2017-09-01 原创 互金咖
金融业脱虚向实、服务实体，是全社会关注的焦点。为引导网贷行业产融结合，助力新金融势力赋能实体经济，9月1日下午，在上海举行的盈灿咨询驱动力战略沟通会就此展开了热烈的讨论。
围绕“互联网金融+如何赋能实体经济”这一话题，上海交大普惠金融创新中心主任费方域教授表示，“互联网金融应该是普而且惠，但现在确实是普而不惠。”
复旦大学国家示范性软件学院副院长刘钢教授认为，互联网金融要为实体经济赋能，第一要真正降低金融交易的成本，第二是降低风控的成本，第三个是资金价格趋于合理。
“网贷行业已经发展到了一个新的节点，真正满足实体企业需求的时候到了。”盈灿集团董事长兼网贷之家创始人徐红伟表示，“我们看好在垂直领域深耕的平台，未来也会把盈灿集团、网贷之家积累的流量、公信力、品牌和整个金融产品设计的技能，赋能给从事互联网金融+实体的平台。”
盈灿咨询总经理马骏直言，“互联网金融不能仅仅停留在P2P理财的概念上，要树立一个能够真正帮助实体企业发展、赋能实体企业，甚至更好的支持实体经济发展的形象。”
当天，盈灿咨询宣布联合网贷之家举行首届“互金赋能产业，创新服务实体”案例评选大赛。大赛旨在凭借行业专家深耕金融经济的学术背景，合力研究如何利用互联网金融工具赋能创新并推动研究成果应用于实际。大赛将聚焦多个互联网金融赋能方向，如：物联网金融、产业链（供应链）、三农、大数据、人工智能等，研究者可从上述各方向出发进行深入研究。
普而不惠引争议
“金融不是天然的为实体经济服务。资本是逐利的，资本不是为了服务经济，是为了赚钱，这是一个市场经济的基本逻辑。”针对服务小微实体经济，践行“普惠”的互联网金融，刘钢在会场提出了很多犀利的观点。“并不是说不主张金融服务实体经济，服务实体是我们大家的期许。”
刘钢表示，目前，整个实体经济的产业结构正在全面的变化，有大量的旧的产业和行业正在走向衰亡和死亡。“金融绝对不应该服务于那些要死掉的，互联网金融只能成为普金融，不能成为普惠金融，普惠金融20个点的融资成本，不是普惠金融的是5个点的融资成本。”刘钢认为。
为什么需要互联网金融？其关键在于三个方面，第一个，能不能更好的降低交易成本，这里主要讲投融资的关系。第二个，能不能系统性的降低风险，以及风控相关的成本。第三个，能不能使投融资资金，这里主要是债权类资金的市场价格能够趋于更加合理。
在互联网条件下，互联网金融比传统金融的手段和方式有优势。“互联网最核心的要义是零边际成本实现任何两个资源节点的互联互通。”刘钢称。“互联网时代的特征，我们所有资源连接的技术发生了质的变化，所以整个经济活动的效率发生了质的变化，它的背后逻辑是这样的。这就是为什么余额宝能够在两年之内，让天虹基金跻身世界前十大基金。”
费方域认为，关于“普惠”这个词一直在争论。过去讲有一部分人得不到正规的金融服务，它要解决的是，怎么样使这部分原来被正规金融服务抛弃的人，在银行里面没有账户的，这部分怎么样得到金融服务。
但现在，这几年全球认同的高阶原则出来了，就是四个要求，第一个就是可获得性，我能得到金融服务，第二个低成本，我得到的金融服务是成本很低的。第三个是丰富性，你不能说让我只得到一种金融服务，而是说你能得到一套，我也能得到一套，不能说你只能借款，不能买保险。第四个可持续，不能说是一次性的，以后就没有了。
“这几个事情是要一整套东西要推进的，而不是单独某一项措施和服务，而是要整个体系建起来，这个确实很难。现在可能慢慢的与时俱进，不断的创造。”费方域称。
中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君教授表示，目前，市场对于普惠金融的理解存在误区。其强调，普惠金融是一个体系，不是一个金融的模式。如果说个金融模式，大家可能可以把落脚点落在惠上，又普又惠，不是每个人都享有金融的权利，不可能人人都有享受金融行为的能力。所以，普惠金融，它的普和惠，整个国家的金融体系应该向普惠的理想目标去前进，并不要把“惠”赋予哪一种模式之上。
赋能实体经济
徐红伟在当天的会上称，金融不能空转，互联网金融同样不能空转，最终还是要对接实体。网贷前面几年的发展，因为利息太高了，确确实实没有办法对接实体经济，只能做超短期的应急贷款，比如车贷、房贷、消费贷等等。
还有，行业利率这个指标。2013年最疯狂的时候给投资人的利率曾高达18%，到今天为止这个行业平均利息已经降低到10%，有些发展得比较好的平台，利息已经达到了6%、7%、8%。
“这意味着综合借款成本也许可以控制在12%，这也是我们一个观察和研究的结果。我们认为年化12%，也就是月息1%，可能是短期周转贷款和相对时间长的经营型贷款的分界点。”徐红伟分析。“我认为，现金贷今天已经跑得见顶了，只有当它的综合年化借款成本低于12%以下，才有可能做经营性贷款。再往后，应该是属于真正满足实体企业需求的时候到了，因为利息降了。”
徐红伟表示看好利用互联网金融来针对某一个垂直领域做深耕的，比如说养殖，比如说三农。而三农又分好几种，有养小龙虾、养猪、养有机蔬菜，还包括实体，汽车也有，比如汽车零配件等等。
网贷平台如何赋能实体经济？李爱君认为，网贷平台如果只是一个信息中介，不做风控，那么简单，只提供出借人和借款人信息，让他们签订合同就可以了。但事实并不是如此，“我们现在看看，很多网贷平台实际上承担了风控。要去服务实体经济，就风控的话，就应该去做你所熟悉的行业，熟悉的行业才能做好风控。”李爱君称。
“比如说从核心企业的上游、下游或者中游企业，会拿到整个链上的一些数据，甚至我可以通过设计产品，能够用相互担保，或者应收帐款，或者票据等等设计系列的产品。”李爱君表示，供应链上抓住一个核心企业，金融服务会有很多的发散可能。
普汇云通总裁董玉赞也认为，当互联网金融企业赋能产业链的时候，很大挑战来自于风控领域。在互联网金融经历的几个风口中，一个风口是各自为王，任由发展的阶段，只要在这个领域做的都是王。之后进入到流量为王的节点，现在则进入资产为王的节点，为什么？是因为监管，是因为“穿透”式监管，把监管、风控提升到一个前所未有的高度了。
“未来，平台一定要依托互联网金融的技术手段，依托资产端去学传统金融的风控模型，未来一定是风控为王的一个时代。”董玉赞如是说。
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