作者 | 汪小白
来源 | 小白财见
前不久，腾讯上线了腾讯信用，腾讯信用分主要根据五个要素来综合判定用户的分数，分别是安全、社交、消费、履约和财富这五项指数。
用过支付宝的人都知道芝麻信用，芝麻信用越高，花呗和借呗什么的额度也就越高。
小白明显地感觉到，现在我们已经进入了一个信用社会，你的一言一行都可能会影响到信用，而信用，又反过来会影响你的生活。
今天小白来跟大家谈谈征信。
小白刚毕业那会，去上海工作，换了个上海的手机号，没法接收到银行的短信提醒，直到有一天，小白办了一张中国银行的储蓄卡，将银行的预留电话改了过来（小白办的是中国银行的助学贷款），方才收到银行打来的还款提醒电话。
而这时，小白已经有几个月没有足额还款了，因此在征信记录里面已经有了逾期记录，导致后面很长一段时间，办信用卡什么的都批不下来。
从这件事就可以看出，征信对我们的生活还是有挺大影响的，尤其是对贷款和办信用卡之类的影响很大。
可能有读者还不是太了解征信，为了说清楚这个，我们有必要先了解下面三个名词：
信用：简单来说，信用就是“借钱还钱”，是指一方承诺偿还的情况下，另一方为其提供资金、商品或者服务的行为。
征信：是指专业化的第三方机构通过客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是否履约的一种服务。
征信报告：是记录你借债还钱、合同履约、遵纪守法等信息，是你信用历史的客观记录。
虽然很多人可能都不知道自己的征信报告，但是千万不可以忽视它的作用。征信报告至少有以下几个作用：
1、贷款审批
2、信用卡审批
3、任职资格审查
4、员工录用
如果征信记录不良，可能会办不了贷款、批不下信用卡，甚至找不到工作，现在认识到问题的严重性了吧。
小白以前就是因为征信记录出了点问题，好几次申请信用卡都被拒了。
是不是只要征信记录不良，就没法贷款、办信用卡，工作也找不到了呢？
这个还没有这么严重，就拿办信用卡来说，每家银行的审核依据都不一样，在这家办不了，可能换一家就可以了。
小白征信记录有问题之后，申请兴业银行和民生银行的信用卡都被拒了，但是申请广发和招行的信用卡还是被批了，而且额度还可以。
有的工作可能会比较看重征信记录，比如银行，或者一些贷款机构，征信报告不好可能会被直接拒之门外，但是大部分工作还是不会太看重征信记录的。
征信记录就是我们每个人的“信用身份证”，一旦出了问题，还是很麻烦的。
那么，到底哪些行为会被记入征信记录呢？
主要有两类行为会影响征信记录：
一类是涉及到银行的贷款行为，像小白之前的助学贷款未按时足额归还，或者信用卡透资未按时归还，此外，像支付宝的借呗和微信的微粒贷也会影响征信，因为这两个本质上也是属于银行的贷款行为，借呗大部分是网商银行发放的贷款，而微粒贷则是微众银行的贷款。
另外一类就是公共记录，比如欠税记录、民事判决记录、行政处罚记录等。
对大部分人来说，需要注意的就是第一类，记住，银行的欠款必须按时足额归还，这样产生征信不良记录的概率就大大降低了。
使用信用卡的要特别注意，因为信用卡逾期也是直接记入征信记录的，哪怕你只是少还了几十几百元。不过分期和最低还款是不会影响征信记录的，只是会多付点利息，银行其实是鼓励你这样做的，毕竟它可以多赚点利息。
中国人民银行征信中心可以查询征信记录
有的人可能会问：“我的征信记录已经有问题了，该怎么消除呢？”
这是一个很实际的问题，要消除不良征信记录，其实没有什么太好的方法，只有笨方法。
根据《征信业管理条例》，个人逾期记录的保存期限是自还清欠款之日起为5年。这“5年”不是说改就改的。《征信业管理条例》是行政法规，需要由国务院依照法定程序修改。
也就是说，只要你五年之内没有新的逾期记录或者其他的征信不良记录，那么你的不良记录就消除了。如果五年之内你又不小心逾期了一次，那么，很抱歉，又得等五年了······
提醒大家一下，目前花呗是不上征信记录的，但是花呗会影响芝麻信用，芝麻信用分是淘宝支付宝系统的“信用身份证”，所以还是按时还款的好。
随着社会的发展，征信肯定会越来越完善，也会越来越重要，大家必须向爱护身份一样爱护自己的征信，毕竟，一个贷款都不还的人，谁又敢信任你呢？
