这两天点小融的一个男性朋友说，最近发现股市不错，听说有个股票会涨，于是我把本来准备付婚房首付的钱都投了进去，一共80万吧，想着翻一倍的话就能买个大房子了。没想到刚投进去，女朋友就说要跟我分手。点小融，你说是不是她目光短浅不懂事儿？
点小融觉得，这位男同学错就错在没有把握好理财中的平衡原则，今天的点小融课堂就来说一说，如何把握好理财中的五大平衡？
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平衡一
个人与家庭、社会之间的平衡
点小融要说的第一个平衡就是个人与家庭、社会的平衡了。咱们赚钱和投资，终极的目的就是让钱被花掉，给谁花呢？
给自己，给孩子，给另一半，给父母，给兄弟姐妹，给兄弟姐妹的孩子，给同事，给老乡，钱再多一点，还可以给公益组织，给贫困山区的儿童……
这就要有个轻重缓急了。
孩子留学的钱和父母养老的钱，你先顾哪个？
老家一起玩到大的发小问你借钱盖房子，自己还没买房在存房贷钱，借不借？
这个平衡比较好掌握，只要牢记花钱的顺序为自己>配偶>父母>孩子>兄弟姐妹>亲戚。也就是以自己为圆心，关系和自己越紧密的越优先考虑。只要牢记这个原则，那么大部分家庭矛盾就可以化解了。
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平衡二
即期消费与远期消费之间的平衡
这个平衡是现在许多年轻小白领最难掌握的平衡，比如，20多岁的时候，该不该把工资大胆消费，多给自己买喜欢的东西，让自己年轻的时候能够过上光鲜亮丽的生活。
又或者，该尽量节省，把钱都存起来，早日攒到人生中的第一桶金呢？
这就要掌握好即期消费与远期消费之间的平衡了。说白了就是，我们既不能像葛朗台一样一毛不拔，也不能做个彻头彻尾的月光族，拿到工资就去享乐。
点小融建议大家每个月至少拿出工资的15%-30%用于储蓄和投资，其余的则用于消费。即使你是月入3000的草根，也必须每月固定拿出一部分钱来储蓄，同样，即使你是月入5万的程序员，也最好不要每月只花5000块在自己身上。
当然，要是月入5万的程序员，活得像月入5000，买起房来像月入50万，那也还凑合。
掌握好即期消费和远期消费的平衡，舍得投资自己，也能每月固定储蓄积少成多，那财富的增长才能持续。
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平衡三
储蓄与投资之间的平衡
储蓄和投资的平衡，也就是我们最常说的资产配置了。我们赚到的钱，不能都拿去买银行理财、债券、股票、P2P，也不能都把钱存在银行贬值。
一般来说身边要留3-6个月的生活费做应急资金，可以放在货币基金里，取用灵活。当然你要是把所有的存款都放在货币基金里就有点暴殄天物了，因为货币基金的收益还不到年化4%，还是比较低的。
最理想的平衡就是除了应急资金外，剩余的存款做一个资产配置，达到每年6%-8%的增长。
04
平衡四
长期投资与短期投资之间的平衡
第四个平衡，长期投资和短期投资就是文章前面说的栗子了。
人生短短几十年，很多事情都是不能等的。你今年35岁了，女朋友和你在一起5年准备买房结婚了，你的存款加上父母给的钱一共80万，这时看好股市，把钱都投进去准备翻倍，结果套牢。你跟女朋友说，买婚房的钱我投进股市了，过几个月就会涨的，你再等等……女朋友转身就走了，你还苦苦守着股市里的钱，一个人单下去。
就算你到50岁、60岁的时候，股市里的钱从80万到了280万，又有意义吗。从35岁到50岁最需要花钱最能享受娇妻稚子、其乐融融的时候，你的钱都在股市里，那这一生过得有怨念啊。
所以说，大家要搞清楚，哪些钱要用来做长期投资，哪些钱要用来做短期投资，分清每一笔投资的重要性，在时间上做好安排。
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平衡五
分散投资与集中投资之间的平衡
最后点小融要说的是掌握好分散投资和集中投资的平衡。相信许多人都已经听过分散投资的理论，不要把鸡蛋放在一个篮子里可以分散风险，这一点是毋庸置疑的。
然而，巴菲特却是一个著名的集中投资者。他说，对于那些知道自己正在做什么的投资者，多元化投资策略是毫无意义的。如果从巴菲特的所有投资中剔除最好的15项股票投资，其长期表现将流于平庸。他认为，就应该把所有的鸡蛋都放在一个篮子里，然后小心地看好这个篮子。
当然，巴菲特投资的多是公司，而且一般人并没有巴菲特那样独到的眼光。所以大家在投资的时候，还是要分情况来对待。
如果你的资金量比较大，几十万上百万，那么还是应该做好分散投资，把钱分散在几个投资品种中。当然分散的种类也不要太多，不然管理起来也比较耗时耗力，还很容易遗忘。
如果你的资金量比较小，就是几万块，那点小融觉得还不如集中投资一个投资品种，比如银行理财，比如P2P。因为本金本来就不多，再分散投资可能连投资的门槛都够不上了。
