2017-03-16 原创 互金咖
对网贷平台而言，幸福来得如此突然！
随着今年2月银监会《网络借贷资金存管业务指引》（下称《指引》）的下发，一边倒的天平有了新变化。
《指引》发布前，银行没有任何指定性的义务和责任去履行或者配合网贷平台存管业务的开展，从而大大增加了彼此合作的难度。
然而，一纸风行背后，不少平台成为了各家存管银行争相拉拢的对象，这可是以前不曾有过的境况。存管银行中，有被视为搅局者的新进入者已经祭出了全免费的模式。更有甚者，有些存管银行甚至开户了倒贴模式来争抢客户。
互联网银行成“鲶鱼”
值得一提的是，开启存管银行抢客潮的领头羊则是新型的互联网银行，其扮演起了“鲶鱼”的角色。
对此，有存管银行负责人告诉互金咖，“传统银行中，虽然城商行、农商行也有一千多家，但大家都相安无事。但是，互联网银行的操作模式则完全不同。打上互联网烙印的银行竞争手法要强悍得多，也不留情面，甚至是‘有我就没有你’的打法。”
江西银行网络金融部总经理周再华直言，“网贷存管指引出台之后，最大的变化就是感觉竞争压力明显加大，竞争对手增多，甚至恶性竞争的苗头也已经出现。”
江西银行作为业内最早一批涉足资金存管的商业银行尚且感觉到了巨大的压力，该行于2015年10月正式上线资金存管。看来，来者不善，好戏在后头。
截至目前，江西银行累计已完成45家网贷平台资金存管系统上线，意向合作平台达100余家，在行业位居前三。
此前，新网银行在《指引》发布后不久便对外宣布正式推出资金存管业务，目前已经与20家网贷机构签署了资金存管协议，并将在3月底完成首批网贷机构的系统对接、联调联试。
资料表明，新网银行是银监会批准设立的民营银行，是继腾讯微众银行、阿里网商银行之后全国第三家互联网银行，刚于2016年12月28日正式开业。
互金咖获悉，截至目前，资金存管报务业内并没有一个统一的收费标准。《指引》第二十三条提到，“存管人应根据存管金额、期限、服务内容等因素，与委托人平等协商确定存管服务费，不得以开展存管业务为由开展捆绑销售及变相收取不合理费用。”
另据了解，存管服务费主要分为存管费和通道费用。其中，存管费行业内的收费标准大约在30万元-300万元之间不等。
“具体收费多少取决于平台的规范性和平台的规模。如平台业务合规程度如何、风险控制能力怎样、交易规模大不大等。按照现在的竞争态势，我们原来的收费标准对比就显得有些偏高了。”周再华表示。“我们也在根据新的情况进行调整。比如对于一些优质平台，我们相对也会有一些减免费用。”
至于通道费用，行业标准则按平台交易金额的千分之一点五到千分之二点五来收取。“我们这部分通道费用按平台交易金额的千分之一到千分之一点五来收取，这一块已基本没什么利润了。”对此，周再华表示。
因此，就存管银行而言，如果服务跟不上的话，考虑到成本、收益打平后，不一定能够有盈利。
资金存管不像“买菜”
不过，周再华也强调，尽管价格战已经开打，平台也有了多的选择，但平台选择资金存管银行毕竟不是像“买菜”一样，谁家便宜就买谁家的。价格并不是主要的因素，核心还是要比银行服务是否到位，比客户体验是否更完善。比如像客户充值提现能否做到T+0到账等，也存在较大的技术壁垒，并不是每家存管银行都能做到的。
据介绍，周再华负责的江西银行网络金融部下面有四个团队，共计上百来人。
一是商务团队，负责洽谈平台合作，明确目标客户。
二是尽调团队，主要考察平台是否存在自融、自担保、假标等违规业务，主要通过调取平台电脑系统资料进行审核，采取抽查的方式。
三是技术团队。这个是存管系统上线的核心队伍，也是最难的一块业务。通过内部开发标准接口，引入平台进行系统对接，具体包括系统联调（UAT）等。一般需要1个月或1个半月才有完成系统对接。
“双方在签定存管协议之后，要求所有存管平台都在该行开立专用账户，包括监管要求的各类子账户。”周再华称。“平台所有账户都要平移过来。不过，由于有些客户业务模式不一样，加之大平台由于规模大，客户移植工作量很大。具体情况稍有不同。”
四是服务团队，下面有几十号人，专门为平台服务，保证客户资金第一时间到账等。
“我们的目标客户主要还是在北、上、广、深等经济发达地区，目前，我们也加大了推广力度。”周再华称。“我们希望目标客户是行业前600-800家的平台。主要考核的指标中，一个是业务规模，一个是业务规范程度。”
周再华认为，资金存管的突破点在于，改善客户体验。从客户体验来讲，资金进出是否方便，是不是有限额；资金进出能否做到T+0，比如从某个银行转入资金进来之后能不能及时到账。
而网贷平台可以做到的则是，网站界面设置是不是可以更友好一些，客服人员的服务是不是可以更到位一些。
“对客户而言，其关心的无非是投资收益、安全性、操作便捷性等核心问题。因此，不管是存管银行还是网贷平台，都应该围绕这三个方面的问题进行解决。”周再华如是说。
此外，根据监管政策，尽管监管部门要求网贷平台在完成资金存管前要先完成工商注册、备案等程序，但由于目前市场竞争很激烈，存管银行目前采取的措施是同步进行。
“存管银行在拓展业务时，也会对平台提出要求，要求在多长时间内完成上述合规要求。但个人对于平台存管前景还是比较乐观。包括前期接入的在内，希望年内接入的平台数量累计能够达到百家左右。毕竟从网贷规模来看，总体体量并不算小。”周再华认为。
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