投资新出路:让智能投顾替我们赚钱

投资新出路:让智能投顾替我们赚钱
2017年09月15日 07:00 大佛聊互联网金融

投资方式是“集中火力比较威猛”还是“散弹打鸟比较有效”?

一直都是投资圈内争论不断的两个观点。

更多的基金投资者还是认为:“不要把所有鸡蛋放进同一个篮子里”更科学,即基金投资要通过构建基金组合来分散风险。

那么,

如何挑选基金? 

如何定制基金组合?

如何通过基金赚更多的钱?

如果你还没有足够的投资经验来回答这三个问题,就找智能投顾来帮帮忙吧!

智能投顾一直是近年来风靡华尔街的创新性金融科技 - 主打的是用机器+人脑去放大投资能力,通过构建基金组合有效分散风险,即通过配置覆盖全球、不同类型的基金来分散风险和获得稳定收益。

投资大亨巴菲特说过:投资最重要的原则,第一条是保住本金,第二条是保住本金,第三条是记住前两条。

基于这个原则,无论选择何种方式或者何种工具来投资,都应该把风险控制前置,保住本金的同时也要能赚取收益,不能盲目追求投资过程的刺激。

今天想和大家说说一款以“稳”著称的智能投顾工具——慧牛理财。面对2017年如此动荡的市场行情,就从“风险控制”角度来聊聊智能投顾的神奇之处。

市面上很多智能投顾产品只谈投顾理念,不亮收益。投资又不是玩概念的,是要切切实实帮助用户获得稳健收益的。从这个角度,我觉得慧牛是踏踏实实在为用户赚钱的,单月业绩、历史业绩也都对外公开,各种业绩指标、调仓数据也都透明,用户用了这款产品会感到非常踏实。

慧牛投顾会综合分析市场、风险以及潜在的交易成本,在中间找到平衡。这是仔细计算、理性判断的结果,它能帮投资者获得真正的收益,而不是仅仅满足感官上的享受。

 慧牛智能投顾投资逻辑 

1.通过基于金融量化、机器学习的资产配置模型根据用户的财务情况、风险偏好和理财目标等情况量身定制基金组合,通过跨区域、跨类别的资产配置帮助用户分散投资风险。

2.慧牛研发了一套业内领先的智能调仓系统,7*24实时监控市场动态,通过”动态调整仓位”帮助用户躲避市场的风险。

接下来,从几个方面分析下慧牛实际表现

1. 组合实盘业绩

慧牛平台配置的三款典型风险等级组合:“激进组合”、“平衡组合”、“保守组合”,从最新公布的上半年业绩报告中看出:组合优先考虑风险控制,同时博取更高的收益,8个月收益率最高6.35%,最大回撤维持1.1%以内——稳中求胜。

2017年1-8月慧牛各组合收益率和波动数据 

2.组合最大回撤及风险收益比

从风险来看,2017年以来慧牛激进、平衡组合最大回撤仅1.1%、0. 52%,而同期上证指数超过7%;从收益-风险比来评估,激进、平衡组合的年化夏普比(年化收益/年化波动率)平均各月均保持在3以上,体现出“智能投顾”明显特点:回撤小、跑得比较稳。

如上图所示,是2017年的业绩曲线,三条稳稳上升的曲线,踏实而稳健。

3.组合长期历史业绩

慧牛组合长期以来一直表现出色,充分的体现出主动风险管理下的风险收益的最优化。具体来看,激进、平衡、保守组合自2016年以来收益率分别为20.25%、12.76%、5.75%,区间最大回撤控制在2.5%以内,而同期上证指数、股票指数最大回撤高达23%,一个非常鲜明的对比,通过下图业绩曲线更能直观的说明。

4.调仓频率

慧牛调仓频率约为1个月,权益类组合最低申购单位为2000元,目前处于推广活动期,申购基金组合免手续费(更清晰的活动详情跳到文末)。日常发出调仓信号后,需要客户手工确认完成调仓。 

图:慧牛激进组合2017年调仓节点

调仓频率很重要,一方面正确的调仓可以增加收益,另一方面也可以减少频繁调仓的手续费支出。

5.背景与合规

慧牛理财隶属于网信集团。网信集团是一家综合金融科技服务集团,由先锋集团与多家专业投资机构共同创办,旨在打造全面、高效、开放、智能、共享的金融科技生态系统,为用户提供“金融+科技+生活方式”全方位综合金融服务。

慧牛理财仅提供购买基金的投资顾问服务,基金销售服务由广发旗下的持牌机构“盈米财富”提供(销售业务资格许可证号:000000378),用户投资后每只基金的持仓情况可以在各家基金公司官方平台查询到。用户资金由平安银行托管,资金进出为客户关联的银行卡。

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