月薪4000,有理财的必要吗?

月薪4000,有理财的必要吗?
2017年07月18日 18:24 理财第一课堂

作者: Peter

来源:徐彬说投资

如果每个月工资只有4000元,还需要投资理财吗?

有意思的是,提问的的朋友现在月薪近2万,而4千块是他两年前当应届生的水平。

他告诉我,他发现自己的经济陷入一个死循环:挣多少,花多少,跟工资只有4000时的情况差不多,基本就是月光。

“自始至终,脑子里就没有什么理财概念。”他说,“如果从我拿到第一笔工资开始,就能做点什么该多好。Peter,你说我月薪4000的时候,做什么才算理财?”

这是个很纠结的问题,如果在三四线城市,那些拿4000、5000固定工资的人,都很适合拿出部分钱用于投资和理财。

但是像在北京这样的一线城市里,月薪4000基本就是温饱的水平,往往没什么余钱可以用来理财。

但没钱并不代表你就要放弃尝试,毕竟学习知识还是有用的。到底该怎么办呢?可以从这几个方面去发力:

NO.1
学会开源和节流

想理财就得有余钱,而有余钱最关键且实用的方法就是——多挣钱。而我想表达的开源,指的是在保证现有工资的情况下,多寻找些合法收入来源。

举个例子:比如说在公司上班能拿4000元,但如果在业余时间能给哪家机构供稿子,每个月拿到400元稿费,那可是10%的增长。

关于节流,就是减少支出,这个有无数种方法可以做到,总之在不饿着自己的前提下尽量省。

而其中,你需要警惕信用卡消费和花呗消费,这两种在虚拟数字的掩盖下,会让你不知不觉”弄丢”很多钱。其实,现在便捷的电子支付也是一样,都会让你对“扫码付款=花钱”越来越麻木。

如果你意识到消费节奏的重要性,那已经是个很好的开端了。

NO.2
先存够一笔“失业钱”

在任何情况下,都要存够等同6个月必须支出的钱。假设你每个月的必须支出是2500元,那么就要存够2500元x6=15000元后,再考虑做其它的事情。

这笔钱是用来避免你因为忽然失业,而导致生活变得窘迫。(通常,6个月足够你找到下一份工作)

关于这笔钱,美国华裔女演员刘玉玲给它取了一个很好听的名字,叫F--k you Money,用相对文明的方式翻译过来就是“去你的”钱。这笔钱作什么用呢?

就是当老板对你不好的时候,你可以直接走人,而不必为了下个月的房租委曲求全。

如果没有这笔钱撑着,老板就可以随意欺负你,因为你钱没存够,没有裸辞的底气。

NO.3
尝试攒钱,了解短期理财

在存够6个月的必须支出后,可以开始尝试一些短期理财的方式,比如货币基金、银行理财、国债逆回购。

这三种理财方式都是相对安全的,能在保护好本金的同时为你提供收益。

另外需要明确一点:理财≠投资。让你理财并不是一定要去买理财产品,而是要有“控制自己资产”的意识。

如果你还没接触过基金、债券之类的知识,那还就先从攒钱开始吧。

  • 【 推荐 | 阶梯式存钱 】

  1. 下决心每周都存一笔钱;这周要比上周多。

  2. 金额可以按照等差数列来,比如第1周10块,第2周20块,第3周30块……到52周的时候存520块。

  3. 从10开始,52周过去后能存下13780元。

图片来源网络

NO.4
试一把虚拟理财

在攒钱这个过程中,你可以尝试虚拟理财。毫无疑问,你总有面临理财和投资那一天,所以通过虚拟投资的方式来练手试错,是非常划算的一步。

等有一天自己有投资的资金了,再进入的时候就没有那么陌生。毕竟在投资领域,犯错的时候损失越小越好。

虚拟理财的方法有很多,也有很多相应的软件。但是最容易上手的就是用一个Word或者Excel,记录下关键信息,定期比对就行。

比如说你用虚拟投资的方式来投资招商银行的股票。下图是一个用接近一万元来模拟投资的示例: 

Excel制图即可

在虚拟投资的过程中,引导自己定期关注市场,记录盈亏变动,模拟出真实投资的感觉。但是要记住,虚拟投资毕竟不是真实的投资,在实际投资时需要更加谨慎。

NO.5
努力工作,努力加薪

如果在北上广这样的城市,月薪4000元基本就是“生存”的状态,这时候最应该做的事情,就是将额外的精力、体力和注意力都投入到工作,尽快让自己的工资提到6000、8000、甚至是10000——这是你应该牢牢记住的。

如果有非常适合自己的时机,一定要敢于投资自己,比如买一本开拓见识的书、上一堂即学即用的课,当然,饮食和运动也要质量达标。

做到以上这五点,无论你觉得你的月薪有多低,你都有了一个很好的起步,接下来就是不断丰富自己的投资经验和知识,等机会到来的时候,就可以奋力一搏,不会像一个零基础的人那样完全去碰运气。

要记住,月薪4000只是个时间点,而理财是个线,意识到重要性越早越好。

财经自媒体联盟更多自媒体作者

新浪首页 语音播报 相关新闻 返回顶部