不知道为什么，近几年保险市场流行下列返本型意外险，
交5年保30年，
保额听起来很高，但也只有交通意外身故能有100万，却只赔因意外导致的全残或身故，而不赔伤残。甚至一般意外身故的保额低的可怜。
伤残和全残，一字之差，千差万别。
一个眼睛看不见，不是全残，不会赔
手掌断了，不是全残，不会赔
大拇指没了，不是全残，不会赔
断一只胳膊，不是全残，不会赔
关于全残的定义，保单合同上是这么写的，很显然，不符合全残定义的状态，都得不到赔付。
但交通意外并非仅带来死亡，还有可能带来伤残，烧伤，而这些全残都赔不了。
伤残赔不了，买了此险也不能赔，有什么用？
没有经济赔偿，风险就不能转嫁，
不要忘了，你还活着，还需要钱后续治疗，进行复健，还需要吃喝
原来的工作也因伤残不能做了，失业在家。
难道你们真的要自断手脚吗？
可故意自伤在免责条款中早已免责
如果你那么做，即便你自断手脚，达到符合全残的定义，也赔不了。
如果你们看中的是他的返本
但一般也只返主险保费，而非附加险保费
即便保障期满，30年后，返还的钱=所交主险保费的120%
从货币时间来看，无异于年化回报率也远低于1%，根本跑不赢通货膨胀。手中的钱是贬值的。
而在消费型意外险中，
同等保额下，单纯保障交通意外身故的意外险保费比保障一般意外身故保费更加低廉。
而这类意外险，你们看合同条款，除非该保险阉割了意外伤残责任，一般都有。
为什么会如今市面会流行这类交5年保30年的返本型坑爹险种。
一方面源于大家只看中保额不看保险责任的“懒惰性”，另一方面可能源于大家对储蓄型有着天然的偏好。加上这类险种续保5年就可保障30年，没有停售风险，于是大火特火。
但风险来临时，真的能转嫁风险吗？
正确的心态是回归保险保障本质，看做转嫁风险的工具来使用，才能少花钱，办大事。
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