文/真话财经
你有多久没去银行了？
有多少人是工资一到账就赶紧转走，把钱放到其他地方？
最近，一种怪现象又出现了：到银行取钱的人，竟然比存钱的人还多。
意不意外？
本文主要解答3个问题：
最新这一次银行个人存款下降是何原因？
人们把钱取出来又放到什么地方去了呢？
按照这种情况，钱放哪能发大财？
半年3万亿没了
「真话财经」深扒了银行最近发布的各类收支表发现，定期、活期、现金存款都在减少。
首先来看定期（数据来源：央行近期公布的金融机构人民币信贷收支表）。
今年6月底，咱老百姓的储蓄存款余额为63.71万亿元。
听起来还是很多滴，而实际上，这一数据比一季度末（63.74万亿元）减少了300亿元。
「真话财经」研究了一番发现，存款额减少主要怪个人定期存款减少，因为仅仅定期存款，二季度末就比一季度末少了400多亿元。
（上图数据的单位为亿元）
这么看来，活期存款在第二季度貌似还增加了100多亿元，不过，眼光再放长远点就会发现：
过去半年，个人活期存款和流通中货币（现金）合计大幅减少3万多亿元人民币（数据来源：央行最新发布的7月份人民币信贷收支表）。
具体来看，个人活期存款余额环比减少了1.17万亿元；现金余额环比减少了1.95万亿元。
钱去哪了？
这些原本放在银行的3万多亿元，都悄无声息的去了哪里？
首先看看股市情况，2017年第二季度A股市场震荡中略有下跌，上证指数跌了0.93%，显然并不是因为A股吸引走了银行个人存款。
「真话财经」认为，二季度能大举吸引到银行个人存款的主要还是余额宝等货币基金和越来越明显的无现金趋势。
余额宝数据显示，2017年二季度末规模为1.43万亿元，短短一个季度增加了2900多亿元，并且几乎全部都来自于个人投资者。
除了余额宝，别的货币基金二季度的规模新增近8000亿元，大约一半为个人投资者，相当于吸引了约4000亿元的个人资金新增投向货币基金。
另外，随着无现金趋势越来越明显，2017年的无现金日活动的规模和社会影响力远远超过往年。
在这种背景下，7月现金余额比1月份减少了1.95万亿元，而在往年，一般只减少不到1万亿。
随着移动支付的普及，现金使用的频率还可能进一步降低，未来可能出现现金存款同比减少的现象。
钱放哪能发大财？
如果跟随大趋势，投资余额宝之类的互联网金融，确实是个不错的选择，在这方面，「真话财经」推荐过无数次真融宝，有兴趣的老铁们可以了解一下。
今天，「真话财经」要为大家介绍另一种理财方式：基金定投。
基金定投是指在固定间隔的时间点上对目标基金进行金额固定的分批投入。
它能很好的为老铁们躲避大家都有的顾虑：
（1）想投资股市，但是不懂、怕赔
（2）投资水平普通，技巧更谈不上
（3）时间和精力实在有限
（4）理想中的投资收益至少要比余额宝高
它的优势也多到数不清：
（1）额度小、门槛低，最低能到100元
（2）自动扣款、省时省力
（3）不用考虑投资时点，这是最大的特色
（4）复利效应、长期客观
至于大家最关心的收益方面，「真话财经」做了一番统计：
近五年定投收益率在20%以上的基金，一共有594只；
近五年定投收益率在40%以上的基金，一共有259只；
近五年定投收益率在60%以上的基金，一共有98只。
「天天基金网」也统计了市场上成立1年以上、2年以上、3年以上的基金，分别定投1年、定投2年、定投3年的收益情况：
「真话财经」发现，定投下来，几乎80%的基金都是正收益。
整体看来，基金确实是风险较低，收益较为稳定的一种投资产品。
有人曾做了个实验，如果5年前不进行基金定投会错过什么？
每月500元，4只。
定投时间：2012.8.15-2017.8.14
基金类型：股票型、混合型、指数型（2只）
（不构成投资建议）
不知不觉攒下12万本金，还能获得94704.39的额外收益，收益率高达78.9%。
我们假定收益率只有20%
（不构成投资建议）
不知不觉攒下12万本金，还能获得24000的额外收益。
那么，我们怎样从几千只基金里挑选好基？
1.基金的盈利能力
筛选出近3年、近两年、近1年等各阶段的排名。
如果该基金始终处于同类排名的前30%，说明该基金业绩一直较为优秀。
2.基金的抗风险能力
看波动率和最大回撤。
有老铁们看到这俩词就先蒙逼了，这两个指标在一般三方销售平台网站以及一些基金评级网站可以查询的到。
总体来说，最大回撤和波动率越小，代表基金越好。
如果你的收益率很高，但波动率很大，从统计学来说，你这个收益率的取得就有很大的偶然性；
但你的收益率很高，但波动率很小，那说明你取得这个收益就有必然性。
3.看基金的基金经理能力如何
最好选择两年以上从业经验，业绩突出且较为稳定的基金经理。
稳定要从两方面看，一方面管理业绩比较稳定，要横向看他在整体行业中的位置。
4.看基金公司
选择基金公司先要看这个公司的诚信，有没有违规操作，老鼠仓等等事件。
其次，成立时间较长，最好超过5年，能够穿越整个牛熊周期。能够判断不同市场情况下，基金公司整体的投研能力和水平。
5.看基金规模
基金规模大小各有优劣。
较大，说明市场的认可度比较高，很多人愿意去买它。
但此类基金的敏捷度、弹性及流动性较差，所谓船大难调头；如果市场前景暗淡，基金资产不是闲置就是套牢。
小规模基金运作灵活，弹性大，能迅速从一种投资方式转移到另一种投资方式。
但小规模基金难以负担昂贵的研发费用和管理费用，有经营不稳的弊端，容易受影响。
