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文｜芳华
2017年的春节刚过，李彦宏曾发表了一封内部信，名字叫《迎接新时代》。
在“新时代”里，李彦宏一共提到了两个层面、七个话题。第一层面涉及内容分发、连接服务、金融创新和人工智能;第二层面的三个问题是内部管理上的，包括对组织结构、企业文化、管理风气的反思，这里不做深入讨论。
其中最吸引金哥注意的是——金融创新。
李彦宏在《迎接新时代》里说：
百度2015年调整的架构，搞出了金融服务事业群组——FSG，号称百度的第四级。
在大众视野里出现最多的百付宝，没能做得起来。山寨意味很浓地对标支付宝，奈何没有支付交易场景，尽管早期推出8%收益率的理财产品来吸引用户，最后也只得成了炮灰。
2015年11月和中信银行成立“百信银行”，互联网银行搞完了，还有互联网保险等等一大票。但是每年基本上见不到啥实际成果，一般都是副总裁朱光和黄爽在那边讲，无外乎我们百度金融的人脸识别和人工智能特别牛逼，能够有效降低光线昏暗、声音嘈杂等环境因素对识别精度的影响，大幅提升识别率，防范欺诈云云。
后来，FSG也和各种金融机构合作，搞了金融投顾，量化投资等等专业toB的产品。toC和toB一起搞，是有点困难的，支付宝也是toC做起来了之后才专心toB的，一口也吃不成个胖子。
而据爆料：2016年7月，FSG事业部大内斗，整个部门全部换血，从某搜过来一个新领导，给留下来的老员工各种挑刺，老员工升迁无望，走的走，逃的逃。做证券业务的负责人，基本都不太懂股票，反而拼了命的去和蚂蚁金服对标。最终，整个百度金融事业部一塌糊涂，人心涣散。
金哥（ID:jrzjcom）在百度自家的搜索上搜了下百度金融，能拿之炫耀的成绩没有几条，相反，有那么一条关于百度“房抵贷”的新闻，就像百度的PPT一样，这么直愣愣的就来了。
对金融政策有一定敏感度的同学都知道，最近监管层对消费金融有点“火大”，为什么呢?？金哥（ID:jrzjcom）在上一篇文章《消费金融不好好“消费”，监管都急了》里提到过，因为，从2016年被正式委以重任，成为刺激消费责任担当的消费金融，最近被发现不务正业，都“消费”了房地产。
因此，9月8日，中国人民银行营业管理部、北京市银监局正式发布《关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》，要求北京市银行业金融机构对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。
北京市银监局相关负责人表示，近期北京银行业金融机构的个人经营性贷款和个人消费贷款规模快速增长，但据市场情况反映，个别银行发放的上述两类贷款却违规流入了房地产市场，借款人将其用于购买住房，而非个人经营或日常消费，这种行为不符合房地产调控的政策要求。
不只是北京。中国人民银行深圳市中心支行在2017年第9期《金融风险提示》中表示：“近期，辖内银行个人其他消费贷款大幅增长，存在部分资金违规流入房地产市场的风险，可能对房地产金融调控造成负面影响。”
监管部门对消费贷款流入房地产市场的担忧越来越明朗。一些银行业金融机构，同样意识到了收紧的必要性。
早在今年7月，根据网络流传的一份《关于抵押消费(经营)贷款利率政策调整的通知》，某银行要求抵押消费(经营)贷款利率不得低于基准利率上浮50%，同时该行总行将每日进行进件量管控。
数据显示，2017年上半年，我国新增个人购房贷款2.3万亿元，尽管比去年同期的增速有所回落，但降幅并不大;此外，今年1-7月居民新增消费性短期贷款1.06万亿元，累计同比多增7137亿元，而去年全年新增消费性短期贷款仅为8305亿元。
在房贷被严格限制的情况下，不排除有部分以消费贷款之名行房贷之实的现象出现。
而在这样一个当口，百度又出来了。
看到没有，在目前金融机构大多在检查“房抵贷”业务的关键期，百度金融敢于这样进行广告推广，一时让金哥摸不着百度的意图。
据悉，百度金融实际上并不是自己给客户放贷款，而是通过第三方来放款，按照中国的金融监管制度，合法合规发放“房抵贷”的机构几乎都在北京银监局这一文件通知范围内。
而此次，“房抵贷”是央行银监局文件中显示两大类核查的第一项内容，包括了个人消费贷款业务自查和个人经营性贷款业务自查。
而百度搜索百度金融广告的链接，在相关页面上显示：“急用钱?找百度!”，“最快次日放款”，“申请简单，仅需4步”，“利率低，贷款灵活快速”，“服务好，无任何额外费用”等类似宣传用语。
百度“房抵贷”介绍中，并没有看到禁止进入房地产市场的有关情况。
事实上，2017年过去的那几个月，对于百度来说，已然是个多事之秋……
魏则西事件;
“无差别”封贴吧事件;
low上天上的PPT;
百度地图;
……
而现在，又加上“房抵贷”。
种种，让金哥不得不认为，百度真是一家深不可测的公司啊。
是时候
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