文 | 金融之家 芳华
金融之家7月11日讯，最近，民营银行又撩拨了不少人的神经。
比如说，金融之家小编就关注到一组数据：最近，5家之中除了温州民商银行外，其余四家均发布了2016年年报。数据显示，四家银行均实现盈利，微众银行与网商银行的营收均是2015年的10倍左右，也就是说一年内收入增长了9倍。
一年9倍，也可以称得上是“收成”不错了吧?
我们再回过头来捋一下民营银行。
民营资本进入银行业的步伐在2014年迈出了至关重要的一步。
2014年3月，首批5家民营银行试点方案确定。
阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本参与试点工作。
从此，由企业参与创办的民营银行颇为盛行，大有一省开一家的节奏。
截止到今年2月份，在总共获批筹建的17家民营银行中已有14家正式开业。加上已获开业批复的北京中关村银行，获批开业的民营银行已增至15家。
具体来看，第一批试点的民营银行有5家，包括深圳前海微众银行、浙江网商银行、天津金城银行、温州民商银行和上海华瑞银行。
第二批获批的银行有9家，包括重庆富民银行、四川希望银行、湖南三湘银行、安徽新安银行、福建华通银行、湖北武汉众邦银行、江苏苏宁银行、北京中关村银行和山东威海蓝海银行。
而自2014年民营银行开始设立以来，市场对民营银行的态度，逐渐从亢奋转为平静。
优
首批试点的民营银行虽然开业2年，但是已经有2家经历过换帅。
2015年9月份，上任时备受关注的微众银行行长曹彤离职;11月份，分管同业业务的微众银行副行长郑新林也提出辞呈。
半年内，正副行长相继离职，并不多见。
可想而知，由于思维模式、话语体系乃至具体的公司治理层面的巨大差异，传统银行人与互联网企业的结合，注定要经历一段时间的磨合期。如何处理这种分歧，考验着双方合作的决心、诚意和智慧。
2016年5月份，原温州民商银行董事长南存辉离任，接任者是曾任中国进出口银行浙江省分行行长的陈筱敏。
2016年12月8日，首批参与试点的五家民营银行集体亮相银监会，并初步公布首批试点民营银行共计实现净利润5.72亿元。
数据显示，截至2016年三季度末，首批试点5家民营银行资产总额1329.31亿元，各项贷款余额611.57亿元，各项存款余额428.20亿元，平均不良贷款率为0.54%，拨备覆盖率为471.21%。
然而令人较为遗憾的是，此份成绩单中，并没有披露各家银行的详细盈利能力，虽然平均盈利各家银行超过亿元，但这之中仅有金城银行明确表示净利润过亿元。其他银行则未披露。
忧
民营银行自成立以来，其定位就不同于传统银行，更偏向普惠金融以及更多差异化的服务。
除了提供差异化的线上信贷业务外，互联网银行在科技方面的创新也很突出。
比如微众银行，它建成了基于开源软件、具有完全自主知识产权的核心系统，实现了将人脸识别、声纹识别、机器人客服、大数据等应用于实际业务场景，构建了传统和新型数据相结合的风控模型及体系等。而网商银行则完成了超级网银的接入;启动了“异地多活”容灾体系升级项目的建设等。
有观点认为，对于这些尚年幼的民营银行而言，最重要的不是快速增加放贷规模去赚取更多利润，而是找准自己的定位后着力构建自己在资产运营与风险控制方面的能力。
据统计，目前，具有互联网背景的民营银行从2家扩充到8家，占到17家民营银行总数的将近一半。其他银行虽然没有明确定位互联网银行，如，辽宁振兴银行、湖南三湘银行也表示会依托互联网发展网络银行方面的业务。
值得注意的是，具有互联网背景的民营银行其背后大股东性质和行业地位各有不同。
微众银行的第一大股东为腾讯;
网商银行的第一大股东为阿里;
四川新网银行的第一大股东虽为新希望集团，但第二大股东为小米(持股29.5%，新希望集团30%);
苏宁银行的第一大股东为苏宁云商;
吉林亿联银行的第一大股东虽然为中发金控投资管理有限公司，但第二大股东为吉林三快科技有限公司(公开资料显示，美团网隶属于北京三快科技有限公司，而吉林三快科技有限公司是后者的子公司)。
不到两年的时间，民营银行经历了从无到有的突破式发展，错位竞争优势也逐渐显现。但由于民营银行起步较晚、规模较小、抗风险能力相对弱，又恰逢经济进入“新常态”、利率市场化、金融脱媒加剧等一系列挑战，仍然面临着很多问题。
无论是互联网银行派还是传统金融派，目前看来，其对市场的撼动性还未表现出来。
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