银行不会告诉你:这么贷款买房,能省几十万!

银行不会告诉你:这么贷款买房,能省几十万!
2017年01月12日 19:50 融360金融搜索平台

买房可谓大部分中国人最大项的支出,少则几十万,多则上千万,因此贷款买房成为了主流的方式。但是,贷款学问多,如何选择对的贷款方式和还款方式呢??

敲黑板!敲黑板!讲重点啦!

牢记以下三点,轻松省下十几万!

01

公积金贷款比商业贷款便宜,因为公积金贷款的利率低

02

等额本金还款方式比等额本息还款方式更划算

03

等额本金方式还款,越到后面还的越少

目前购房贷款有三种方式:商业贷款、公积金贷款、组合型贷款。无论哪种贷款,其还款方式都只有2种:等额本息还款和等额本金还款。下面我们来看看这两种还款方式到底啥意思。

等额本息还款

把贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。还款人每个月还给银行的金额固定不变,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

等额本金还款

将本金分摊到每个月内同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式前期支付的本金和利息较多还款负担逐月递减。

组合型贷款

由于组合型贷款的程序和情况纷繁复杂,采用这种贷款方式的人比较少,这里就不细说啦!

接下来我们就重点比较商业贷款和公积金贷款。

为了方便比较和说明问题,我们用具体的数字来计算。

假如现在一套房子的价格是200万,现在需要贷款120万,贷款期限为30年。现在我们来算算每种贷款方式在30年到期时要还的本息各需要多少钱。

商业贷款

公积金贷款

几十万的差距,小融差点就跪了!

再一次划重点!

贷款买房一定要用公积金!

如果条件允许,尽量选择使用公积金贷款,采用等额本金的还款方式。但是由于公积金贷款所需周期长,手续繁琐,而且每个城市公积金贷款额度不同。所以银行一般建议购房者采用商业贷款的方式,在购房之后,把公积金取出来,还房贷。

另外,银行在放贷给购房者的时候,并不会主动告诉购房者哪种还款方式更为省钱,银行一般默认是让购房者采用等额本息的还款方式。按照上面的计算,在商业贷款的情况下,等额本息还款方式产生的利息要比等额本金产生的利息高出近21万元。

有些银行在放贷的时候,还会根据情况对贷款利率进行有条件的打折优惠,所以在贷款买房时一定要向银行咨询清楚。要不然自己会给银行多打几年工!

对于部分收入不高的购房者来说,最好的状态就是先采用等额本息的还款方式,过了一段时间就变更为等额本金的还款方式。这样既能度过等额本金一开始的高额还款,还能省下一部分利息。至于什么时候变更比较合适,要根据自己的家庭经济情况而定。

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