本文系融360专栏作者“猫妹说财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
1.
上周末，猫妹看了《看不见的客人》这部电影，剧情如同剥洋葱，看到结局，猫妹惊叹于母爱的伟大，能让无助的女人为儿子变成了勇士。
生活中，父母的爱也很伟大，猫妹隔壁邻居是一对80后夫妻，孩子喜欢弹钢琴，他们并不富裕，老看他们买打折的食物，还是请了很贵的家庭教师。
家长都希望孩子能成龙成凤，教育支出成了重要开支，最近有篇《我是如何弄丢十个LV》火了，描述的是妈妈为孩子付出了巨款，养孩子的钱都够买一床的LV了。
2.
养个娃成本到底有多高？
猫妹抱着好奇的心态去搜了一下养娃的成本，网传北京要达到276万，上海要达到247万，想消灭百万富翁，养个娃就知道。
孩子一旦生下来，就会成为家庭的重要开支，曾经有人算过一笔账，孩子出生的前3年就需要花费9万元左右，初高中6年总费用大约在22万元，培养到大学，一个大城市的家庭总计至少要花费100万元以上。
现如今，不给孩子喝进口奶粉不放心，普通家庭，孩子3岁前要喝奶粉，一周一罐，一个月就有4-5罐，以一罐普通的进口奶粉300多块来计算，最低也要1500-2000元/月。
孩子长身体很快，衣服往往2-3个月就要换，去商场买一整套衣服，至少500-600元/套，猫妹很多女同事收的快递都是有关孩子的东西，自己买衣服的频率变少了。
早教班、兴趣班都是5000元起步的，工作忙的父母没时间在放学时接孩子，还要让孩子参加附近的晚托班，猫妹询问了一下附近的教育机构，至少3500元/月。
上海的学区房至少9-14万/平米，除了土豪或者拆迁户，工薪族想买不太可能，二线城市的也不便宜，以苏州为例，一般的学区房大约3万/平。
初高中也不便宜，为了中考、高考，父母要给孩子上各种补习班，一年至少2万元，目前最流行的是国外游学，去一次至少花3-5万，想让孩子拓展视野，你会感觉钱包被掏空。
别觉得猫妹吓你，算上学杂费，总计100万是起步价，孩子会让你幸福地烧钱。
3.
怎么为孩子制定教育理财的策略？
有了孩子后，教育成为家庭的主要支出，你只有尽快规划教育支出，孩子才能接受更优质的教育，让孩子能茁壮成长。
首先，猫妹认为，孩子本身需要了解父母赚钱的不容易，从小就培养他的金钱观念。3岁之前，孩子是可以没有金钱意识的，但是在4-7岁的时候，你逐渐要教会他金钱可以交换东西， 8-11岁的时候，孩子要学会计算钱的多少，自己懂得储蓄，12-17岁，可以让他理解金钱是父母努力赚来的，18岁以上，让他有让金钱增值的心态。
其次，教育是有阶段性的，只需要阶段性理财即可，从小学到大学的基本学费都是半年/一年付的，这个只要用家庭的流动资金去存钱就可以了。
猫妹建议，教育金可以用家庭的一部分闲置资金去理财，根据个人的风险承受情况来配比保守型、稳健型、激进型的理财方式。
保守型的理财方式有货币基金、国债、银行储蓄；稳健型的理财方式是购买定期，比如你可以分为3月期、半年期、一年期投入网贷理财产品、银行理财产品、支付宝上的定期产品等；激进型的理财方式有基金、股票等。
基础学费并不是很贵，直接购买网贷理财、银行短期理财产品就可以轻松攒到钱了。教育支出最贵的是留学，假如你的孩子想要留学，那么你就要尽快做好定投，基金定投的优势在于基金是安全的，时间会平滑到投资的风险，适合攒教育金的父母。
你的孩子刚出生的时候，你每月定投933元为例，如果定投能实现8%的年化收益率，那么到孩子18岁的时候就能积累50万的教育金，不过要注意，定投仍然要做合理的止盈，比如达到25%收益率就立刻赎回，再选几只基金定投。
猫妹并不建议家长去买教育金保险，举个案例，一款产品的真实年化收益只有2.2%，还有20万的意外险，实际上，收益根本拼不过国债和货币基金，意外险家长自己去买也才120元/年。
最后，你要明白，教育金的理财既要有安全垫，也要有基金这类前锋，才能积累更多资金。
例如，某位稳健型父母的教育金的30%购买货币基金、国债等低风险产品，30%放入P2P理财、银行理财等定期产品中，一部分40%通过基金定投实现。
养娃不易，不如早做规划。
