2017年2月24日银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》 ，在此之后，我国P2P网络借贷平台银行存管的进度大大加快。据第一网贷大数据统计，从2017年2月底至8月底，全国有352家平台上线了银行存管。
不得不说，这对我国P2P网络借贷行业来说是一大利好，推动了我国P2P网络借贷行业合规化发展，让很多无法实现银行存管的平台退出，相当于我国P2P网络借贷行业有了进入门槛。
但是，很多投资人以为有了银行存管的P2P网络借贷平台就是安全的，就是有了银行的背书，这种理解是犯了严重的错误，你想的太简单了！
银行不对P2P网贷平台标的真实性审核负责
其实，银行存管的上线不代表存管银行对于P2P网络借贷平台的标的负责。银行只负责项目资金从出借人账户直接打入借款人账户，这样可以极大程度上避免平台自融和设立资金池，但是对于标的真假和标的质量，银行是不做任何审核的。
正是由于今年出台的《存管指引》中明确指出，银行不对P2P网络借贷平台标的真实性审核负任何责任，才让银行放心地开展存管业务。假如说，将来某个银行存管的P2P网络借贷平台跑路了，投资人去找存管银行，银行会负责吗？正确答案是：不会！
不过，银行存管到底有没有增信加分？笔者认为是有的，最新监管文件规定，存管银行必须对平台进行严格背景调查并监督，如发现舆情不得隐瞒必须上报。某种程度上已说明，银行对其存管的平台负有一定的责任，并非毫无关系。
P2P银行存管这些坑你得注意！
但在实际操作中，P2P银行存管了之后还有些坑投资者得格外注意。
第一坑：假存管
为了吸引投资者，部分平台会谎称银行存管已上线，但实际操作中未有任何涉及到存管账户的页面出现，官方网站上也并未按时披露相关存管报告，这时候你就该警惕了，或许遇到了假存管。
第二坑：不符合监管要求的存管
参考去年824发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》里面的原文条款，里面就定义了三种不同的存管模式：
1、银行直连：是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道。
2、直接存管：银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户，这种就叫银行直接存管。
3、联合存管：用户资金在第三方支付为投资者单独开的一个虚拟账户里，但第三方支付的总账户在银行做存管，这种叫联合存管。
以上虽然都叫存管，但是只有前两种才是符合监管要求的，第三种是不符合监管要求的，而恰恰部分平台用的就是第三种方式。
总而言之，投资人如果想想选择安全的平台，只看平台是否存管是完全不够的。当然，银行存管是合规的一个必要条件，如果没有存管在将来是不能合法运营的。毕竟，P2P平台真实的银行资金存管相当于平台无法触及资金，可以避免部分资金池问题。
