来源：及第理财（jidilicai）
刷卡一时爽，换钱火葬场。使用信用卡，要避免掉进“还款陷阱”里~
双十一剁的手还没恢复好，双十二就来了，请各方做好准备！
毕竟去年双十二的消费狂潮还历历在目：上百万份牛奶、面包瞬间售罄；数量达千万级的围巾、箱包被抢购一空；还有日超4000套的房产成交量……购买能力简直令人发指。
从今年各大电商发布的打折优惠信息来看，力度丝毫不减当年，冲着超低的折扣幅度，相信已经有很多小伙伴把大件家具、家电和吨级的日用品加进了购物车。这样买买买的节奏，信用卡首当其冲，一不小心就会被刷爆！
于是还款日来临时，就会有那么一丢丢小尴尬：没钱还信用卡。其实这也没什么，毕竟地主家也没有余粮啊，相信关注及第理财的小伙伴都把闲钱拿去理财了。不过需要注意的是，在处理还款问题时一定要小心，避免掉进“还款陷阱”里~
陷阱一：最低还款额
在刷爆信用卡后，很多人钱不够还信用卡账单，这时候银行工作人员会建议你先还最低还款额，剩下的再慢慢还，既不影响信用又能缓解资金压力。真的只是这样吗？
最低还款又到底是怎样的一回事呢？
所谓最低还款就是持卡人在还款日之前，向发卡银行申请多期支付多次偿还消费金额，把本金和利息分摊到每期的还款中。这时候“坑”来了，银行会告诉你分期还款不产生利息，但要支付一定的手续费。EXM？ “手续费”不就是“利息”么，换汤不换药啊！！！
陷阱二：信用卡代还APP
信用卡代还APP扛着“到账速度快”和“收费低”两面大旗吸引了大批在剁手之路上一去不复返的用户。据说只需下载这类APP，按要求输入姓名、身份证号码、信用卡卡号、手机号码和所需金额即可，一旦审核通过，你所申请的款项会被直接打入你的信用卡中，之后在协议期内将所借款项和手续费充值到APP即可，而且这些平台收取的费用要比银行信用卡分期的费率要低很多。
天了噜，顿时打开了银行还款新世界，对于刷爆信用卡的小伙伴来说是不是喜从天降？氮素，如果这些平台和不法分子勾结，将你的个人信息克隆出一张信用卡盗刷，后果将会怎样？因此，信用卡还款一定要慎重，切勿因小失大。
“明箭易躲，暗箭难防”，要是实在控制不住体内买买买的洪荒之力，又不想背上高额利息的小伙伴可以选一家分期月费低的银行，合理使用信用卡分期。2016年各大银行信用卡月费，需要的小伙伴拿走，然后去慢慢吃土吧→_→
消费观能折射出一个人的格局，有良好消费观的人不易陷入高额循环利息和隐私被泄露的高风险，所以养成良好的消费习惯，树立正确的消费观才是治本之源，具体攻略如下↓↓↓
首先，需求明确，善于花有价值的钱
同样的一份钱，有人换回了LV包，有人完成了欧洲游，还有人用来支付四年学费。其中，买LV包的人和去欧洲游的人都收获了美妙的消费体验，支付学费的人则要面对漫长的四年学业，但四年后，LV包带来的欣喜已逝，欧洲游的体验被遗忘，而选择支付学费的人留学归来收获了无价的知识。所以，看似最能带给你快感的消费体验有时候并不是最有价值的，也不是你人生中最需要的。
其次，规定消费限额，拒绝冲动消费
每个人的消费能力不同，应该根据自身情况制定合理的消费限额。奥卡姆剃刀法则强调若非必要，勿增实体。如果你不想面对满满当当却无物可用的窘境，在消费时应注意控制交易成本、持有成本和使用成本。快速消费品上，关注使用体验；耐用消费品上，关注品质、耐久度和使用成本。与其盲目追求奢侈品，不如选择精要主义。
第三，合理开源，拒绝坐吃山空
负债积累就像滚雪球，同样的速度下，雪球原本的体积越大，增长的速度越快。信用卡在提高我们的资金使用率的同时，也放大了我们的负债，与其把负债的雪球越滚越大，不如去合理理财。
如果你是初出茅庐的理财小白，投资风格偏保守，建议你选择国债、定期等理财方式，你可以把预期要买不适用的奢侈品的钱投入低风险的金融产品试试身手，这类历史业绩稳定、风险相对较低的货币型基金是比较合适的选择。
随着个人资产不断增加，你可以开始考虑将你的投资方式由结构单一转向多样化配置，把眼光从的低风险产品转向中高风险的产品。
总之，要试着去发现每一分钱的投资可能性，争取多一份的投资回报。不到万不得已，绝不用信用卡消费，就算别无选择，也要及早规划，做一个聪明机智的剁~手~党~
