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最近，不少媒体都在报道楼市成交量暴跌80%的消息，今年的“金九银十”算是笑话了。
按照我们的分析，楼市调控并无放松的迹象，也就是说房价短期内很难反弹。这对买房的人来说，算是一个好消息。
但是另一个残酷的现实又来了，严格的限贷政策，固然能够约束房价，却也让很多刚需人群很受伤。因为房贷的审批、额度、以及利息，都没以前友好了，诸位的买房成本也在上升。
怎么破?这还真难不住菜鸡。（将花呗额度提升至5万的最全攻略，关注：融360财秘，回复“花呗”获取。）
要知道，银行的收入主要来自放贷，这里头房贷也是重要的一项。现在银行平白少了房贷这块大蛋糕，必然要想办法推销其他贷款产品。这里头就有很多机会。
就这周吧，菜鸡不少同事就经常接到银行的“骚扰电话”。
别急着把这些电话挂掉，因为菜鸡作为一个专业羊毛党，还真发现了一些比较好的贷款产品：不仅能缓解房子首付的问题，还能顺手薅几把大羊毛。
怎么薅羊毛我们最后讲，这里先给大家梳理下，目前市场上比较流行的大额低息贷款渠道。
1、信用卡现金分期
这个是最近各家银行推得最猛的一款贷款业务，菜鸡同事接到的电话绝大多数都是推销“现金分期”的。
所谓的“现金分期”，其实也是消费贷的一种，它是依托于信用卡形式存在的借款，你只要有信用卡就可以申请。
放在原来，信用卡的信用分期能贷出的钱不多，一般是不超过信用额度的，但是在当前“严峻”的形式下，银行悄悄突破了额度底线——
不少小银行能贷出额度的3-4倍的资金，十几万直接转到你银行卡，拿去干什么她也不管。
不仅是额度放大了，利率也是各种做优惠。菜鸡有个同事在拒绝一家小银行三次后，对方仍不放弃，委婉表示利率可以打3-4折，年化利息低至6%！
如果你手里有大额信用卡，可以考虑现金分期这种借款渠道。菜鸡汇总了当下部分银行的贷款额度和年化利率：
可以看到，像中信、广发、浦发这类中小银行普遍额度比较高，中信银行最高可以达到30万，但缺点是利率较高。
像中农工建这样的传统四大行，额度不高，不过利率非常诱人。
如果银行不做活动，现金分期就没必要申请。但如果银行利率打折，像是菜鸡同事那样能借到6%年化，借到就是赚到。
所以大家接到这类电话时，先别急着挂掉，可以跟他们砍砍价！
2、房抵贷
除了现金分期，还有一个路子可以贷到更多的钱，不过当前已经被快被封死，这就是——“房抵贷”。
所谓“房抵贷”，就是把房子抵押出去贷款。要求较高，你必须要有一套甚至两套房子，但优势也相当明显，额度极大、利息极低。
房抵贷能有高达150万或者房价7成的额度。至于利息嘛，菜鸡做调研时，某家银行竟然给出了年化3.6%的惊天低息！
如果你老家有房，或你在大城市有一套小房，都可以考虑房抵贷。不过房贷政策收紧后，银行现在做这块业务也比较谨慎了。
这两天菜鸡问了10多家银行，只有2家银行明确提供房抵贷业务：
不过，工作人员也明确表示，对资金用途审核会比较严。
至于兴业银行这个“史上最低”的3.6%，显然也是有条件的。不仅要求贷款人在本行购买理财产品，还要求贷款人必须供职于政府或大型国企，且对贷款用途也会实时监控。
不过这种罕见的极低利率，没准什么时候就没了。所以符合条件的财迷，可以去问问。
3、银行信用贷
和现金分期类似，银行还有一个贷款品种，叫“信用贷”。
名字虽然不同，但是产品的类型是一样的，都是消费贷款。而且有些小银行，可以同时申请“现金分期”和“信用贷”。
信用贷的额度现在也不低了，有5万-30万的额度，也能补齐首付的一大块。有财迷亲测，用建行的“快贷”能拿到年化利率低至4.56％的20万贷款。
这么低的利息，就算不缺钱，用来投资套利都很不错。
当前市场上比较常见的信用贷有以下一些：
这类产品一般人借个10万左右还比较容易，再多就要看你的“成分”了。像菜鸡这样的“体制外”人士，就比较难。
4、装修贷
最后再说个曾经介绍过的品种——装修贷。再次推荐还是因为额度大、利率低啊，不借白不借啊！
就这类贷款，现在不少银行审核也严了起来，很多会审核装修材料的发票和资金流水，更有一些只能接受刷卡消费，不是直接给现金。
但是，对很多已经被首付掏空的财迷，这是一个非常好的回血方式。
产品测评告一段落，再来说说这类贷款对我们的价值。
菜鸡曾经说过，房贷在过去很多年里，都是非常优质的杠杆，不少利用好这个杠杆的人都实现了财富自由。
现在，楼市已经被压制，房贷审核也趋严，靠买房发财没以前容易了。但对于个人和家庭来说，合理使用杠杆，依然是一项必备的技能。
短期看，由于房价越来越高，想早日住上心仪的房子，可能必须通过这些渠道，补充自己的贷款额度；
长期看，对于信用佳、财技高的财迷们来说，这又是一个极好的套利工具。如果你可以拿到6%贷款，再投到10%的理财产品里，30万贷款额度，就是白送你12000/年的福利。
