人工智能热从2016年持续至今，从去年Alpha Go战胜了韩国围棋选手李世石，到今年扑克大赛中人工智能“冷扑大师”完胜“中国龙之队”，都说明人工智能已经在很多领域碾压人类。随和深度学习的发展，人工智能在投顾领域迅速崛起，虽然只是起步阶段，但是它的影响不容忽视也必将在不久的将来势如破竹。
2017年4月6日，人工智能与真人对打的扑克赛事于4月10日在海南生态软件园收官，人工智能“冷扑大师”最终以792327总记分牌的战绩完胜“中国龙之队”并赢得200万奖金。比赛发起人、创新工场CEO李开复表示，人机对战已基本没有悬念。
近日李开复在接受腾讯科技专访中也指出，“AI将渗透到每一个行业、每一个工作，它会在十年之内改变、颠覆、取代50%的人，它会把我们做事的方法统统改变过来，比互联网来得更快、影响力更大。”
在谈及人工智能最开始、最可能在哪些领域应用，李开复指出最开始是互联网，下一个阶段就是金融界。“因为金融界是除了互联网界之外数据最多的。当数据多的时候，人工智能更有可能。当然，除了数据多，还需要数据有标志的，而且是单一领域的。金融又符合这个条件”。
智能投顾是人工智能在金融界一个重要应用领域，下面小编就为大家浅谈智能投顾在中国的发展。
何为智能投顾
智能投顾（Robot-Advisor），是一种新兴的在线财富管理服务，它根据个人投资者提供的风险承受水平、收益目标以及风格偏好等要求，运用一系列智能算法及投资组合优化等理论模型，为用户提供最终的投资参考，为市场的动态对资产配置再平衡提供建议。
引入人工智能后，系统可以评测用户的风险偏好，推荐相应资产组合，一键下单完成交易，系统就是由机器人背后复杂的数学模型，通过机器人投顾让投资更简单、便捷和稳健。
智能投顾的发展是必然
传统金融发展有三个维度：客户、产品、渠道。
主流客户年轻化，行为习惯发生变化。60后、70后，在未来几年资产的总量，要管理的财富是会达到巅峰，接下来的就是所谓的千禧一代，80和90后，这些客户为什么对我们有影响呢？因为他们是随着个人电脑的发展和90年代互联网到2000年后的移动互联网发展的，他生长的环境和行为都是基于网络上面的分析，他更在乎的是这种接触，而不是人与人之间的接触，因为我们主流的客户行为的变化。
传统财富管理投资产品成本较高。传统财富管理公司，对于账户收取的费用非常高，而且投资起点也很高，这种产品已不再满足大多数用户的投资需求，亟待新型投资起点低、成本低、所需专业知识少的产品出现。
线上渠道成为主渠道。其实人工智能很早就出现，但是近年来数据量呈几何级增长，传统线下渠道很难进行整合分析，由此催生云计算、大数据、深度学习等发展，使得金融科技不断发展并使互联网成为重要渠道。
智能投顾的几大优势
智能投顾在中国的发展
目前人工智能在金融市场上开始显露头角，智能投顾被认为是财富管理领域发展的新方向。而随着 Betterment 和 Wealthfront这类量化投资平台把智能投顾带进大众视野，智能投顾也在国内落地生根，成就了新的风口。据不完全统计，国内已有二十多家互联网金融平台及金融科技公司推出了智能投顾业务，除了这些创新型企业，银行机构们也顺势开始产品创新。
智能投顾发展迅速但也有局限
▶ 法规与创新的平衡
智能投顾本质上属于证券投资顾问业务，真正的智能投顾将大数据、人工智能等计算机技术与科学技术引入证券投资顾问业务营销应当受到《证券投资顾问业务暂行规定》，国内仅84家证券投资咨询机构获得了执业资格，但尚未发现有智能投顾平台获得了证监会颁发的咨询业务牌照。目前很多企业在探索开展上述业务，如果要求它们取得牌照，则会使它们失去生存空间。可能需要在防范风险和鼓励创新之间寻找一个平衡点。
▶ 外汇管制，全球资产配置受限。
由于人民币贬值预期和中国国内资产投资收益率下降，中国资产管理业正出现配置更多海外资产的趋势。不少智能投顾平台主打海外资产配置的概念，但是投资者每年仅有5万结售汇的额度，外管局对于分拆结售汇明令禁止，资产出海受限。
▶ 金融产品与投资需求难以匹配
需求分析瓶颈。如果仅能够依靠客户录入或者用户在互联网上留下有限数据，得到的需求画像是相当模糊的。人具有社会属性，其金融需求会随着时间推移，家庭环境变化而改变。由于投资者行为数据不全，线上系统短时间内无法取代理财师对于客户需求把握程度。这就导致在客户需求量化分析这一端会做的相当粗糙，只能大致对人群做分类，假设投资目标。
▶ 金融数据不开源
数据是智能投顾领域的基础。所有的金融产品分析均建立在此基础上。创业企业大多没有数据，甚至连单一金融产品的数据都没有。国家监管规定，金融监管要求金融机构数据不得给第三方使用，短期内看不到放松监管迹象。
所以，银行具有智能投顾发展的先天优势
从上面表格中目前推出智能投顾平台的公司来看，大多数是初创公司或金融科技公司，但实际上，传统金融企业才具有发展智能投顾的先天优势。
⏩ 拥有客户与产品双料
传统金融发展的三个维度是客户、产品和渠道，传统金融企业在客户、产品这两端具有绝对优势，两端累积的优势，很容易翘起这个杠杆，开展智能投顾业务，只要它愿意去做。例如，如果余额宝近几年飞速发展，毕竟就是几千亿，之后的发展潜力有多大呢？但是可能对某国有银行来讲，一个小支行就不止几千亿，新进入者到底能搞到什么地步，这一点差距还是有的，所以银行具有先天优势，市场进入者需要考虑更好的合作模式。
⏩ 具备人工智能发展的基础-海量数据
人工智能的应用有4个条件：数据量大、数据属性有标注、领域单一及具备AI专家人才。
银行具有海量数据，不论是客户信息还是交易信息等。这些数据就是资源，但是通过传统工具已经无法利用，计算机则可以快速将海量数据进行收集、储存、分析，加上机器的深度学习，不断优化算法，从而快速创新出新的产品服务。但所有这一切的前提是，你要有这么多数据，否则巧妇难为无米之炊。
智能投顾-发展是必然，但任重道远
李开复说，人工智能发展势不可当，未来的人工智能领域不再是几个小伙伴就可以打天下的时代了，而是需要顶尖的人工智能科学家、海量数据、强大的运算能力以及清晰行业应用几大闭环。
目前智能投顾与人工智能的关系更多处于概念阶段。智能投顾实际是完成了客户需求与投资标的之间的匹配，有“智能”，但离“人工智能”尚远。期待未来人工智能在投顾领域有更深度的介入。
内容来源：Beta智库、雷锋网、腾讯网等，图片来源于网络。
