郭主席首秀：现场多次大笑，最关心这8件事_

上任三天的郭主席，都说了什么？

3月2日上午10时，国务院新闻办公室举行新闻发布会。出席发布会的有中国银监会主席郭树清、中国银监会副主席王兆星、曹宇及助理杨家才等。以下为野马财经（微信公号：ymcj8686）整理的发布会实录。

（中国银监会主席郭树清在新闻发布会现场）

据郭树清介绍：当前，我国金融业系统性风险总体可控。具体数据如下：

截至2016年末，我国银行业金融机构本外币资产总额达232.25万亿，同比增长15.8%，存贷款余额稳中有增，本外币贷款余额112.06万亿元，较年初增加12.7万亿元，增长12.79%；

本外币存款余额155.52万亿元，较年初增加15.74万亿元，增长11.27%。资产质量基本稳定，银行业金融机构不良贷款率1.91%，较上年末下降了0.02%，其中商业银行不良贷款率1.74%，较上年末上升了0.07%。

商业银行实现净利润1.65万亿元，同比增长3.54%，整个银行业实现净利润超过2万亿元。商业银行平均资产利润率0.98%，平均资本利润率13.38%，与上年基本持平。风险抵御能力持续增强，商业银行贷款损失准备余额2.67万亿元，拨备覆盖率176.4%，贷款拨备率3.08%，资本充足率13.28%，均与上年基本持平。

郭树清也指出了目前监管形势下银行业的风险。如部分交叉性金融产品跨市场，层层嵌套，底层资产看不见底，最终流向无人知晓。这种现象的产生，很大程度上是源于监管制度缺失，就是所谓“牛栏里关猫”，没有完善的监管制度，银行业经营必然引发严重的风险暴露。

在答记者提问环节，郭树清就统一资管监管、不良贷、债转股、投贷联动、房地产金融、非法集资、互联网金融、民营银行等八大重点问题进行详尽阐释。

关于银行资管：四方面加强监管

Q：实现资管业务统一监管，最大难点是什么？如何与现有制度相协调？

郭树清：商业银行、信托公司、基金公司、证券公司，包括保险公司等不同的金融机构都开展了资产管理业务。由于监管主体不一样，法律规章、有关的规定也不一样，确实出现了一些混乱，导致了一部分资金脱实向虚。我们正在研究一个共同的监管办法。

这个办法我目前所知不多，可能是立足于最基本标准，先统一起来。这样首先可以提高资管产品的透明度，缩短这个链条，也可使得所谓“影子银行”去掉“影子”，甚至可以减少一些资金隐藏于其他形式。

曹宇：资管业务，在银行业主要指理财业务。到2016年年底，全国银行业理财资金账面余额大数30万亿元，2016年银行理财为客户创造的收益为9773亿元。

首先，银监会将会引导理财产品更多地投向标准化金融资产；二是要求理财产品与所投资产相对应，单独管理、单独建账、单独核算；三是严控期限错配和杠杆投资，不得开展滚动发售、混合运作、期限错配、分离定价的资金池理财业务；四是严格控制嵌套投资，加强银行理财对接资管计划和委外投资的监管，强化穿透管理，缩短融资链条。

关于不良贷：促进信贷资金进入实体经济

Q：随着中国加强对系统性风险的管控，银行部门的账目上的非贷款类的资产是否会减少？

王兆星：随着金融市场化程度的提升，利率市场化不断推进，银行的综合化经营也在不断发展，出现了两个明显的变化：一是银行非信贷资产快速增长，有些银行非信贷资产已经超过了其信贷资产；二是表外业务不断地扩大，而且有些银行表外业务超过了表内业务。另外，银行的一些服务性业务、市场性业务、中间性业务也在增长。

对此，我们应区别对待，并不完全是坏事。其中确有规避监管、监管套利的行为，也有一部分银行信贷资金没有转入实体经济而在金融体系内部循环。

我们不会一味反对银行多元化发展，二是更多聚焦于它的风险。

首先，促进银行信贷资金进入实体经济；二是确保风险可控、透明；三是根据其风险，及时提足拨备，夯实资本，抵御可能出现的风险。

Q：现在银行业的不良资产还在增加，关于新一年不良管控方面，银监会会有什措施？

郭树清：不良贷款波动，在经济进入新常态、经济增长速度下降、经济结构调整力度加大、经济增长的动能转换这个时期，是正常的，即使有一些不良贷款的反弹也是正常的。现在的情况确实比前些年差一些，但我国银行业不良贷款率是1.91%，商业银行不良贷款率是1.74%，与国际相比并不是特别高。当然，坦率来说，可能还有一些没有计算出来的，比如逾期90天以上的，还放在关注类的，但是即使放进来，也没有太大改变。

Q：外界猜测您可能主导监管架构改革，比如“三会”的合并？

郭树清：这个问题，翻译已经给你回答了，他用的词是“rumor”（谣言），已经代我发言了。

Q：在当前形势下，怎样的监管模式更适合中国金融业，在金融改革过程中，银监会将扮演什么样的角色？

郭树清：你这个问题，我确实很难回答，因为我上班第三天，没有来得及考虑这个问题。

我过去四年都在做实体经济的工作，因为思维有惯性，记忆也有惯性，上星期我还在想山东的工作，比如我们提了一个计划，农村改厕200万户，实际完成了401万户，还翻了一番多。你要问农村改厕有什么模式，我知道，有三个模式，你说银行监管有什么措施，目前我一个都没有。

关于债转股：像恋爱、结婚，没有家长包办

Q：银监会是否鼓励更多的银行参与到债转股的项目计划当中来？如何处理民营资本参加债转股计划所蕴含的风险，债转股是否会导致这些“僵尸企业”可以存活更长的时间？

郭树清：债转股强调两句话，一个是市场化，一个是法制化，不搞行政命令、不搞行政谈判，我们没有指标计划，完全是由当事各方自觉自愿协商谈判。但是，扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业”禁止作为市场化债转股的对象。前面我已经提到，现在市场化债转股签了协议的有4000多亿，落实的有400多亿，这个做法是一个市场化的做法，是可以持续的一个做法。

Q：债转股是不是有一个计划，如一年可能要达到万亿之内的规模？投贷联动和债转股推进之后，商业银行法中有关限制银行投资法规是不是要进行调整？

王兆星：关于债转股的事情，这次债转股的一个特征就是没有规模、没有指标、没有进度要求，相关各方完全采取自主独立的方式，就像恋爱、结婚一样，完全是独立、自主、自由的，没有政府命令、没有家长包办。

郭树清：我们连婚姻介绍所都不算。

王兆星：完全是这样一个根据各方谈判、互利来确定最佳或者较佳的重组方案。商业银行法规定商业银行不能持有工商企业的股权，债转股以后的股权现在有三种方式实施债转股：

一种是把债权资产转让、出售给资产管理公司，现在我们有四大资产管理公司，同时各省也有设置地方资产管理公司，出售给他们，他们实施债转股；

二是我们鼓励现有的银行充分利用已经有的、具有股权投资功能的子公司来实施债转股；

三是如果有必要，也会批准符合条件的银行设立专门经营债转股的实施机构，现在已经有一批想设立的已经报到国务院，对新设立机构资本、业务范围等都会有相应的监管要求。至于下一步会不会修改商业银行法，可能会根据形势的发展，现在还没有这样一个计划。

Q：去年各地组建了不少债委会，通过债委会解决“僵尸企业”、去产能的问题，请问债委会成效如何？通过体制机制改革创新，下一步还有什么动作？

郭树清：从我的工作经历来看，债委会的形式是一个很好的办法，可以促使银行、企业、地方政府和其他利益相关者坐下来共同面对问题，哪怕是特别严重的问题，如资不抵债、破产清算、债务重组等问题都可以谈。

在实际过程中，包括处置“僵尸企业”过程中作用更好了。像我在山东工作的时候，有个矿物集团进行结构调整、债务重组，债委会就发挥了很好的作用，先后谈判了四十多次，最后达成了一个各方都比较满意的结果，使债务得到了重组。

曹宇：到去年年底，全国已经成立的债委会是12836家，涉及用信金额约14.85万亿元。

Q：关于重点整治违法违规代持银行股份的情况，请问您如何解决多家媒体曝光出的恒丰银行违法违规行为和现象以及同类的问题？

曹宇：关于恒丰银行的事情，对此，银监会高度重视，我们将认真贯彻落实习总书记2月28日在中央财经领导小组第15次会议上的重要讲话精神，坚决治理市场乱象，坚决打击违法行为。对于舆情反映的问题，银监会已经会同山东省政府，对舆情关注的事宜进行核查。我们正在对有关情况进行核查，如存在违法违规行为，将依法从严从重处理。

郭树清：我补充一句，恒丰银行现在正在进行股份制改革，通过股改使各个方面、内部外部的关系更加规范，更加理顺，在条件具备的时候，推向资本市场，公开上市。

关于投贷联动：五个地区进行试点

Q：去年投贷联动试点，进展如何？今年会不会有第二批试点机构的批复？

郭树清：投贷联动确实是一个比较大的探索，现在好像还没有计划马上扩大多少，但是有一家银行已经有实际的资金落地，还是在积极往前推动。

在美国、欧洲都没有这种模式，或者说不是一个主流的模式，中国行不行？我觉得这个不是一个主要的原因，美国没有的中国可以有，美国没有麻辣火锅，中国吃得挺好的。但确实要注意，因为毕竟投资和贷款绑在一起，还是会形成一个风险叠加。

王兆星：启动“投贷联动”试点，前期对初创企业、生长期企业先进行股权投资，后期进行银行贷款的支持，形成完整的扶持链条。

在这个过程中，第一阶段就是要打好基础，第二是实施阶段，有个问题就是商业银行法仍然限制银行直接投资工商企业的股权，实行股权投资就要采取一种新的方式，要设立专门投资于科技企业的股权管理投资公司，来进行专业的管理，并与银行的信贷部门进行对接。

我们选了五个地区进行试点，包括上海、北京、天津、西安和武汉，同时选了十家银行参与这个试点。一方面准备设立机构，同时在准备与未来可能进行股权投资的科技企业进行商谈、建立项目库，一旦子公司得到国务院批准，就可以进入快的轨道。但是现在也有一些银行利用原有的投资子公司开始做，包括开发银行、中国银行、建设银行，现在也已经初步有了一些进展，我估计下一步这些基础具备以后，新的公司成立以后，整个节奏会加快。

关于房地产金融：稳健、审慎把握资金投放

Q：去年一些热点城市房地产上涨特别快，而且出现了很多“地王”，不少“地王”都是从银行贷款，银监会未来将如何配合房地产调控来加强贷款的监管？

郭树清：银行贷款大概1/4投向了房地产，去年新增贷款中有45%是房地产贷款。房地产泡沫风险很大的一个金融风险。

但是房地产市场最大特点是地域差别巨大，各地房价涨幅所包含的泡沫也不一样。所以在金融调控方面，希望银行从自己的实际出发，稳健、审慎地把握对房地产市场的资金投放，包括对开发商和居民个人。

居民买房贷款比重在最近一两年很高，去年新增贷款里将近一半是房地产贷款，其中个人住房按揭贷款就占了很大一部分，是我们审慎关注的领域。

王兆星：在房地产信贷政策方面，我们采取差别化政策，对带有泡沫和投机性的房地产信贷需求要加以限制；对于一些房地产库存过大的三四线城市，面临去库存，在信贷上也要给予考虑；在城市化过程中，住房需求特别是基本的住房刚性需求，是改善老百姓居住条件的信贷需求，还是应该给予支持。

关于非法集资：“打早打小”是研究重点

Q：目前，非法集资很难界定，银监会如何从制度上解决这个问题？银监会处置非法集资条例的出台，目前进展如何？

杨家才：银监会受国务院授权委托，是国家层面处置非法集资部际联席会议的牵头单位。这个问题，社会确实比较关注，也是我们国家经济社会发展过程中的顽症之一，每隔几年，尤其是经济下行期，就会暴露出来，近两年非法集资形势很严峻。

非法集资的早期识别是一个难题，打早打小怎么做到，正是我们研究的重点。

非法集资是一个“由爱生恨，始乱终弃”的过程，在前期大家都是利益共同体，所以很少有人举报，尽管鼓励大家举报，各地政府都制定了举报奖励办法，但是举报的不多，原因是什么？就是前期他们是利益共同体，所谓“天下攘攘皆为利往”，这些人走到一起，成为利益共同体，就像一个少女爱上了一个没有暴露的骗子一样。如果家长这时候出来干预，就会被认为是棒打鸳鸯，她不理解，说你不要管这个事情，我们活着的好好的，但是当她一旦失足，骗局被揭开，她又追悔莫及。所以非法集资有这么一个由爱生恨的过程。怎么在爱的阶段能够揭示他的骗子行为，这就是我们刚才说的处置非法集资早期发现。

如果非法集资行为涉嫌犯罪，那就依据刑法直接判刑。目前，我们正在制定一个行政法规，就是《处置非法集资条例》。这个《条例》是由联席会议成员单位起草，已经征求了各个省级人民政府和各部门的意见，去年7月份提交了法制办，法制办又做了深入研究，又普遍征求了各个地方政府和各个部委的意见，现在这个《条例》正在修改过程中，法制办也在积极推动尽快出台。这么做是想要明确非法集资的行为特征，有哪些特征，大家可以识别，就不会上当受骗了，大家也可以举报，政府也可以出来干预。

第二个问题，谁来执法？现在，非法集资没有法定的授权单位执法，需要有一个行政执法部门。目前，地方政府对处置非法集资工作负总责，一般都在地方金融办。郭主席在山东的时候叫监管局吧，层层都有，有专职的金融副市长，所以山东的非法集资相对来说比别的地方好一些。

再有就是明确非法集资相关人的法律责任。非法集资一般涉及三类主体，第一是非法集资的发起人，第二个是非法集资的协助人，第三个是非法集资的参与人，这三类主体各自承担什么责任，这很重要。比如，我们已经揭示了说这是一个骗子，你还要跟他爱的死去活来，最后一拍两散，你还说你是受害人，你还找政府闹事，这有点儿说不通。还有一个就是明确规范处置的程序、方法和手段。《条例》出台以后，将会对非法集资处置工作有很大的促进作用。

关于互联网金融：杜绝监管套利

Q：上周银监会公布了网贷资金存管业务指引，近年来，关于互联网金融新生业态的监管越来越具体，下一步监管方向和重点是什么？

曹宇：银监会始终认为，任何金融创新都应该遵循三个有利于的原则，即有利于支持实体经济发展、有利于防范化解金融风险、有利于保护投资人或借款人的合法权益。

我们现行的关于P2P网贷监管的制度框架基本完成。一是明确了P2P网贷机构信息中介的本质属性；二是确立了备案管理的要求。明确了机构监管和行为监管并行的基本监管框架，将备案作为监管的前提和基础，按照“新老划断”的原则，对存量机构进行资质甄别，合规一家备案一家，明确监管范围，杜绝监管套利；三是建立了P2P网贷资金存管机制，资金存管的业务指引已经发布，对于规范行业发展具有重要意义。商业银行与P2P网贷机构按照平等自愿、互惠互利的市场化原则，积极开展资金存款业务，有利于防范资金挪用风险，保障资金安全；四是提出了强制信息披露要求。网贷机构要客观、真实、全面、及时进行信息披露，创造透明、公开、公正的网贷经营环境，实现行为可监测、过程可监控，增强市场信心。

在国务院的统一部署下，银监会正在开展网贷风险专项整治工作，并取得了初步的成效，行业的底数初步摸清，机构异化的趋势得到扭转，P2P网贷行业风险的整体水平正在下降。下一步银监会将按照坚守风险底线的要求，进一步完善监管制度，引导行业健康可持续的发展。

Q：郭主席会不会尝试注册或者体验一下互联网金融的业务？

郭树清：互联网金融我没有尝试过，以后看情况吧，但是我家里有人很熟悉这个业务，尝试过很多次。比如在网上购物、余额宝等其他一些形式，手机支付、扫码支付，我觉得对实体经济还是很有帮助的，但是必须要防范它的风险。

关于民营银行:不能变成个人的提款机

Q：今年开年以后地方的民营资本还包括一些上市公司也纷纷表达要继续申办民营银行。关于今年民营银行的情况，呈现怎样的趋势？

郭树清：民营资本进入金融市场是一个非常好的事情，对于整体发展来说是非常有必要的。特别在金融服务不能覆盖或者覆盖不足、竞争不充分的地方更有必要。但是这里也有一个我们特别注意的风险，千万不能办成一个民营资本少数人或者少数资本控制银行，变成自己的提款机，进行关联交易，这就后果很严重了，吸收公众存款用于自己特殊目的的投资，风险就会非常大。

曹宇：2014年，银监会组织对民营银行进行试点，当年批准了5家民营银行，2014年只是刚刚开始试点，2015年全面进行了制度的准备，完善了民营银行的准入各项规则，应该说到2016年，民营银行正式进入了常态化的发展阶段。所以，2016年银监会共批准了12家民营银行筹建，其中3家已经开业了，应该说从2016年的情况看，民营银行发展总体是很顺利的。到2016年底，8家开业的民营银行总资产大概在1800多亿元，其中大家很关注各项贷款的余额，作为一个新的银行，贷款指标很受社会关注，贷款余额大概有800多亿元，在很短的时间内就开始进行了服务社会、服务经济的这项工作了。

民营银行当前的状态，可概括为“有序发展”，今年无论是地方还是民营企业，在申请办民营银行的时候还是很踊跃、很有序的。从银监会的工作来看，我们在去年年底专门印发了《关于民营银行监管的指导意见》，再次明确规制要统一，权责要明确，运转要协调，安全要有效。

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