提要：
今年11月份，央行数字货币研究所筹备组组长、科技司副司长姚前公开表示，央行发行法定数字货币的原型方案已完成两轮修订。此前有媒体报注意到央行直属的印制科学研究所将招录6名具有硕士或博士学历的专业人士，从事数字货币及相关底层平台的软硬件系统的架构设计和开发工作。央行的数字货币工厂招兵买马，开工在即。
12月20日，平安银行、招商银行、微众银行、大成基金等40多家金融机构和科研院所联合发起成立了中国（深圳）Fintech数字货币联盟和中国（深圳）Fintech研究院，对外宣称要配合人民银行等金融监管部门研究制定数字货币的行业标准。互联网金融企业提前卡位布局央行数字货币的意图明显。
中国央行数字货币的饕餮盛宴还未开席，各类金融机构似乎已经嗅到红利气息。在中国央行看来，数字货币是央行绝对主导的领域。在央行眼中，不承认私人数字货币这一名称，取而代之的是非法定数字货币的概念。中国央行与其他商业金融机构之间不仅存在技术差异，而且还存在观念冲突，关于主导和配合之间的角色磨合是否会演变为摩擦的问题非常值得警惕。
正文：
据不完全统计，截至2016年12月初，全球流通的数字货币超过650种，总市值约为140亿美元，与2015年同期相比增加28%。私人数字货币大量涌现，无序发展，且使用范围不断扩大，陷入“混乱和创新并存”的局面。
如果磨合变成摩擦，“非法定”或变成“非法”
12月20日，平安银行、招商银行、微众银行、大成基金等40多家金融机构和科研院所联合发起成立了中国（深圳）Fintech数字货币联盟和中国（深圳）Fintech研究院。数字货币联盟和研究院发起单位代表、大成基金首席经济学家姚余栋表示，随着互联网技术发展，全球支付方式发生了深刻变化，具有更高运行效率、更强经济适用性的数字货币正在成为未来货币发展的新趋势，Fintech（金融科技）在数字普惠金融方面发挥着越来越突出的作用。
中国（深圳）Fintech数字货币联盟和研究院定位之一是配合人民银行等金融监管部门研究制定数字货币的行业标准，打造信息共享的创新型公共服务平台。长期以来，关于数字货币发行权的争论不绝于耳。在数字货币的支持者眼中，发行权不应该受央行的控制，货币总量也应该固定，政府不能随意发行货币更能体现社会公平，是社会进步的标志。另一方面，在央行眼中，经济的平稳运行离不开货币闸门的控制。在市场机制失灵的情况下，央行在货币体系中扮演的关键调控作用仍不可或缺。
尤其是在中国央行看来，数字货币是央行绝对主导的领域。中国央行行长周小川在不同场合曾多次强调，数字货币作为法定货币必须由央行来发行，数字货币的发行、流通和交易，都应当遵循传统货币与数字货币一体化的思路，实施同样原则的管理。在央行眼中，不承认私人数字货币这一名称，取而代之的是非法定数字货币的概念。中国央行与私人数字货币支持者之间的存在观念冲突，在数字货币推广应用的过程中，关于主导和配合之间的角色磨合是否会演变为摩擦这一问题值得警惕。作为配角的数字货币联盟，关键是要深刻认识和领会央行眼中的数字货币的内涵。
央行眼中的数字货币与大众预期存在观念冲突
今年11月底，央行数字货币研究所筹备组组长、科技司副司长姚前公开表示，央行发行法定数字货币的原型方案已完成两轮修订，未来将在保持实物现金发行的同时，发行以加密算法为基础的数字货币，流通现金（M0）的一部分由数字货币构成，而且作为法定数字货币，必须由国家主权保障。
在中国央行的数字货币体系中，数字货币属于法定货币，既不是支付工具，也不同于比特币这类私人数字货币。在应用和推广的过程中，央行的权威地位不可动摇。由于数字货币的发行与国家经济发展的需要紧密相连，推行数字货币之后，货币运行数据更为集中，央行对金融体系的掌控力只会加强，不会减弱。此外，数字货币的安全机制也必须由央行掌控，需要采用一系列的技术手段、机制设计和法律法规，来确保数字货币运行体系的安全。
由此可见，央行眼中的数字货币与基于区块链加密技术的私人数字货币存在显著差异。私人数字货币通过P2P的去中心化特性与算法，以保证货币发行不被人为操纵。两者差异不仅仅是缘于技术上的不同，更是货币发行理念上的裂痕。
金融机构最终要在场景应用找红利
关于数字货币这个体系的架构和运行机制，此前中国人民银行副行长范一飞曾做过详细说明。范一飞表示，央行更倾向于传统的“中央银行-商业银行”二元模式，仍采用现行纸币发行流通模式，即由中央银行将数字货币发行至商业银行业务库，商业银行受央行委托向公众提供法定数字货币存取等服务，并与中央银行一起维护法定数字货币发行、流通体系的正常运行。
在央行数字货币体系中，有央行的数字货币发行库、商业银行的数字货币银行库和用户端（如手机）的数字钱包。根据数字货币发行总量，央行统一生成数字货币（即生产数字货币基金），存放在央行发行库中；然后再根据商业银行数字货币的需求申请，将数字货币发送到相应商业银行存放数字货币的数据库，即数字货币从发行库到银行库。当用户申请提取数字货币时，数字货币就从银行库到流通环节，从银行库到用户的数字钱包。在流通环节，数字货币也可以在两个用户各自数字钱包间进行转移来完成支付。
对于数字货币联盟、商业银行等机构在央行数字货币体系运营的过程中的切入点和参与空间，姚前表示，中国数字货币在设计时的初步考虑是，商业银行和金融机构在从中央银行申请到数字货币后，可以直接面向社会，负责提供数字货币流通服务与应用生态体系构建服务。所以，中国央行不仅为自己的明确了主角的定位，而且对配角的戏份也做了充分考虑。
目前关于数字货币尚无统一的定义，从应用的情况来看，数字货币具备商品、投资品和金融工具三种属性，持有者可以是消费者和投资者，也可以作为财产权利所有者。所以，数字货币技术在未来有非常广阔的应用前景，无论是央行还是其他金融机构，应在明确定位、角色和职能的基础上，抛开发行权上的理念差异，在运营过程中各自发挥自身的作用，争取早日将中国带入数字货币时代。
【区块链支付速度和安全的比拼进入新阶段】
12月22日，巴黎银行宣布，意大利体育收藏品公司Panini集团和澳大利亚包装公司Amcor使用了该银行提供的区块链支付服务，对双方的交易进行了处理和清算，完成了首批“现实存在的”交易，这也意味着区块链逐渐迈向现实产品阶段。在众多的区块链应用场景中，“区块链+支付”是最受关注的领域之一。其中，“区块链+支付”在跨境支付领域的优势更为明显，不仅能够降低金融机构间的成本，提高支付业务的处理速度及效率，也为以前不符实际的“小额跨境支付”开辟了广阔空间。根据巴黎银行所说，此次支付用时仅几分钟，并且使用了多种不同的货币以推进德国、瑞士和英国的分行账户之间的交易。不过，就到账速度来看，区块链公司更具备优势。早前，Ripple仅花费20秒时间，帮助加拿大Alberta的ATB 银行和德国Reisebank完成了全球第一笔区块链国际银行间汇款。针对区块链当下的技术瓶颈，银行和区块链公司对于区块链高吞吐性、低延迟性以及高隐私性等性能研究的比拼进入了历史阶段。
【区块链技术与供应链低频高额交易高度契合】
近日，在京东Y事业部组织的专题活动上，京东商城研发、供应链管理和运营部门的负责人就区块链技术在京东供应链领域创新与落地的可行性进行了分享。区块链因具有的数据不可篡改和时间戳等存在性证明的特质，能够很好地运用于供应链溯源防伪。例如，可以用区块链技术进行钻石身份认证及流转过程记录——通过与奢侈品厂家或经销商企业合作，为每一颗钻石建立唯一的电子身份，用来记录每一颗钻石的属性并存放至区块链中。基于区块链的自动化智能合约可以实现京东与供应商或经销商的合约条款数字化，成为计算机可以理解并在达到约定条件后自动执行的程序，轻松实现自动支付货款、扣除罚金等原本需要大量人工核对、甚至反复商讨的工作，极大地节省人效、缩短支付周期、提升准确率、避免违规行为。同时，因为区块链具有不可篡改、可追溯和基于密码学的公私钥安全体系，所以交易双方不需要担心交易记录被恶意篡改、无法查询或被公开给不相关的第三方等问题。目前来看，物流供应链的低频高额交易特性使其成为目前区块链技术最适用的应用场景之一。区块链同人工智能技术一样，被认为是引领未来的重要新兴技术之一，众多领先的IT互联网企业已经积极投入区块链技术的研究和推广，区块链技术也正在加快供应链金融体系完善与升级。
【分布式的电子存证将逐步取代纸质合同】
近日，第三方电子签名/电子合同SaaS服务平台法大大正式宣布获得6000万人民币B轮融资，成为国内唯一一家在2016年连续完成两轮融资的电子签名公司。法大大方面表示，此轮融资将主要用于加速技术研发和产品开发，强化电子签名的普及教育和市场推广工作。法大大创始人兼CEO黄翔认为，随着互联网的纵深发展及电子合同更广泛应用，线上签约一定会取代传统纸质合同，让电子合同渗入到互联网各大应用场景。有关资料显示，法大大与微软（中国）达成正式合作，加入Office365创新办公行列，将基于区块链技术的合同签署和存证服务延展到最起始的文档处理环节。而合同场景外，阿里巴巴与法大大合作的存证邮还将电子存证延展到企业邮件场景中。值得一提的是，法大大与微软（中国）、Onchain合作推出的“法链”。通过分布式的电子存证，“法链”可以让电子存证相关的法律服务更可信、高效、安全，从而降低商业社会的信任成本，并推动国内的在线仲裁服务。
【专家呼吁利用区块链技术改造电子邮件系统】
雅虎最近宣布遭受了世界上最大的一次黑客攻击，有超过十亿用户的信息被泄露，黑客盗取了用户重要的个人资料，被盗的信息包括一些未加密或加密的安全信息问题以及问题的答案。专家呼吁，升级电邮系统，同时保护用户账户信息需要技术上的彻底变革。根据Dimensional Research咨询公司的最新调查报告显示，有75%的受访专家表示，由于人才短板或缺乏技术经验，导致企业不能有效检测和响应数据泄露事件。另外，有三分之二的专家表示，人才和技术能力的缺乏将会进一步加剧企业信息安全风险。目前，有些企业正在利用区块链技术改造电子邮件系统。John McAfee Swiftmail 是一个依靠于区块链技术运转的邮件系统，公司声称其256位，点到点加密的系统可以保护Swiftmail数据，并让数据截取变得毫无意义。Cryptamail是另一个依靠区块链技术运行的分散式电子邮件系统。其官网显示，信息由区块链分布式储存，所以用户信息不会被集中存贮，因此用户的个人信息也就不会被盗或被查看。
【区块链医疗在多个领域取得突破性进展】
区块链和医疗健康领域的结合是一个全新的领域，近期，有多家企业取得了新的进展。澳大利亚创业公司Brontech已经推出了基于以太坊区块链的医疗平台Cyph MD。他们认为对跨平台访问数据以及它如何影响诊断准确性和减少临床错误的探索很有必要。Cyph MD计划使用以太坊的智能合同创建一个一次性身份检查和在线“身份标识”的系统，能够让整个医疗网络安全通信。Gem最近推出了一个面向医疗和制药界的区块链网络Gem Health。Gem与飞利浦集团的区块链的研究中心 Philips Blockchain Lab合作，一起探索区块链技术在临床试验、药物供应链、基因数据管理、普遍的医疗记录等方面的用途。法国初创公司Blockpharma正在使用区块链打击药物造假。通过区块链技术可以改善药物的可追溯性，提高供应链中各方之间互动的便利性，甚至在发现假药的时候设置提醒，消费者以及监管者都能够容易地检索数据和证明文件是否被篡改过。区块链不仅在药物溯源、信息数据方面有一定作用，它还能够使用智能合同完善肾脏匹配及捐赠流程。创业公司Kidner计划制造一个基于区块链的等待肾脏移植的共享列表，通过加密技术，该列表将会更加安全和透明。使用智能合同，寻找肾脏的人和潜在的肾脏捐赠者可以匹配，将允许肾脏捐赠者或捐赠者群更透明地配对，让肾脏匹配比目前使用的方法更容易和更可靠。随着区块链技术在医疗行业的应用，将会让医疗健康领域中逐渐开始推广和实施该技术，让医疗健康行业从中受益的同时得到保护。
【韩国企业即将发行数字货币作为实际货币的使用】
12月19日，韩国区块链初创公司BlockchainOS宣布，即将正式发布数字货币BOScoin。为了不落后其他亚洲互联网金融新势力，韩国对于区块链和数字货币的态度更加积极。今年11月份，韩国金融服务委员会计划成立政府和民间联盟，研究比特币底层创新技术在韩国社会和产业中的应用。12月8日，韩国21家金融投资公司和5家区块链技术公司宣布已经签署了一份谅解备忘录，韩国首家区块链联盟成立，韩国政府也计划未来三年内设立三万亿韩元(26.5亿美元)的政府补助，支持本国互联网金融行业的发展。其实在自建联盟之前，韩国最大的银行控股公司之一Hana Financial Group于今年4月主动加入R3国际区块链组织。据描述，它将成为现有如比特币和以太币等加密货币的升级版本。据报道，BOScoin即将面对国内投资者进行预售，而且将会于2017年在全球市场进行测试。另外，该初创公司将会发布具体应用，以促进BOScoin作为实际货币的使用。BlockchainOS表示BOScoin是韩国的第一个基于区块链系统的数字货币，已经修复了现有数字货币的交易速度这一局限之处，达到跟信用卡业务流程一样的水平，让BOScoin可以每秒处理1000的交易量，并计划于2017年2月发布。韩国对区块链技术有着巨大的兴趣，主动追随发达国家的脚步，区块链是发行数字货币的关键技术，目前区块链的发展主要还在初级阶段，韩国积极推动区块链领域技术与服务，大跨步的探索似乎催促着区块链发展进入提速阶段。
【法国央行针对不同行业的进行多样区块链研发】
近日，法兰西银行称，它已经测试了在SEPA信用标识符管理中所使用的、以及在欧元区内用于建立债权人身份识别标记的技术。该试验也是法兰西银行第一次公开承认的区块链试验。12月6日，欧洲央行宣布与日本银行（Bank of Japan）进行共同研究，欧洲央行的执行董事会成员Yves Mersh表示，依靠单一的区块链无法管理所有的央行，所以这次欧洲央行在研究和理解区块链技术上所做的努力是具有广泛意义的，它指向的是针对不同行业的多样区块链研发。在全球化的背景下，欧洲央行公布了它将公开进行区块链技术使用潜能的研究，并以此推动欧洲各央行的进一步改革。据了解，代表法国政府进行投资的公共机构法国国家储蓄银行是此次测试的重要参与者，这表明法国政府层面也在支持对区块链这一新兴技术的探索。法国银行表示，测试工作从7月开始，于10月最终创建了用于建立和管理SEPA信用标识符的原型工具，并将在明年发布有关该项目的更详细的信息。
【高盛摩根大通等退出R3后单独投资区块链项目】
据路透社12月19日报道，高盛、摩根大通等金融机构正敲定对区块链企业Axoni的投资。有关人士称，此次投资额将达到1500至2000万美元。Axoni总部位于纽约，主要协助银行等机构开发区块链软件，用于资本市场交易流程。Axoni的交易代表着华尔街对推动区块链走上轨道的最新努力，也显示初华尔街正押注区块链技术，以缩减交易流程并降低后勤作业成本。银行业内人士认为，该技术能够通过更加迅速、高效、透明的运营，为银行节省成本，并因此争分夺秒应用该技术开发产品，期待以此带来新的收入。据悉，华尔街顶级银行们曾争相提交区块链技术应用的专利申请。此次投资模式是高盛、摩根大通等金融机构退出R3之后第一次公开投资，也是将该技术从实验室中投放至金融市场的首次大动作。
【阔悦科技区块链Win计划基础设施建设和应用并行】
12月18日，阔悦科技正式宣布，旗下区块链生态价值平台ETCWin（币盈网）发布2017年区块链行业发展规划Win计划。Win计划将区块链基础建设及区块链应用层面并重，进行两方面的布局。在区块链基础建设方面，将以算力部署、节点共享计划。在算力部署层面，将重点开拓海外区块链算力，将分别增设俄罗斯、乌克兰、缅甸等地。节点共享计划方面，将全面开放全球节点，为区块链行业、区块链创业公司等提供支持。在区块链应用层面，包含应用发展及应用孵化两大块。ETCWin将向全球企业、创业公司及金融机构的“区块链+”落地提供区块链技术及应用孵化服务。目前，阔悦科技以公有链为基础，在基础设施方面及应用生态系统上做了很大投入，通过接下来的布局，阔悦科技会围绕公有链继续扩大自己的份额和影响力。
【英国银行交易商实现云端和区块链两个平台平行运行】
英国毅联汇业集团（ICAP）作为目前世界上最大的银行间交易经纪商，近期宣布将把数以千计的外汇交易放于区块链技术之上。据了解，2017年3月，ICAP会为客户提供相关代码，投资者能够在每天达1.7万亿美元的现货交易市场中，更加透明地追踪和交易。区块链技术被视为削减成本的后台系统，同时也统一数据以满足交易报告和客户投资组合估值的日益增长的需求。ICAP联合美国技术集团Axoni将会把其子公司Traiana作为2万亿美元外汇交易的信息中心。ICAP信息首席行政官Jenny Knott表示，云端和区块链上已经打造了一个数字记录，3月底，客户就可以在区块链上操作自己的节点。另外，已经打造了一个技术平台，并向Traiana许可了法人实体，因此可以平行运行两种系统。此次英国毅联汇业集团的应用证明了已经得到了认可，其应用市场正逐渐完善，趋向成熟。
