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8月16日，熊猫金库正式宣布银行存管系统对接完成，与新网银行达成资金存管业务合作。
随着金融行业整体重拳“补短板”、“控风险”，互联网金融严监管持续加码背景下，互金企业正经历“洗牌”，有转型、有退却、有进取，但都离不开两个字：合规。
8月16日，熊猫金库正式宣布银行存管系统对接完成，与新网银行达成资金存管业务合作。事实上，今年以来，互金平台已加速牵手银行存管，用熊猫金库CTO 刘棕润的话来说，“随着监管重压落地，不合规的互金平台必将被淘汰”，确实，整改期限临近，比起活的好不好，活下来才是第一要务。
（熊猫金库CTO 刘棕润）
对于熊猫金库来说，2016年成立，错失窗口期，诞生于“严监管”，被认为毫无“后发优势”，却意外“走红走稳”，严合规，成为其最大优势。转眼未来，这个拥有“互联网基因”的P2P新军，瞄准科技，在其看来，科技驱动金融，平台化、小微化、强化风控趋势之下，拼科技才是王道。
金融就是要合规，熊猫金库心怀“敬畏”合规六步走
2017年，互联网金融10年，从默默无闻的金融补充，到野蛮生长的全民参与，再到降温严管的法治化平台，走过10年的互金行业，在监管明确指路后，从横冲直撞走向了牢守底线。
与老牌互金企业不同，熊猫金库2016年诞生，“生于忧患”，监管合规压力下，使其本身少走了很多“弯路”。“从创立之初开始，我们一直希望在市场中树立安全、负责、合规的企业形象”，刘棕润表示，秉着“金融就是要合规”的敬畏之心，不到一年半时间，在近日完成银行存管系统对接后，熊猫金库实现了合规六步走。
从源头合规，是熊猫金库扎实合规基础的良好铺垫。“资金和资产一对一匹配；不允许未成年人及年龄超过65岁的老人注册app，匹配合适的承担风险人群；是我们最初划定的两条‘底线’”，刘棕润表示，这样的细节，反映出熊猫金库诞生之日所持有的合规态度，“自我约束”，也同监管不谋而合。
随后，从网站、APP整改完善信息披露，邀请外部机构对财务、业务审计并公布，到财商教育普及、投资者偏好测试等风险评估体系建立，再到符合监管额度细则的投资端调整，关乎平台安全的技术建设，真正建立合规“防火墙”银行存管落地，熊猫金库稳扎稳打，一步一个脚印，实现六步走夯实平台合规基础。
“互金平台能不能做银行存管，侧面证明了这个平台合规性做的有多好，同时，一个平台有没有能力做银行存管，也证明了这个平台的技术水准如何”，在刘棕润看来，银行存管对于互金平台而言，是一个双向证明，合规与否的“红线”，技术能力的验证。而两个因素中，一个关乎生死，一个关乎发展潜力。
一个技术派眼中的互金未来：本质是金融，拼的是科技
合规之后，互联网金融下一个10年如何发展，成为行业探索重点。
“科技驱动金融，在我看来，科技是不可逆转的趋势，未来，技术在金融领域中的地位将越来越重”，技术出身的刘棕润，对互联网金融平台的未来，有着自己“一眼看到底”的理解。“去年8月24日，银监会下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，为网贷行业的规范化指明了一条路径，‘跑道’已经规划好，未来互金发展的关键词有三个，平台、小微、风控”。
平台是对互金企业的定位，信息中介从根本上规范了企业的业务性质；单人单个平台20万的借款上限以及法人单个平台100万的借款上限，限定了行业服务于小微企业主与个人消费的业务范畴；风控则成为一个平台的安全，关乎生死。三者，归根到底，依赖的都是科技。
“互联网金融本质是金融，但拼的是科技”，刘棕润表示。确实，从上述的三要素可以看出，作为信息中介，拥有优质资产、严格风控体系，将成为未来互金企业竞争的核心竞争力，“20万以下的小微资产，靠人力风控是不划算的，一定要靠机器、靠算法、靠数据，归根到底，越往后走，科技在互金企业中，占的位置将越来越重”。
在此方面，熊猫金库同样有着自己的优势：一支过硬的技术团队，一套能承载顶尖技术团队渗透测试的安全系统。
而刘棕润也有着自己的管理和优化方式：技术人才方面，强调准入管理，追求“小而精”，“对他好，比他强”，让整个技术团队保持进取、凝聚；系统安全方面，在先后取得北京市电子产品质量检测中心信息系统等级测评结果，建立覆盖主机、数据、应用、管理等层面的安全管理制度之后，刘棕润每年都会邀请全国顶尖技术团队、安全公司对熊猫金库信息系统进行渗透测试。
“熊猫金库是一个以科技驱动金融为宗旨的团队，我们在图像处理、机器学习、区块链上做了很多的技术储备，已经有部分成果运用到风控环节”，刘棕润表示。但熊猫金库的技术团队仍在不断优化，就像刘棕润所表现出来的“技术派”惯性思维一样，不停的学习、不断的创新，这是一支时刻保持战斗力的团队。
规模VS盈利：做大规模让互金平台有更多盈利可能，向优化成本要利润
对于未来熊猫金库的发展，刘棕润称，将做大规模，做好体验。
其实，成立近一年半，这一直都是熊猫金库努力的方向。截至8月21日，熊猫金库运营519天，累计撮合交易金额近120亿，总用户人数近96万人。“让每一个年轻人都能享受到‘互联网+’带来的技术红利与市场红利”、“打造年轻人的第一座小金库”，正是因为明确定位90后投资者，打造相应的年轻化产品、服务体验及财商教育，才让熊猫金库在2016年互金“低谷年”中脱颖而出。
但作为信息中介的互联网金融平台，中间收入的有限，使得规模与盈利并未同步。刘棕润坦言，2016年，熊猫金库仍处亏损状态。但本身处于盈利并非易事的互金行业，熊猫金库前期在人才建设、技术开发、政策合规、财商教育等方面的投入，将助推其未来的发展。毕竟，面向一个潜力十足的市场，熊猫金库是花现在的钱做未来的生意。
对于未来规模与盈利，刘棕润有着自己的理解，“做大规模是让平台拥有更多盈利的可能”，在刘棕润看来，做大规模，边际成本越来越低前提下，固定成本占总成本将越来越低，从而促使互金平台利润越来越好。“各种成本存在可优化空间，依靠优化成本，公司将逐渐实现盈利”。
也许这就是技术派“一眼看到底”的能力，在竞争激烈，玩儿家很多的互金市场，将任何事情都要落脚到更加细化的可行性上，熊猫金库确实不一样。
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