文/X先生
春节期间是旅游出行高峰。这里整理了有关旅行分期的一些信息，给有需要的朋友参考。初衷主要解决：为什么要分期？分期旅游哪家强？分期旅游能赚钱吗？三个问题。
分期了，你就更愿意旅游了
相对日常生活开支，长途旅游、出境游的花费不小。老式的分期旅游是信用卡。现在，一拥而上搞“消费金融”的群众狂热来了，被催红眼的旅行社加入团战，把“旅游分期”作为宣传重点。
在某些分期旅游平台上，游客几乎不需要任何抵押，没有等待授信的时间、没有复杂审核的过程，只需要选择分期服务，就可以只支付十分之一或者更少的首付金后出发。
这也是分期旅游的主要卖点：不用苦苦存钱，一次性掏出几千块的压力被均匀分散到未来的多个月里。大笔消费的犹豫没了，剩下的是冲动消费的任性。
在分期旅游网站上，最诱人的宣传语就是“我想要的东西，现在就要！”
分期旅游群雄割据 资金来源群魔乱舞
旅游分期和普通的消费信贷不一样，旅游分期本质还是卖产品，而不是售卖资金。
旅游不是iPhone手机，旅游产品非标准化情况严重。游客在选择“旅游分期”之前，更重要的是选择“旅游”。具体地说，同样一个地点，可以有多家旅游社安排不同玩法。跟团或者半自助游中，产品描述常常是参考XXX酒店或同等级酒店--表述模糊，价格弹性极大。
有了层层非标准空间，再包装成每月0.5%到1%的服务费之后，贷款分期的真实利率已经变得极为模糊。
对于想要出行放松的人来说，只要知道每期多少钱就够了，背后是否有着年化10%的利息并不重要。就是这种对资金价格不敏感的特征，让消费金融、旅游分期都能拿到极高的回报率。
在这种背景下，目前旅游分期的资金来源五花八门，有的旅行社还引入第三方合作机构，分期成本更是高低不同。随便找几家旅行平台看看：
途牛
同时有两个品牌“牛分期”和“首付出发”。“牛分期”主打第三方合作的消费分期；“首付出发“主打平台上成型的打包产品。首付20%起，费率每月0.5%。
驴妈妈
同时有“小驴分期“和”小驴白条“两个品牌，与中银消费合作，无需首付。目前处在半荒废状态。
去哪儿
分期品牌“拿去花“。量化派、闪白条等多家合作方，部分地区未开放业务。
同程
分期品牌“程程白条”，最高额度10万元，费率每月0.5%-1%，资金来源是与同程有股权关系的小贷公司和保理公司等。属于为数不多的拿自己钱放贷的平台。
飞猪
阿里的旅游服务平台，直接对接花呗。根据个人信用状况，可以拿到不同的分期利率。
理论上支持支付宝花呗付款的地方，都可以做成分期，就好象信用卡分期一样。花呗背后是蚂蚁金服，有支付宝和芝麻信用支持，和普通的消费分期公司比起来，等于是开了挂一样的存在。
还有两个比较不同的分期旅游网站：
首付游
首付游起家是在微信起家，后来获得了京东金融的战略投资。目前京东上的旅游分期直接跳转首付游，它的资金也是来自京东体系。首付游单一的分期方式是12个月，首次支付1/12，后续分11期。每期会收取商品价格的0-1%作为服务费。
首付游不仅有自己平台的打包产品；还能支持春秋旅游、同程旅游、携程旅游和驴妈妈的全网分期。
只是亲自体验时发现全网分期操作不太流畅，会出现提交未反馈的情况。
有意思的是，首付游还搞了一个“信用飞”产品。专门把“机票”这种产品独立出来做分期。
“信用飞”很像去年八月YC的种子项目Airfordable做的机票分期。我猜首付游有一个公司战略部门，每天在研究海外市场创新，跟进的很快。
机票分期对用户来说，提前预订可以享受价格保护，买到便宜的机票；机票本身也起到了质押品的作用。各方的效用都有提升。
机票预订，酒店预订，经典门票，邮轮舱票这类服务相对标准化，也可以在价格上找到竞争优势。
总的来说就是首付游目前优势很大。
呼哧
呼哧和首付游很像，大概相当于没有京东金融支持的首付游。
它的合作方就多了，同盾、闪银、资产360、好贷、百融，各自管审核放贷链条上的一个环节。
呼哧的特色是前端做得漂亮，市场宣传也不错。主要针对年轻人群体，选择精品路线。
不过服务范围有限，相对于传统的在线旅行社巨头也没有颠覆性的优势。发展路线如果选羊毛推广可能会被耗到死，降低门槛可能会吸引来专业骗贷团伙。看起来都不是长久之道。
携程
最后提一下携程，这个家伙占据了出行市场半壁江山，但是没有主打的分期产品，更多的是开放合作。
携程刚成立的时候，就喜欢搞携程卡，联名信用卡，而且老板多次表示未来发展目标是美国运通公司。
携程2013年成立金融事业部，但干的事情是卖理财产品，纯粹洗流量。2015年底成立了携程小额贷款公司，提供供应链贷款、旅游个人消费贷款等业务，起色不大。
16年下半年，携程和上海银行一起搞的消费金融公司：上海尚诚消费金融股份有限公司，看媒体的宣传意思是要大干一票。可惜目前为止还只是一个光有软文没有实体的“市场部产品”。
相信等到携程的分期服务正式推出，分期大战会渐入高潮。到时候有羊毛大家别错过。
市面上还有一类分期旅游网站，股东是传统旅行社、旅行公司、航空公司，算是传统行业拥抱新业务。这些网站的流量是相对微小，业务来源也单一。可以认为母公司市值管理需求的产物，或者就是某位领导要刷一个业绩，拍脑袋搞出来的东西。
分期旅游能赚钱吗？
赚钱先看政策。
国务院2016年12月26日发布《关于印发“十三五”旅游业发展规划的通知》，在旅游与金融合作方面，《通知》要求规范旅游业与互联网金融合作，探索“互联网+旅游”新型消费信用体系。到“十三五”期末，在线旅游消费支出占旅游消费支出20%以上。
中小企业利润不行，不愿借贷；房价太高，被限购不好再充水；金融机构肚子里的钞票总要找个地方宣泄，“消费金融”是一个不错的出口。
上面看到了，大部分的旅游分期，背后都是小贷公司、消费分期公司、甚至银行提供的资金支持。
大公司愿意拿自己的钱垫进去放贷，明显这种业务是有利可图的。
但在消费分期市场，最近有一个非常重要的动态，新闻没怎么报。
中银消费金融在16年12月底公告暂停了旅游分期产品。中银消费金融是第一批持牌消费金融公司，合作方包括驴妈妈的小驴分期。
给出的公开理由是发现了一些“异常”。 这样的公司突然停止服务，当然不会是因为撒娇。旅游分期表面风光，埋在表面下的风险和困难一定不简单。专业团伙骗贷旅游分期已经不是什么秘密。某主流平台会为了推广，不经过用户同意，私自开通贷款的丑闻也刷新了底线。
对于玩P2P的个人投资者来说，直接发布资金用途为旅游借贷的借款明显不是主流（有朋友了解这类标的的请介绍围观）。
旅游是一种在食宿等基本生活需要得到充分满足后才会被考虑的额外消费。最根本的问题是，借钱让别人出去浪，会是一门好生意吗？
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