百度金融要卖保险？很多人第一反应就是，刚搜完“重疾险”，一款比你搜索产品性价比更高的广告推送过来了……毕竟这不是难事，李彦宏说百度拥有三岁小孩的智商，足够完成这项任务了。
这样的事情真的会发生吗？很显然，如果百度入局互联网保险只是为了做销售，也太小看这家在“全球50家最聪明的公司”中排名第二的公司了。
百度旗下的百度金融加入互联网保险的战局，到底想怎么玩？这是百度金融拿下保险经纪牌照之后，外界最关注的问题。
百度想干什么？
作为最大的中文搜索引擎，百度难道不知道国民保险意识不足的现状？难道不了解保险行业的信誉建设有多么任重道远？也不知道保险新闻根本很难上热搜？
比起百度最火贴吧中的李毅吧、魔兽世界、海贼王动则百万会员和主题贴，保险吧的活跃度差太远了。
毫无疑问，这些都没有阻止百度的脚步。百度跨入保险行业，一定是看到了不一样的秘密。
百度入局保险业，主要逻辑如下：
首先，作为全球最大的互联网入口之一，百度跨入保险行业，方便和服务更多的用户（流量变现），这是最明显的动机。
其次，竞争对手阿里和腾讯都已经拿到互联网保险的多张门票，整装待发。百度出于把守要害关塞的竞争策略，应及早出手有所动作。
再次，百度拥有超过6亿活跃移动用户和14款用户过亿的移动APP, 其中百度地图作为一款车主用户过亿的产品，更是具备全方位提供汽车后市场服务的能力。
从以上条件看，百度确实有资本进入保险行业大干一番。但是如果说仅此而已，恐怕许多业内人士都不能同意：百度在互联网保险上可以实现的野心，远远不止于此。
大数据
将重塑保险行业
事实上，不仅百度需要进入保险行业发展，保险行业更需要BAT这样的公司。
保险行业是经营风险的行业，对风险的定价是基于大数法则。一直以来，保险行业所使用的“大数”主要来自于保险理赔经验数据、生命表等行业内部或政府公开数据。因为数据的维度有限，保险行业里的信息不对称尤其常见。
但在互联网时代，尤其是随着区块链技术的出现，有了条件对大数据进行更深入的洞察。这意味着，以往不可被识别的风险，能够被揭示得更加充分；以往概率定价，因为数据的充足，变得更加精准甚至提前知道结果。这对保险行业“先确定价格，再确定成本”的业务模式是一个无法想象的挑战。
试想一下：
一觉醒来，所有的风险竟然成为已知，对于任何一家保险公司而言，都会是感到岌岌可危的事情——你如果不提早做准备，其他保险公司就会先将低风险客户挑走，剩下高风险客户过来你这里，你要么提升价格，或者减少利润，处处被动。
认识到这一点的保险公司们急于要利用科技手段识别风险、为风险定价的动机，是其他行业的人难以体会到的。
最近，一份《保险业新技术应用促进办法》征求意见稿在圈内流传。
内容包括：
鼓励互联网大数据公司、创新型技术公司等联合发起成立保险行业新技术联盟,整合行业内外部优质资源,搭建新技术共享服务平台,为联盟成员和行业其他主体提供专业化的技术服务；
鼓励保险机构加强对新技术应用的风险研究,拓展风险数据采集范围,优化完善网络安全风险和其他科技风险模型,加大科技保险新产品开发和推广力度,为新技术应用和网络空间提供有效的保险保障。
……
可以说，保险行业从上到下都已经认识到，大数据将改变保险行业，从定价到精算再到产品、服务。
人工智能，
保险业下一个革命
互联网保险专家王和说过，“当信息达到一定程度，就能够实现预测，继而改变对风险的认知，实现从预测到预知的转变。”
保险行业的起点是认知风险。在扩展“认知”这件事情上，人工智能正在做得更专业。
李彦宏说，百度大脑能有三岁小孩的智商。三岁小孩不一定能读懂保险行业晦涩难懂的条文，但是他的学习能力和他的未来，才是最可怕的事情。
有不少人梦想过：如果在大脑里安装一个百度，将是多么无敌。这正是人工智能在努力的方向。
百度副总裁张旭阳亲自挂帅了旗下保险经纪公司董事总经理。分管金融业务的张旭阳对百度金融的发展路径是怎样建设的？他曾经表示：
百度要为金融行业合作伙伴提供更智能专业的金融辅助决策服务，依托“百度大脑”，通过互联网人工智能、大数据分析等手段，提供专业的“千人千面”的定制化财富管理服务。
目前，百度建立了深度学习实验室、百度大数据实验室、百度硅谷人工智能实验室等。这些基础设施都将会孵化新产品，来帮助实现百度在金融领域的野心。
不少业内人士记得，2016年6月7日，太平洋保险旗下子公司太平洋产险与百度签署战略合作协议，共同发起设立新的互联网保险公司。据了解，新公司聚焦于汽车保险及相关服务，致力于成为国内首家真正基于大数据的科技型互联网汽车保险公司。
在当时，百度和太平洋产险两家公司都认为，这件事情“在中国保险业的发展过程中具有标志性意义”。
据了解，成立新公司的计划仍在推进中。据透露，新公司将充分利用百度的大数据建模和机器深度学习的能力，以及太平洋产险的保险精算定价能力和线下网络服务资源，希望在车险领域进行革命性、差异化的发展。
拉长时间轴来看，互联网公司进入保险行业，在这里展开合作和竞争，都将记入历史，不仅仅是百度。
如果要问当BAT纷纷入局互联网保险，将会给保险行业带来些什么？可以用一句话总结为：互联网的大脑加上保险业的心脏，等于重塑未来的力量。
