作者 | 耕叔
来源 | 耕叔说钱
自从支付宝推出余额宝之后，把零钱放在余额宝就慢慢变成了一种流行趋势，存取方便，收益比银行五年定存还高出一大截。
不得不说，余额宝的发展势头相当迅猛，从13年成立以来，一直扶摇直上，今年六月底就达到了创纪录的1.43万亿元，相当于每个中国人在里面放了1000元！
前几天，有读者后台留言问耕叔余额宝是不是基金，看来有不少投资者都不是道余额宝是什么就买了。
他们大概只考虑了两点，第一就是收益高，至少相对于银行存款来说收益是很高了，第二就是有马爸爸做后台，钱不用担心，至于余额宝到底是个什么东西，知不知道也无所谓。
耕叔只想说，真是无知者无畏啊，如果仅仅因为相信一个人就觉得一种投资没有风险，那就太幼稚了，因为商业世界本就充满不确定性，看标普经常会下调中国的评级就知道，人家认为我们国家都是有风险的，更不要说某一家公司或者是某一个人了。
想要做投资理财，首先要明确的一点就是风险意识，想要取得更高的收益，就得承受更高的风。
但风险并不是绝对的，投资者的能力越强，其风险控制通常越好，这样就能够在承受更低风险的情况下取得更高的收益。
另外，耕叔想在这里纠正一下普通人的一个观念，有的人认为只要是投资就是有风险的，因此自己就什么投资都不做，把钱放在银行就好了，可是这样其实风险更大。
投资的风险是不确定的，而且只要具有一定的常识，通常是能够取得收益的，但是将钱放到银行，虽然可以避免损失，但是却无法抵御通货膨胀，也失去了让钱增值的可能性，几年之后，等你把钱从银行取出来，会发现当初认为数额巨大的一笔钱，可能什么也做不了了，而这种风险，则几乎是必然的。
接下来回到我们开头提到的余额宝上面来，耕叔相信，现在应该大部分人都知道余额宝是一种货币基金了（如果不知道的话，说明你的理财还没入门），但是你真的了解货币基金吗？
在解释什么是货币基金之前，大家有必要先了解几个金融名词。
金融市场按照融资期限的长短可以分为资本市场和货币市场，其中：融资期限一年以上的金融市场叫做资本市场，比如股票市场和债券市场，融资期限一年以内的金融市场叫做货币市场。
投资股票市场和债券市场的基金叫做股票型基金和债券型基金，投资货币市场的基金叫做货币型基金。
上面的只是铺垫，铺垫完了，耕叔想再问一句，你真的知道什么是货币基金吗？
货币基金专门投向风险小的货币市场工具，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。
常见的货币市场工具有银行存单、同业存款、票据、短期债券等。这些货币市场工具期限短、流动性强，因此风险很小，相应的货币基金的风险也就很小了。
以前要是问怎么样选择货币基金，肯定有人会说，这有什么好选的，买余额宝不就行了吗？
可是现在，不能再这么认为了，其一，余额宝的收益最近降得比较厉害，一直在4%左右徘徊，其二，余额宝开始限额了，每个人最多只能买10万元，你想多买也不行。
现在我们该如何选择货币基金呢？
耕叔认为，投资者可以从以下几个方面入手：
1、规模
不同规模的基金优劣不同，如果规模较小，在货币市场利率下降的环境下，增量资金的持续进入将迅速摊薄货币基金的投资收益，而规模大的基金不至于有这样的担忧。在货币市场利率上升的环境中，规模较小的基金则船小好转向，基金收益率会迅速上涨。综合各种因素，投资者应该选择规模适中、操作能力强的货币基金。
2、成立时间
货币市场因为可操作空间不大，所以货币基金是越老越吃香，老基金一般运作较为成熟，具有一定的投资经验，持有的高收益率品种较多。
3、看AB
有经验的投资者应该知道，货币基金分为AB两类，在天天基金网上，A类货币基金的起投额是100元，B类货币基金的起投额是500万，看清楚了，是500万，不是500哦，两者的起投金额真是有天壤之别啊，估计一般投资者买B类的应该不多。
其实A类和B类除了起投额差别大点，收益差别并不大，可能相差0.1%到0.2%的样子，这也充分说明了一点，在投资理财的时候，收益要高一点是多么不容易，所以不要觉得收益5%和8%差不多。
货币基金的选择不是太难的事，选那些成立时间长，基金公司实力雄厚的就好，这个风险很小，所以大可不必太担心。
最后，耕叔想提醒大家的是，货币基金虽然风险很小，但是并不能成为很好的理财工具，原因很简单，收益太低，撑死了也就5%出头，这个收益率，可能和通货膨胀率差不多，最多也就能起到保值的作用，要想增值很难。
但是作为没有接触过理财的人来说，货币基金还是值得一投的，毕竟，比银行存款收益高太多，比直接花掉，满足一时快感好太多了。另外，对资金量比较大的投资者来说，也可以选择投一部分货币基金，一方面是为了降低风险，另一方面，可以留出一部分可操作资金，用于寻找新的投资机会。
