校园贷现状如何?我去北京高校走一圈却发现......

校园贷现状如何?我去北京高校走一圈却发现......
2017年03月26日 17:15 网贷之家

网 贷 专 栏网贷人的思想阵地,只提供干货

文/晨大白话

(本文系作者授权发布首发作品,未经网贷之家允许,不得转载,违者必究)

“校园贷”,这三个字出现在标题中,基本意味着文章将会有不太难看的阅读量,校园贷在网贷史中也注定会画下了浓墨重彩的一笔。校园贷这三个字,本身就足够刺痛着人们的神经,因为它能唤起人们最原始的本能冲动,脑子里与之相关的关联词也多是1024的内容。不信?证明看:人们在用很多形象的描述搜索着,试图寻找残存在网络上的10G种子碎片。

正因为这样原始的行为,让我们对校园贷的认知与解读角度往往建立在了学生本身、放款平台、社会影响、监管、催收上,而忽略了校园贷中的核心词——校园。

一、校园不管是不是“不良”,先一棍子打死再说

下面这张图,是我在我所居住的校园里拍到的,这所大学位于北京的西边,属于211。所在的校区里多是上大三、大四的本科生,少部分上大一和大二。

这个宣传栏什么时候放上的我没注意过,据学生们说,上个学期就有了。从宣传内容看,一、二、三、四条可以归结为一句话,“不能在学校里从事校园贷活动,包括借也包括当中介”,校园贷在高速发展时期,开拓每个校园的时候,都离不开学生间的相互传播,类似于网贷平台常玩的好友邀请制度,只不过做校园贷中介的学生所能获得的利益更高,校园贷平台也将其称之为“兼职”,这促使了校园贷在校园里的病毒式传播,单从为了整治校园贷的角度看,这么做,的确见效最快。

再看五、六条,实际山就是在呼吁学生有正确的消费观。但第六条比较让人纠结,大学生创业,门槛众多,年轻人的理想抱负无处施展,除了校园贷给他们施以援手,还有别人吗?七、八条漏洞过大,“金融机构”与“积极举报”两个词让人无能为力。

这个宣传栏的出现,我想与去年教育部办公厅、中国银监会办公厅联合印发的《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》有关,但文件对学校的要求是防范“不良网络借贷”和对学生进行引导教育,学校的做法却果断和直接,一棒子把校园借贷打死。对学校来说,校园贷真的有那么恶吗?

二、校园贷真的那么恶吗?

这个问题需要辩证的看待,校园贷归根结底只是一种发生在某个特定环境下的金融产品,它并不是非善即恶,甚至不能用善恶进行进行衡量。

一方面,校园贷放大了学生的不理性消费行为,对学生的消费观有一定的反向影响,不良平台为了利益(生存)过分压榨借款学生造成诸多社会影响。同时因为借款人是学生群体的特点,其贷后管理对象多建立在家长、老师、同学这些与实际借款毫无关系的人身上,这显然牵扯进了更多的利益方,他们的加入反而会使事情变得复杂。另外,更多的所谓的被人所不齿的风控措施就不必再说了。

另一方面,校园贷的形成与具有存在市场需求和比较良好的市场环境有关,同时校园贷也属民间借贷,并没有法律约束民间借贷不能发生在校园里和民间借贷的借款人不能是学生,消灭校园贷所利用的依据看似是道德。另外,假设学生真的需要钱,他没地方弄到钱,他势必将走向比校园贷更可怕的道路,那样的社会影响将超过目前的校园贷。这又是一道究竟是疏还是堵的问题。

三、校园贷如今怎么样了

在我拍照的时候,我随机问了大约10个路过的学生“你们知道校园贷是什么吗?”,几乎所有同学都知道校园贷是什么,但都不知道校园贷是怎么个借法。第二天我让我母亲在她系里随便问了几个大一学生,他们全部表示不知道校园贷是什么。直到我母亲问过她系里负责学生工作的老师,才获得了这样的回答“校园贷以前有,现在没了,被禁止了,让辅导员都跟学生强调过了。

咱们系以前也没听说有学生借过,到是有申请助学贷款的。”曾经在校园橱窗里贴着的校园贷宣传海报、食堂桌子上印着的校园贷广告、球场边现场推荐的小桌子都已经销声匿迹,校园贷在学校没上完4年就提前退学,它太惹眼,惹眼的像班级里一个有钱的坏孩子,即使身边很多人围着但却总显得不是那么合群。

前几天北京的整改要求中,说出了校园贷即将面临的宿命——“禁止校园借贷”。但是作为监管,它具有着监管滞后性的普遍特征,尤其是金融领域。校园贷在如今的校园已经寻觅不到踪迹,但这不代表没有学生借贷需要,并不代表着学生学会了从相对正当的途径借款。

当校园贷变成了现金贷走进校园、当黑户骗贷被学生们玩的飞起、当抵押物再次令人难以置信的成为搜索热词、当演变成高科技诈骗,如今的监管只会又一次的被人所诟病。

如今在校园里,我看到快递服务站纷纷进校、看到送餐小哥在不让骑电动车的教学区跑得飞快、看到教学楼不必为占座担忧、看到那些所谓的青春,生活拜时代所赐,谁又对这个时代负责?

监管管得住学生不参与校园贷,却管不住学生们接受诱惑。是管还是教育,本该由学校首先思考的问题,学校直接切掉了一刀,只剩下管了,校园贷最核心的两个字却只作为一个名词存在。

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来源 | 网贷之家专栏

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