文／沐丞
（图片来自网络）
相信不少人可能都遇到过这样的情况：比如就要还房贷了，但是工资还没到账，眼看就要逾期；信用卡的还款日到了，但是钱都在理财账户里，提现要T+1才能到账；家人突然遇到事故、重大疾病急需用钱，但是刷爆信用卡、银行卡都不够应急。
对于诸如此类急用钱的情况，如果去找银行申请贷款，等银行审批通过放款下来可能黄花菜都凉了。而且有的人并不是真正缺钱，只是一时手头紧，短期无法周转，一旦发了工资或者理财账户到期就有了资金，并不一定要因此背上一笔长期贷款。所以，有的人可能会找亲朋好友借钱周转一下，虽然过很短的时间就能还别人，但是也难免欠了一个人情。
找别人借钱如果遭遇拒绝肯定会不舒服，就算借到了钱，以后不仅要还钱还得还人情，那有没有更好的办法呢？或者说自己就可以解决这种短期周转困难呢？在移动互联网如此发达的今天，正所谓求人不如求己，这样的方法其实有不少。
如果你有信用卡，一般都是可以把额度转换成资金到一张银行卡上，专业的说法叫信用卡预借现金。不同银行、不同信用卡可以预借现金的比例不同，有的可以借到额度的百分之百，有的可以借到百分之五十。这种预借现金的方式要比直接用信用卡到ATM取现金利息低，而且信用额度转换的资金会直接放款到银行卡上，无论是取现、转账都十分方便，整个过程一般只要几分钟。值得一说的是，信用卡的发卡行经常会搞预借现金的活动，借款达到一定额度或者还款达到一定期数就送礼品，适当预借现金给银行送点钱也有助于提升信用卡额度。
但是这种情况也有很明显的劣势，那就是借款的年化利率比较高，平均达到14%，银行是以手续费的名义征收，而且提前还款仍然要缴纳相应的手续费。所以，除非真的是找不到更好的途径，否则这种方式要慎用。尤其是如果是消费，那么就看看是不是能直接刷信用卡，而不是这种曲折的预借现金，如果本来就是用于还信用卡账单，那还不如操作账单分期，这样比预借现金的手续费还便宜一些。
不想用信用卡找银行贷款，那么就可以在微信上使用“微粒贷”，在微信中进入“钱包”，就能看见“微粒贷借钱”，打开后就能看到自己可以借款的额度。这个额度是微信根据你在微信中的大数据，如职业、人脉、购物信息、信用卡消费等各类信息综合判断的，少的有几千，多的有十几万。但是利率也不低，一般都是日利率达到0.04%～0.05%，这是一个相对较高的利率，所以只适合短期借款。
微粒贷的好处就是放款也特别快，第一次借款会有一个微众银行客服电话确认的过程，之后基本上几分钟就可以到账，而且可以提前还款按日计息不收罚款。所以，如果你真的差一点钱周转，那么这也是个解决方案，比如需要1万元还房贷，工资要两天后到账，那么用微粒贷借款1万元，两天只需要支付8元的利息，然后用到账的工资提前还款即可。考虑到利率高，这种借款方式显然不适合长期借。
跟微粒贷类似的还有支付宝的网商贷、京东的金条，这些App也是根据你在对应平台的消费大数据、信用积分等计算的额度和利率，一般来说额度都比较低，大概是2万元以下，利率在日利率0.04%左右，也是一个相对比较高的利率。
微粒贷、网商贷、京东金条对于大部分人来说额度都比较小，但是利率高，所以在有些情况下可能不适合。那么有没有一个能借到相对额度较高，利率又较低，同时资质也不错的平台呢？
沐丞研究了比较多的平台，终于找到一个符合条件的产品，大家可以在苏宁金融App中找到“任性贷”这个产品。任性贷具有高额度、低利率、下款快、还款易四大特点，即借款额度最高达50万，有效期长达10年，日息0.017%起，快至10秒到账，分期付款，随借随还，纯线上操作。
“任性贷”
从这个官方介绍可以看得出来，首先额度基本上已经超越前面的信用卡预借现金、微粒贷、网商贷、京东金条等，其次是日息只要0.017%起，这也足以秒杀上述几种借款方式，而且还款期限长，同时也具备随借随还的特性。线上借款普遍都快，所以利率就是最大优势，日息0.017%相当于年化才6.2%，如果找银行做过消费贷款的人应该清楚，这已经是非常低的一个利率，关键是纯信用贷款，不需要任何抵押。
当然，想获得50万的额度和0.017%的日息也不是随便一个人注册了苏宁金融App就可以，这个也是一种信用贷款，只要在苏宁金融App中多进行理财、购物、缴费，信用值不断上升，那么能获得的任性贷的额度就会上涨，同时贷款利率下降。一直持续下去，任性贷就能成为自己的一个小金库，时时可以获得低息的贷款，帮助自己解决各类短期周转问题，再也不用东拼西凑或者找人借钱。
通过下面的表格可能更容易说明问题：
线上贷款方式对比
最后，沐丞想说的是，不论选择哪个平台借款都要珍惜自己的信用，现在的社会已经是一个大数据的社会，每个人都是一个信用值，想获得一个高的信用值就需要通过点点滴滴的积累。没有任何一个平台有义务直接给你一笔钱解你的燃眉之急，要想在遇到急用钱时气定神闲，那就要在平时做好信用的储备。
作者简介：简书、今日头条签约作者，LinkedIn专栏作者，新浪财经、随手记等各大财经类平台特邀理财作者。已出版个人理财书籍《理财要趁早》、《轻松做财女》、《理财趁年轻——愿你过上想要的生活》，职场励志书籍《努力，是为了可以选择》。
