷网信贷顾问，您好！我这边买房子申请房贷遇到了点问题，一开始我还担心是自己征信不够好什么的，银行告诉我结果之后我真是无言以对啊！首先我个人征信是比较好的，收入也不低，买的房子是个二手房，房主当时说的房龄是20年，但是银行查到说是25年，现在我就因为这个房龄问题被拒贷了！！！房龄竟然也能被拒贷？您说我可怎么办才好呢？您快给支个招吧，急死我了！
（沈女士）
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好贷信贷顾问杜经理：沈女士您好！请您先冷静一下，听小杜我给您介绍一下这些房子申请贷款为什么被拒。
现在一提到买房子就少不了贷款，房贷被拒一般很多都是借款人主观原因，比如自身收入过低啦、有逾期还款记录啦，甚至从事高危职业等，这些因素导致借款人很容易吃银行贷款的闭门羹。
但像沈女士您上面问到的房龄问题是否会被拒贷，答案银行给您了，必须会！那么除了买房贷款者的主观因素外，房子有什么原因导致被拒贷呢？来看看这几种房子各位就明白了！
一、年老色衰的二手房
就像人的年龄一样，年轻人总是让人羡慕，什么年轻力壮啊年轻，漂亮啊都是形容这个年龄段的人。房子也是，房子年轻自然各方面设施和功能比较完备，银行也就容易接受。
通常银行对二手房房龄要求是20~25年，严格点的是10年、15年，个别宽松的银行是30年。因为房龄大的二手房很可能面临产权处置的问题，一旦正在还贷中的房子被收回，对银行是不利的。因此房龄较大的二手房，贷款额度可能会被降低，甚至被拒贷，这主要是出于对银行风险的考虑。
不过银行对房龄的要求会有差异，所以大家如果想申请二手房贷款 一定要先问清楚要求，同时注意查验房龄。
像沈女士碰到的情况，其实也不是无药可救，您可以咨询多家银行，找一家允许房龄是25年的银行申请房贷。如果购房合同上有违约责任条款，那就更好了，您可以要求房主承担违约责任。
那么如何查验二手房龄呢？现在给您支个招，两个步骤包您满意！
1.火眼金睛定位年代
为了能不被忽悠，各位需要有双慧眼。购房者要能够辨别出80年代、90年代、2000年后房子。
一般80年代的房子在修建时比较不注重“厅”，客厅都比较小，楼层多为用预制板修建的板楼，两居室面积也多为50平米左右，从外形上看也比较陈旧；
90年代后修建的房子开始注重客厅，客厅面积达到了14~15平方米，两居室总面积多为70~80平方米，户型相对新一些，周边配套也相对完善些；
2000年以后修建的房子开始出现100~130平方米的大户型，并且出现两厅两卫的概念，两居、三居、四居、复式，整体设计上更加新颖。
怎么样？大家都学会预估房子年龄了吗？
2.心思缜密精准辨别
如果根据上一步的高招您大致定位了房子的修建年代后，接下来就需要对房屋细节进行考察来辨别房龄。
首先您可以就近下手，走访周边邻居或者去小区物业、房管局了解房屋建设时间；也可以查看产权证上面的时间，如果是单位房，可由产权办理时间向前递推两三年;商品房则递推一两年时间。
您还可以在购房合同中约定，如果房屋的实际建造年限与房东所提供的不符，房东应承担违约责任，做到有备无患。
这两招技能get到选房子就不难了。
二、房子抵押ing……
正在抵押中的房子也很容易因为风险问题被银行拒贷。
有例为证：网上有位小伙子看上了一套二手房，地理位置和户型都很不错，联系房主时，房主很友好热情，也明确表明房子没贷款、没抵押，这小伙子就觉得房主人挺不错就相信了，结果去申请贷款的时候发现，房主的房子被抵押出去了，名下还有贷款没还清，银行认为风险较大拒批贷款申请。
哎，年轻人啊，真是图样图森破啊。
最后这位小伙子一气之下跟房东打官司维权，虽然最后这房子是买到了，可是小伙子深深受到了伤害，以后都不愿再相信房东了！
三、没有名分的小产权房
小产权房咱们之前深挖过，因为低廉的价格深受广大购房者喜爱，但是这里再次强调一下:小产权房没有产权证！！！
So tell me，你们还愿意抢着买么？
商品房贵自有贵的道理，小产权房便宜自然有便宜的坑，没有产权证就相当于没有身份证明，就算大家都知道您是谁，但没办法证明，这就陷入那个证明“我爸是我爸”的循环中了。不具备产权证的房子就算买了也只享有盖房子的居住权，没有产权也就无法申请房贷，因为银行不认可这类没名没分的房子。
四、购房时间不够的经适房
根据经济适用房相关规定，只有购买满五年的房子才有上市交易资格，才可以转移产权。
五年以下的房子不能出售，销售未满五年的经济适用房违背了国家有关经济适用房管理的规定，是扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益的行为，因而未满五年的经适房买卖合同其实是没有法律效应的，不受任何法律保护。
五、共有人不同意出售的房子
房屋共有人和所有权人有同样的权力，若有一方不同意的话则不能申请贷款。尤其是对于夫妻共同拥有的房产，会涉及到共有产权人，如果想要出售房产，必须要经过产权人、共有人都同意、签字，不然银行也没办法走贷款流程。
碰到这样的房子小杜劝您一定不要买，万一夫妻二人有纠纷，您买这样的房子不仅定金退不了，还很容易耽误买房，搞不好会陷入复杂的纠纷中。
六、已购公房买不得
之前也听说有人购买已购公房的事儿，为什么已购公房买不得？如果要购买这种房子一定要找到原始购房合同确认房子的归属，还要去原产权单位核实是否建档，只有这两条满足了才具备上市交易的资格。而且，很多没有建档的房子需要购房者支付建档后产生的物业管理费，这就相当于购房者不仅要负担贷款还要负担一大笔物业管理费，划算不划算很明显啦！
至于那些出现找不到原始购房合同、原单位不能建档等情况的已购公房，因为无法上市交易，更别说申请贷款了，这类房子产权状况相当模糊，出于对信贷风险考虑，银行通常会拒绝该类房子申请贷款。
七、旧城改造的房子
现在也有很多旧城改造的房子，这类房子的档案一般都已经被当地房管局封存，无法办理抵押登记，银行也就不会批准房贷。
除了这几类常见的不能申办贷款的房子，其实还有其他房屋不能申办贷款，小杜就不在这里一一说明了，详细的情况各位如需了解可以直接到好贷VIP服务中心。
（实习编辑：薛梦静）
