银行贷款的适合经常会听到固定利率和浮动利率两种
哪种更适合你呢？
这其实取决于你的风险承受能力。先看看固定利率和浮动利率抵押贷款之间的差异：
固定利率贷款： 可以预测支出
使用固定利率按揭，每个月（或选择支付的任何频率）的抵押贷款利率和支付将在您的抵押期内保持不变。这意味着在您选择的期限内，您将在每个计划的按揭付款上支付多少本金（借入的初始金额）和利息（您借入金额支付的金额）。但如果在您的按揭期内，银行利率下调，您将无法使用较低的利率。
固定利率抵押贷款
[优点]
“设置就可以不管了”
如果银行的优先贷款利率上升或下降，不会改变
减轻对预算的焦虑、增加可预测性
【缺点】
为稳定性可能会多付利息
可能会错过潜在的利率下降
提示：根据选择的不同时间长度，利率会有差异。例如，10年期固定贷款的利率几乎是3年固定贷款利率的2倍。
浮动利率：贷款有波动
使用浮动利率抵押贷款，利率将随银行的主要贷款利率而改变。在这种情况下，你的预定付款将保持不变，但支付给你的本金的金额将有所不同。
谨慎的买家通常选择固定的抵押贷款，因为这意味着他们可以预算其抵押贷款期限，而没有任何惊喜或惊吓。
可变利率更不可预测，但如果你可以承担一点风险和不确定性，可能有更多收益。
【优点】
“让我们看看会发生什么”的选择
如果利率下降，成本会降低
可以先选这个等到更好的固定利率再修改
【缺点】
如果利率上升就要还更多钱
可能增加你的财务不确定性
提示：如果您是总是购买延长保修的人的类型，那么可变利率按揭可能不适合你。
如何选择适合自己的方式
你对风险有什么感觉？固定利率抵押贷款意味着提供贷款的银行承担风险;浮动利率按揭则意味着你承担风险。
你对当前市场的感觉如何？固定利率和浮动利率的差异在过去几年中逐步缩小，使固定利率贷款更具吸引力。利率一直处于历史相对的低点，但大家都觉得，利率上涨只是时间的问题。
提示：先选择浮动利率开始，想找到一个更合适的时间、寻找到最低点变成固定利率，以节省资金，是个好方法，但是真的很难做到。
房贷利率上升怎么办
继北京、上海、广州后，深圳近日也开始收紧了房贷。4月开始，部分银行已将首套房贷利率从9折上调至9.5折。到了5月，深圳个别银行执行首套房贷1.1倍利率。
现在，首套房上调或者取消折扣，二套房贷利率在基准利率上普遍上浮已成了不少银行的通则。
如图所示，从1991-2017年，我们的“房贷”基准利率有几次明显的波动。
其中：
基准利率上升阶段：1波（1991年-1995年）、3波（2003年-2007年）、5波（2009年-2011年）
基准利率下降阶段：2波（1996年-2002年）、4波（2008年-2008年）、6波（2012年-2017年）
若图方便，我们可以直接选择浮动利率房贷。然而，100万的房贷，1%的房贷利率变化，最终的利息支出可能相差十几万。利率的细账，我们不得不算。
小鑫建议，在基准利率上行阶段，可以选择固定利率；在基准利率下行阶段，可以选择浮动利率。
加息真的来了吗？
尽管名义上是随行就市，但实际上从历史数据走势来看，贷款基准利率的变化基本上是受央行货币政策的主导。
每一次央行降息之后，贷款基准利率便会立即跟进：
中国银行贷款基础利率（LPR）历史数据变化：
贷款基础利率从发布以来一直处于下跌的通道，这也和央行的货币政策处于比较宽松的周期有关。
尽管，贷款基础利率一直在下跌，但是和1年期Shibor相比，自始至终都是高于1年期Shibor的。
贷款基础利率长期高于1年期Shibor也挺好理解。
Shibor是目前利率走廊体系中的市场基准利率，是反映市场流动性的最基本指标，也是最市场化的资金价格。既然是市场基准利率，考虑到银行从事的是资金的“低买高卖”，因而符合商业逻辑的应该是市场贷款利率（LPR）高于市场基准利率（Shibor），也就是可以粗劣的理解为一件商品的成本价（Shibor）应该低于售价（LPR）。
在贷款基础利率和上海同业间拆借利率出现倒挂的情况下，结合目前的央行货币政策以及1年来1年期Shibor的走势。
如果不上调贷款基础利率，那么其和1年期Shibor之间的利差很可能会越变越大！
上面说了，贷款基础利率，尽管是名义上的市场利率，但是其实受到央行的巨大影响，也就是说如果央行不上调传统意义上的存贷款利率，那么商业银行很难自主加息。
央行人民币贷款利率
话又说回来，2013年贷款利率已经完全放开，实行市场化机制，那么从道理上讲，9大商业银行是可以集体上调贷款基准利率的。
不过，无论是央行动手还是商业银行动手，未来可以预期的是，贷款利率整体上调很可能已经不会太远了，也就是说“真加息”周期可能就要开启了。
既然贷款基准利率会上调，那么根据贷款基准利率增减而来的（中长期贷款）房贷利率也势必会跟随上调！
若问2017年买房贷款，选择浮动利率好，还是固定利率好？
小鑫个人倾向选择固定利率。毕竟可以预见的将来，“加息”是大概率事件。
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