自从昨天深扒了社保卡中让人大开眼界的逆天功能后，「真话财经」像是进入了一个新大陆，今天来帮大家理一下刚刚出台的医疗保险和生育险合并。
经过深入学习，「真话财经」发现这个政策和每个人的关系都很大，保险合并关系到医院就医、生小孩费用报销以及社保缴纳等，建议大家耐心看完。
国务院办公厅近日印发《生育保险和职工基本医疗保险合并实施试点方案》提出在邯郸市等12个城市开展两项保险合并实施试点，6月底前启动，试点期限一年左右。
按照现行规定，用人单位按照职工工资总额不超过1%的比例缴纳生育保险费，个人不缴费。
此外，女职工生育和计划生育手术所发生的符合政策的医疗费用，由生育保险基金按规定支付；国家规定的产假期间工资，由生育保险基金以生育津贴的形式支付。
一问：五险成四险，变化在哪里？
其实新闻的内容很简单，就是把大家常说的「五险」砍成「四险」了，砍掉后的保险少了一个生育险。今后就是「四险一金」了，包括医疗保险、失业保险、工伤保险、养老保险和公积金。
其实说「少」了一个生育保险并不严谨，生育保险还在，只不过纳入到基本医疗保险之中了。
仔细想想，这样做最大的变化是，能够让所有参加基本医疗保险的人员都可以享受到生育保险的待遇。
人社部有关负责人表示，今后参加职工基本医疗保险的在职职工同步参加生育保险。统一参保登记，有利于进一步扩大生育保险覆盖的职业人群，发挥社会保险的大数法则优势。
以2016年为例，参加基本医疗保险的人约有7亿人，而生育保险的参保人却不到2亿。今后二者合并，剩下5亿没有参加生育保险的人也可以享受生育保险待遇。
关于征缴办法，人社部也说了，可按照用人单位参加生育保险和医疗保险的缴费比例之和确定新的用人单位职工基本医疗保险费率，个人不缴纳生育保险费。
举个例子，某单位2016年医疗保险单位缴费比例为职工工资总额的7.5%，个人缴费比例为工资的2%，生育保险单位缴纳1%，个人不缴纳。合并以后，单位需要缴纳的新「医疗保险」比例就是工资的8.5%。
今后，生育保障就将成为医保制度的一个组成部分，医保将成为主险，而生育保障就类似其中的一个强制性附加险。
二问：合并后医疗费用报销会更多？
「真话财经」估计，虽然大家对「生育保险」这个词并不陌生，但要说完全了解，可能就比较困难了。
其实，生育保险是国家通过立法，在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时，由国家和社会提供医疗服务、生育津贴和产假的一种社会保险制度。
报销标准因地区而异。以深圳为例，产前检查提供婴儿出生证明的一次性支付2000元；单胎顺产、难产（含剖宫产）分别可报销2700元、5200元。
举个例子：在职员工小马一直参保深圳市生育保险，在公立医院生育小孩时，花费产前检查费2500元，剖宫术费用3600元，住院费900元。母子平安出院时，只需要支付产前检查费500元。
同时，小马享受128天生育假，在此期间其工资收入由单位垫付，分娩后生育津贴支付给单位。
这么来看，生育保险对女性职工还是非常实用的，而且本人缴费少，生育后给付水平高。
重要的是即便生育保险被合并，参保人员享受的生育待遇（包括生育医疗待遇和生育津贴待遇）是没有变化的，更不会降低。
不过，医疗报销手段或将有所改变。两险合并后，产前检查费用应该和普通医疗费用一同报销，一般是每年结算一次。
这样一来，如果生育险也参照医疗报销的标准，那么可报销金额会增加。
比如在北京市公立医院的产检费用至少要5000-6000元，但只能报销 1400元，个人起码承担4000元以上。
如果按照医疗报销的标准，超过1800元的部分可以报销，个人只需承担1800元就可以了。
三问：两险合并后工资会不会变少？
拿北京地区来说，生育保险及医疗保险的个人及单位缴存比例如下：
生育保险个人无需缴纳，单位缴存比例为0.8%，医疗保险个人缴纳比例为2%，单位缴存比例为10%。
从上面可以得出两点结论：一是生育保险的缴存总费用很低，二是个人缴存的生育和医疗保险总费用较低。
两险合并后，个人的缴存费用有何变化？
人社部表示，生育保险和医疗保险合并之后，将减少1.25个百分点的费率。虽然没有明确说明降的是个人还是企业缴存部分，但由于个人缴存比例本身就比较低，结合之前各个地区社保费率降低的情况可以得出，这1.25个百分点很有可能降的都是企业缴存的部分。
因此，两险合并之后，个人的缴存总费用不会有变化，仍将维持在2%，拿到手的工资自然也不会变。
