前几日，中国互联网金融协会正式下发了《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》（下称“业务规范”）和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》（下称“系统规范”）。
文件称，2017年2月，银监会发布网贷资金存管业务指引，相关机构在执行过程中遇到一些问题，且市场上资金存管业务模式种类繁多，个相关法规迫切呼吁出台网贷资金存管业务相关规范。
据每日金融了解，《业务规范》要求存管人应在汇总账户下，分别为每个出借人、借款人、担保人等开立子账户，确保清晰统计每一笔出借、借款等资金交易流水。子账户客户信息应与委托人的客户信息一一对应。同时，要求存管人应设置风险监控机制，当发现委托人运营平台出现超限额等违法违规的情况时，存管人应及时向监管部门报告。
《系统规范》明确了标的限额监控方式。根据标的限额管理要求，存管人应至少采取单笔监控方式对标的限额实施监控，宜增加累计监控、定期监控等方式。其中，在单笔监控中，存管人可对同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台的标的金额进行实时监控。借款人为自然人的，单个标的借款金额不超过20万元。借款人为法人或其他组织的，单个标的借款金额不超过100万元。
此外值得注意的是，此次业务规范及系统规范中并未提及此前就饱受争议的银行存管属地化问题。
资金存管规范文件正式下发，有部分网友拍手叫好：“这个监管越来越严是好事，以后资金更加安全了”。但也有部分网友表示质疑：“银行存管有什么用，银行收钱不担责，只是个摆设而已！”
网友的质疑也并非毫无理由，此前，p2p雷声四起，其中不乏许多已上线银行存管的平台。此前网贷平台有无银行存管被部分投资者视为重要的参考指标，但银行的存而不管也让投资人开始怀疑：“存管到底有用吗？”
每日金融认为，银行存管并不只是为了合规，银行应该对存管平台有监督义务。此次互金协会下发资金存管规范，剑指银行“存而不管”问题，相信以后的p2p存管问题会更加规范。
不过，投资人应该把存管与托管区分开来。银行存管是投资人的资金存在银行结算在银行，但具体的银行是不管的，实际只是让用户资金和平台自有资金隔离，平台无法动用用户资金而已，银行并不为交易真实性背书。就算上线了银行存管，借款人还不起钱的还是还不起钱，该逾期的还是得逾期。
网贷平台有无银行存管被部分投资者视为重要的参考指标，但银行只对资金负责，对平台安全不负责，对接银行存管就只是拿一张监管的门票而已，最关键还是平台风控、以及资产问题。建议投资人选择平台时，不应该只从单方面的看，而是应该对银行存管、平台背景、平台风控是否严谨、平台资产实力，比如资产来源国企央企的相对来说比较安全、平台的处置逾期能力等进行全面考察。
