新货币战争 - 阿里帝国的野心

新货币战争 - 阿里帝国的野心
2017年02月09日 13:09 筹码

今天,在平行世界中,同时进行着两场规模浩大的『货币战争』:

战场一:物理世界的北半球:

中美日欧四国,新旧势力的权力更替,围绕政治、经济、贸易甚至宗教矛盾的攻守进退,甚至不惜以东风导弹来捍卫帝国的荣光和货币的坚挺。

战场二:虚拟世界的互联网

计算货币(比特币)、主权电子货币和公司货币(比如曾经的Q币、未来苹果和亚马逊可能发行的货币) 之间,围绕可能出现的新货币之锚,比如时间、计算能力、能源、场景、信用甚至信仰,进行史无前例的大跃进,争分夺秒,抢在70亿人的生老病死全部上网之前,建设新世界的金融体系。

相比第一战场,第二战场更值得关注,这是一个前所未有的局面:手机是人类虚拟化的开始,VR和AI将让更多人进一步虚拟化,在物理世界混吃等死,在虚拟世界群魔乱舞。

虚拟世界可能才是最终真正的世界。 

最终:人活着,66%的时间在虚拟世界;人死了,100%的时间在虚拟世界。在2020后出生的人看来,物理世界越来越不重要,生下来就永远在线,可能是第一代实现意识上传的人类,是虚拟世界真正的原住民。

虚拟世界,是没有国家概念的,而且,最终只需要一种货币。

如何在未来最重要的虚拟世界,建设符合那个世界需求的金融机构?如何超越国家,超越种族,超越货币,服务世界每一个人?是美元? 人民币?欧元?亚马逊元? Q币?比特币?还是『阿里币』?

没有答案。但这恰恰是最好的答案。 对于真正伟大的企业来说,这样20年内起飞的机会窗口是极为诱人的。

是的,作为企业,我们无法印刷主权货币。

但是,作为企业,我们有机会创造新货币。

在创造新货币的梦想面前,所有的FinTech(金融科技)可以直接扔进废纸篓。

在新的货币体系下,所有的金融规则都会被改写,机构被重构,四大国有银行也许只是四台服务器,只是四个CPU,甚至只存在于一小块内存上。技术将收敛绝大部分工作岗位,工程师和算法驱动着大部分机构自动运行。同时,在新的世界中,传统货币会被挡在墙外,央行再监管,也无法阻挡无国界的货币通过弥漫在大气中的互联网『自由流动』。

创造货币的征途,是真正的星辰大海。今天看起来遥不可及,但是,历史性的窗口正在徐徐打开。 

虚拟世界的央行之路

比特币缔造者Satoshi Nakamoto中本聪被媒体追逐

2009年,整个虚拟世界还只是WAP+手游,微信还没有出现,Facebook还没有超越MySpace, SNS的泡沫刚刚埋葬了很多投资人,整个互联网还在白垩纪。

然而,日本一个书呆子中本聪偶然撬开了世界的边缘,他缔造了比特币的核心算法,意外打响了『新货币战争』的第一枪。

一开始,没人会相信这个老屌丝能干出什么花样,只有美帝那些老奸巨猾的硅谷早期投资人,隐约被历史深处的疯狂感召:

从逻辑上看,如果以科技重构社会,最不和谐的就是货币。黄金有超过3000年的历史,纸币也有数百年,都太老了,物理世界的纸币是有严重先天缺陷的,更不可靠,重建货币体系是迟早要做的一件事。

最有野心的一群人开始悄悄的布局,基于比特币,构建一套虚拟世界完整的金融体系,从银行、保险、基金、外汇交易所,甚至股票交易所,一应俱全。

央行不断QE为经济打强心针

本来,这是一个遥不可及的狂想,但是陈旧的银行体系,和保守的物理世界,没节操的央行,放大了纸币的危机。时与势,推动着新货币的诞生。

物理世界,经济的扩张必然需要纸币投放,但是,纸币无法无限分割,也无法防伪和追踪,加上央行节操欠费和债务居高不下,不断超发,从长期看,99%的货币就是一堆擦屁股纸。对于现金较多的土豪,他们感受最深,只有尽快将现金转换成优质生息资产,你的财产才是安全的。大家还记得万元户还是个光荣称号么?

虚拟世界,只要算法能确保总发行量恒定,那么,一开始的节操就打败了各国央行。物理世界不可能出现的0.00000001分,虚拟世界很容易。只要经济不断扩张、货币不断切割,那么通胀实际上就消失了。这样的属性,在物理世界是不存在的。至于技术上的安全性,一直在提升。

看起来中本聪的成功几率大概等于被雷劈,比特币却成功了。历时不足9年,低于1分钱一枚的比特币,如今暴涨了10万多倍,超过1000 美元。以至于,美国人要派CIA去抓他,人民币要拒绝它。

当然,今天的虚拟世界还没有成型,货币战争才刚刚拉开帷幕。 

历史机会:清算网络 = 新央行

要重构货币,一种是直接取代,另一种,渐进式过渡。

利用二级市场的普遍低估,拿下现有的清算网络,成为事实上的新央行,有用户、有服务网络,慢慢等候新货币的机会窗口。

即便是第二条路,也是人迹罕至,除了全球最顶级互联网企业。

没有金融机构的人认真思考过这个问题:『你们已经错过了整个移动时代,为什么还要忽略整个虚拟世界的超级崛起?这是所有现有金融机构必然走向衰落的原因,也是一批新机构必然崛起的历史机遇。

对于远见者来说,机会是不需要竞争的,它就在那里,不悲不喜。 2017年1月阿里(NYSE: BABA)悄悄收购了MoneyGram 速汇金国际(NASDAQ:MGI),动静之小,让人觉得好像收购了一家无足轻重的小作坊,无人讨论,好像没事发生一样,而互联网上其他那些赔钱生意,反而锣鼓喧天,鞭炮齐鸣,聊的不亦乐乎。

8.8亿美金,对于巨头确实金额不大,但是,这是阿里巴巴距离全球货币的皇冠更近了一步,这一笔交易会重新定义阿里的历史高度,这要比微信支付的进步有意义的多。 

要知道, MoneyGram在国内连接着工商银行、农业银行、邮储银行、交通银行、中信银行。仅仅在中国内地,拥有超过20,000个中国代理点所组成的庞大网络。 在海外,35万个网点连接200多个国家和地区,同时还掌握着沃尔玛、CVS药店、英国邮政、加拿大邮政及ACE Cash Express等企业客户,资金可以秒达全球24亿个账户。以上数据,如果再叠加支付宝的庞大体量,阿里离全球支付的铁王座已经近在咫尺。 

货币交换体系 ,最中心的路由器位置,是巨头们的梦想

当然,这个机会并不是只有阿里看到了。

致力于搭建全球货币路由网络的TransferEasy 也看到了。他们花了几年的时间,深度研究多国的金融政策,构建了基于大数据和生物识别技术的风控体系,形成了独有的跨境反欺诈和反洗钱的风控体系。 对于这次收购,TransferEasy创始人刘斌是这么评价的:

这是一个互联网人看不懂,银行人买不了,银联看了默默流泪,Facebook看了会心碎的交易。

这个市场非常大,我们恰好也在做一个中国自己的货币路由平台,跨境资金路由的进入成本极高,需要花费大量时间去积累人才、合规经验和网络。

阿里收购了速汇金国际,实际上是花钱买时间,用最快速度构建了结算网络,在国内国外都超越了国内的所有机构。 而且,以阿里的能力,很快可以围绕个人和企业的国际资金路由,实质上获得与VISA/Master等发卡组织一样的地位,这是千亿美元的大金矿。目前,所有的国际货币清算网络企业都是远远被低估的。

 有用户、有清算网络,未来在阿里的网络上跑什么货币,都不重要了,阿里本身就会成为事实上的网络央行。 

过去的货币世界

创业者们产生重建货币体系的狂想,不仅仅来自于比特币,更多来自于全球金融体系的衰朽。

比特币疯狂滋长的这9年内,主权信用发生了巨大的风险,欧洲,美国,那些坚不可摧的『帝国』和『百年金融巨头』摇摇欲坠。2008年,百年银行花旗暴跌90%,最大的保险企业AIG破产,在2015-2016年更为过分,全球央行不断印钞票,导致全世界的上空漂浮着最多达到13万亿美元的负利率债券,而这些都是大金融机构们的基础资产。 

负利率债券,就是『我借钱给你,还得倒贴利息』 。这种智商高于50都不会发生的事情,就真实的发生了。从金融机构和货币都产生了巨大的信任危机。 不仅仅如此,英国加速脱欧,美国转向封闭,欧洲穆斯林化,中国追求更大话语权,物理世界的货币战争已经血雨腥风,只差擦枪走火。 

互相拆台的主权货币

与此同时,今天物理世界运行体系,都是基于欧美为核心,通过战争达成的。随着技术的进步和世界中心的迁移,原来的基础设施和运行规范就有被颠覆的必要。而恰好,物理世界里货币世界的核心——国际清算银行,实质上是虚位以待了。

国际清算银行的『通天塔』

总部设在瑞士巴塞尔的国际清算银行(BIS),是人类世界最特殊的金融组织。它是央行的央行,它的大楼以《圣经》中的通天塔为意象,意味深远。从1930年创立至今,BIS见证了5次世界金融权力的更替,货币权力的重心不断的发生偏移;其自身职能也不断进化,从德国战后赔款、央行间清算、外汇储备管理到如今的货币政策协调、监管标准制定和专业金融数据集成。

在BIS的历史上,曾经多次要被美国废掉,尤其在美元与黄金挂钩的时期,要不是英国经济学家凯恩斯的坚持,BIS已经不复存在。为了与IMF和世界银行差异化竞争,BIS转向为中央银行提供资金管理、金融协调和私密的会议场所,这恰恰推动了欧洲的统一,协调了经济一体化进程,这才有了欧盟,也正是因为BIS才有了欧元。但是欧洲货币局成立后,BIS再次陷入身份危机。

BIS作为受托人,负责管理德国履行国际偿债义务

2008年全球金融危机期间,BIS瞅准了大危机后金融秩序重建的契机,通过巴塞尔委员会积极更新它早已牢握在手的银行业监管规则,将它升级为以巴塞尔协议Ⅲ为核心的一系列国际监管标准,成为全球银行业的紧箍咒。同时,危机期间,BIS竭尽全力捍卫欧元,充当欧元护盘手,为欧洲争取了最大的利益。

今天的BIS是一家独特的机构,是战后政治产物,又是一家国际组织、一家盈利超强的银行和一个研究重镇,20年来积累的银行跨境交易和国际资本流动数据,推动BIS变成一个数据驱动的央行管理顾问,影响力尚在,但是对于货币和银行的控制力,已经大不如前。 

阿里要成为BIS么?时与势完全不同,历史无法复刻,阿里要成为事实上的BIS,需要拥有覆盖全球的最大自营货币路由网络,并最终推出可以对接虚拟世界,流动性最棒安全性最好的『阿里币』。

看起来像卖假药的马云

成为货币的货币

在虚拟世界刚刚透出第一缕光线时,国际支付市场已经膨胀到6000亿美元的规模, 而第一笔国际汇款是1871年从欧洲汇向美国,当时全球不过百万美元。

在2016年的外汇市场报告中,还没有互联网巨头的身影

国际汇款本来是借助电报、卫星等通讯技术起家的,如今由于快速发展的手机支付,让国际汇款的本质发生了根本的变化,可以看做一场支付战争的国际版本,也是货币战争的根本原因。

国际汇款=全球货币的王座

作为投资者,无论一级市场,还是二级市场,不能再目光局限于国内的支付战争,热衷于评价阿里被微信的高频打败了,而是要多想想未来。今天,MoneyGram已经被阿里拿下,如果有一天,包括West Union西联汇款这样的领头羊也被收编,那么全球的支付的格局就基本确定了。我们无论走到哪里,都是一个支付宝,解决所有货币问题,至于未来,你的支付宝里装的什么货币,哪怕是阿里币,都无所谓的。 

这是一场几乎所有央行都会输掉的战争。全球货币战争在国际之间的打响,不仅跳出了央行的管辖范围,也让大银行的笨拙低效发挥的淋漓尽致。国际协调也因为竞争而难以为继,大银行为了生存,就必须继续养大西联汇款(West Union)和MoneyGram,并最终,央行和大银行会失去货币主导权,将货币拱手让给那个在虚拟世界和物理世界都名列前茅的选手,这是一场残酷的屠杀。 

传统银行业之间的跨境支付,繁琐冗长效率低下

新货币收敛跨境支付流程,未来或许就是阿里币

总结:成为货币的货币

商者无界,既然是货币战争,就要打一场超限战

货币,收敛了最广泛的利益。 无论是基于铜、白银、黄金、信用还是美元,每一次锚点变迁都是权力秩序的跃迁。过去,货币这张纸上,每一寸都涂满了失败者的鲜血,只有隐含了通胀和暴力背书,才得以流传于世。 

而叠加了互联网和技术,货币本身属性也会迎来彻底的变化,一开始就不诉诸暴力,不求助银行,不隐含通胀,依托于互联网、消费、服务和数字信用,服务于物理世界和虚拟世界。 

是时候放弃所有关于货币和银行业的旧观念了,拥抱新时代,去做那个整合旧世界的人,而不是时代的弃子。

经济走向繁荣,但货币体系走向收敛

附: 以下是全球用户最熟悉的汇款网络,领头羊西联汇款(NYSE:WU)不过100亿美元,市盈率不过12倍,股息3%,150年的企业,极其性感。强烈建议基金伙伴加持。 

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