近日，为加快推动互联网金融标准化工作、促进行业规范健康发展，中国互金协会就《互联网金融个体网络借贷借贷合同要素》、《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》三项标准召开标准审查会，相关单位及专家对上述标准进行了审查，并一致同意三项标准通过审查（11月13日《金融时报》）。
应该说这是互联网金融领域的又一重大历史性事件，三项标准的颁布及实施，结束了长期以来互金业发展经营发展参差不齐、行业管理不规范的局面，互金业发展有了明确的“国标”，为今后发展指明了方向和奠定了基础。可以理解为，互金业发展从此以后跳出了各自为政、各自为战的经营管理僵局，将踏上新的发展征途，整个互金业将为之焕然一新。
具体看，三项标准关系到互金业发展的各个环节，填补了互金业经营发展与管理的各种漏洞，为互金业规范发展、加快发展和健康发展提供了基础制度性保障。从当前看，三项标准颁布及实施，将产生重大而又深远的金融影响：
首先，弥补了互金业发展制度性缺陷，使互金业有了统一规范要求。原来互金业发展由于长期游离在有效金融监管之外，使其一直处于一种缺乏规范状态之中，借贷双方借贷条款较为凌乱，有些甚至可用乱七八糟来容易；如此，使借贷双方在手续上缺乏明确可靠的“法律依据”，也因此诱发了大量贷款纠纷案件，甚至因此发生了不少涉黑催债风波，严重影响了金融和社会稳定，加大了网贷业的不稳定性；也加剧了网贷业经营风险，给网贷业正常发展蒙上了阴影，让广大投资者对网贷业诟病颇多，影响了行业健康可持续发展。而三项标准通过审查和实施，尤其《借贷合同要素》即将实施，可更加完善互金平台借贷手续，消除借贷不规范隐患；尤其对懒债不还起到了有效遏制作用，有利于切实保护金融消费者合法权益，为互金业健康发展创造有利条件。
其次，结束了互金业发展长期混乱无序局面，能帮助互金业尽快驶入发展快车道。长期来，正是因为互金业缺乏明确的行业发展规范，既使其自身发展无法挣脱磕磕绊绊的不利窘境，更使其发展存在许多无法跨越的障碍，对整个行业健康可持续发展埋下了种种隐患，并使其成为全社会诟病的焦点，在很大程度上延缓了互金行业发展的历史进程。由此，三项标准通过审查并实施，既可促进互金业不断完善借贷过程中的经营手续，消除经营竞争隐患，也可使互金业的发展符合金融监管当局的整治与监管要求，不断规范约束自身行为，推动其经营管理不断上档次、上台阶，尽快从原来无序混乱的经营状态中走出来，使整个互金行业脱胎换骨，不断获得新的发展机遇，去争取全行业美好的发展前途。
再次，完善并丰富了互金业规范经营的基础性制度，使互金业发展有了可靠的制度性依据。过去，互金业长期陷入发展僵局，与互金业自身缺乏相应规范的经营基础性制度存在很大关系；也就是说互金业缺乏一个规范约束经营行为的“国家标准”，使互金业始终难以摆脱中国历史上的“军阀割据”状态，这在很大程度上使互金业无法突破粗放经营怪圈，也难以走出全行业低层次发展的低谷。而三项标准通过审查并即将实施，使互金业发展有了整齐划一的经营标准，更使互金业正常经营发展有了“主心骨”，今后整个互金业就会按照三项标准的要求来规范约束经营行为；不断增强合规经营意识，使全行业“守纪律、讲规矩”蔚然成风，整个互金业也将迎来别开生面的大好发展时机，也将彻底洗刷过去留给公众的不规范经营形象。
第四，有力配合了金融监管当局从严监管互金业的要求，使行业监管与部门监管相得益彰。应该说，过去互金业长期游离于监管灰色地带，除了自身发展存在许多问题之外，还因为整个互金业发展与金融监管当局沟通不够、信息交流不足存在很大关系；即便是互金业的问题引起政府高度重视，在政府开展清理整顿期间，不少互金平台仍然我行我素，不予以积极配合，试图蒙混过头抵制清理整顿，或关门跑路者不在少数，让政府清理整顿陷入了僵局。而此次中国互金协会提请三项标准审查通过并实施，除了规范行业行为、求得更大的发展前景之外，其实质更是为了配合监管当局清理整顿的需要，展现自己的合规诚意，积极主动地推动互金业发展适合金融监管当局的监管意图，为互金业拿下正规金融经营牌照、正式加入金融业这个大家庭创造契机。
最后，对抑制弄虚作假，打造银行与互金业良好合作氛围奠定了制度性框架。目前，互金业清理整顿时间一再延期，除了互金业确实存在不少问题之外，还在于一些互金平台与银行在资金存管、资金存管系统对接等方面存在一定问题：如一些互金平台搞资金假存管，资金实质仍滞留在自身的“资金池”内，资金风险问题没有从根本性解决；一些银行没有认真履行监管职责，仅仅为了增加自身存款，对互金平台资金运用监管流于形式，互金平台的资金实质处于“无人管”的混乱状态，这一切都无法隔离整个互金业的资金运用风险。而三项标准通过审查并实施之后，彻底明确了资金存管在业务和系统等方面的要求，可有效堵塞资金存管及资金存管系统对接中的一切漏洞，对解决“假存管”、“只存不管”等问题起到了有效疗效，互金业的经营隐患将被逐渐消除。
-小懒互动-
又是三项标准出台
这三项标准中
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懒财网特约作者：莫开伟
◆专栏作家，知名财经评论员
◆中国地方金融研究院研究员
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