最近整个金融市场都充满了“缺钱”的味道，余额宝收益率节节攀升屡创新高，如今已经到4.071%了，存款利率虽然不会像余额宝涨的这样明显，但是部分银行针对存款金额较高的储户也悄悄上调了利率。
从银行官网公布的数据来看，目前一年期银行定期存款的利率大多为1.95%，相对于基准利率1.5%上调30%，有些小银行会更高一些，一年期利率为2.1%，上浮幅度为40%，与余额宝相比要低不少，即使是五年期存款利率，绝大部分都在4%以内，部分银行甚至低于3%。
不过个别媒体报道，有银行的五年期存款利率高达5.225%，一年期存款利率也达到了3.3%，上浮幅度高达120%，这样的利率水平甚至超过了微众银行等民营银行。大家看一下网络上流传的这张存款利率表格：
从表格中可以看出，一年期存款利率大多为1.75%或1.95%，高一点能达到2.1%或2.25%，但是大连银行、德阳银行、湖州银行三家银行的一年期存款利率都超过了3%，后两家银行的五年期利率高达5.225%。
针对这样的数据，很多储户对此表示怀疑，一直都在银行存款，这两年就从来没听说过银行存款利率有这么高的。实际上，看到这些存款利率数据的第一眼，融360理财分析师就断定这肯定不是普通的存款利率。
虽然说银行存款利率浮动上限已经放开，银行可以根据自身资金情况决定存款利率上浮幅度，但是上浮幅度高达120%就太离谱了，如果真有银行敢这么做，估计央行私下就该约谈了。
那么，上述银行存款利率这么高到底是怎么回事？
融360理财分析师咨询了德阳银行（已更名为长城华西银行），该银行表示目前存款利率并没有表中那样高，所谓的一年期利率3.3%、两年期利率5.225%指的是一款热力保产品，类似定期存款。注意这里面的表述是“类似”，因此肯定不是真正的定期存款。
银行方面并没有说的特别清楚，不过我们从中基本上可以得出这样一个结论：一年期3.3%五年期5.225%并非是定期存款的利率，而是银保理财的收益率，也就是所谓的保险理财。银行之所以会宣称高利率目的是想引导储户去购买保险理财，毕竟两者收益差距非常大，过去很多“存单变保单”的案例就是这么来的。
现在有很多储户变聪明了，利率高一点就会问银行这是不是保险，能不能提前支取，上过一次当的就会更加警惕了，银行的套路都被摸清楚了。
不过也有很多储户，尤其是没上过当的中老年人群，对银行非常信任，很容易被银行员工牵着鼻子走，看到利率高就去存了，事后才发现买的不是存单而是保单。
保险理财的风险在哪里呢？主要有两点：
一是所谓的高收益可能达不到，比如说这款五年期保险理财的收益率是5.225%，这只是预期收益率，如果行情不好到手的收益率有可能只有3%；
二是期限长且不能提前支取，普通定存是可以随时提前支取的，只要损失定期利率拿活期利率就可以了，但是保险理财期限很长，过了10-15天的犹豫期就很难提前支取了，即使可以提取也要支付高昂的手续费，本金都有可能搭进去。
融360理财分析师最后忠告大家一句话：如果你看到一款产品的收益率远高于市场平均收益率，就要考虑它的风险或可靠性了。
银行理财、定期存款、大额存单，三者有哪些区别？可以到微信公众号：融360财秘（rong360licai），回复“存单”查看。
