平安人寿“新生活运动”保险价值进化的时代波澜_

岁末年初，展望2017年保险业，寿险业无疑是在跨年监管风暴中跌宕不定，愁云密布。

尔自颠簸飘摇，这边风景独好。1月8日，中国平安首度冠名赞助了2017海口马拉松赛事，在海南掀起橙色运动风潮，并同步在平安金管家APP上推出线上马拉松活动。你在北京抗霾，我在海口跑步。据了解，仅线上马拉松活动就吸引近66万人共同参加。

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看似“不务正业”，实则别有所图。『慧保天下』要告诉你的，正是透过各类“连接”之后的平安人寿进入平台经营新时代的大谋划。不管是用科技打造理赔新模式，还是探寻健康管理新蓝海，背后凸显的也正是平安人寿对寿险经营价值进化和终极目标的深刻理解。

科技打造理赔新模式

极致体验破解保险经营命门

经过几年热热闹闹的互联网保险喧嚣之后，有一个问题越来越被提起，那就是：保险业究竟要用互联网带来怎样的价值？这个问题的另一面就是，保险业现在什么地方最有价值潜力？根据木桶原理，其实这个答案并不难——不满意度最高的地方，就是最大的价值潜力所在。如同练武，一旦搞定了命门问题，马上就能脱胎换骨。

2016年11月，人身险合同纠纷类投诉中理赔纠纷453件，占比37.28%，排位第一，可见理赔是当前寿险业最大的命门，也是最大的痛点。但理赔是真正的重资产行业，一般实力的中小公司也只能暗自无奈，即便是踏着风口的互联网保险，明知道理赔是最能砸出体验的领域，却也少有在这方面大兴土木的。

对于有技术执念的平安来说自然要迎难而上——安e赔，这个号称“足不出户，上门理赔”、“医院直赔”、“1分钟到账”的理赔新模式，通过充分运用现代科技，把理赔最简单的一面呈现给客户，甚至实现了客户还没走出理赔大厅钱就到账的恐怖效率。

科技对于金融行业的改造甚至颠覆作用已经毋庸置疑，从已经风靡数十年的互联网技术，到近年兴起的大数据、云计算、人工智能、虚拟现实、区块链等等技术，无一不在影响着人们对于未来金融行业的想象。平安对于科技力量的认识尤其深刻，早在2013年，中国平安董事长兼首席执行官马明哲就明确指出“平安未来最大的竞争对手不是传统金融企业，而是现代科技企业”。而“安e赔”无疑正是平安通过科技创新为客户提供极致服务的一个典型案例。

其实，回顾平安人寿过往理赔口号，也能看到诸多科技升级的痕迹，从2009年的“信守承诺，为您寻找理赔的理由”，到2011年发出“标准案件，资料齐全，3日赔付”的行业首承诺，到2013年升级为“2日赔付”，再到2015年承诺与爱项目中“重疾先赔、特案预赔”的落地，理赔极致体验底气如此之足，背后正是技术的支撑。正是玩转了复杂的技术，才让客户体验到真正的简单。

独孤九剑专寻破绽，科技掘金亦不例外，理赔服务就这样被生生玩出了新花样，但这在平安的价值进化大棋里，还只是小试牛刀，更厉害的招数还在后面。

值得关注的是，安e赔将平安百万代理人和客户全部纳入平台之中，和互联网频频高喊的“去中介”不同，平安选择了让代理人也享受互联网红利，这背后是对寿险本质的领悟：只有通过人的关怀，才能让客户感受到最大价值。可以说，强大的代理人队伍是平安互联网理赔创新的催化剂，也是平安人寿攻克理赔难的最宝贵资产。

互联网强调物性，而代理人强调人性，反观互联网创新案例，很多只识物性而不识人性，只有把物性和人性结合起来，方可百战不殆。平安此举，堪为镜鉴。

从“赔你钱”到“不赔钱”

健康管理正是用高频服务延伸保险价值链开辟新蓝海

如果说安e赔是在出险客户上下功夫，那针对未出险和潜在客户，平安人寿的谋划正是“健康管理”。此举也是变低频理赔为高频服务，加强和保险客户（用户）的连接和互动。

业内首创健康管理平台、推出“问医生”板块、给超过2000万个人用户绑定一对一专属家庭医生、组建包括数百名主任医师和全职医生的医疗团队……这个以前叫“平安人寿”现在叫“平安金管家”的APP很有些“不务正业”。

除了打造专业的APP，平安人寿也赋予了产品本身更多的价值，提出了“产品+”概念，让客户一经投保就能感受到浓浓的服务氛围。例如在平安人寿推出升级版的“平安福”之后，还联合平安健康险打造了“健康行·平安RUN·健行天下”（以下简称“平安RUN”）计划——只要是持有平安福（2016）有效保单的被保险人，通过平安金管家APP健康活动版块，即可参与平安RUN活动。达成约定的运动目标，平安福（2016）从第三个保单年度开始实现主险及重疾险保障额度增长10%，同时根据运动目标的达成情况获得丰富奖励——通过这种显而易见的激励机制，力图激发客户运动热情，进而降低其患病概率。生病少了，对于客户与保险公司而言，无疑才是最理想的双赢结果。

从“赔你钱”到“不赔钱”，保险专业价值和服务边界一步步进化：保险是一种风险的财务替代方案，也是风险解决方案替代，再进一步，资源替代。

名义上是卖保险，但实际上卖的是和保险有关的一切资源。寿险保的是人身，那么所有和人身相关的资源，我都要揽过来，再“送”给客户。表面上是各种增值服务，实质上是降低出险率。

事后的极致理赔服务固然很重要，但事前的专业风险管理更有深刻意义：既符合保险业需要从“等量管理”进入到“减量管理”的经营逻辑，也完成了对消费者和社会的价值再创造，更深层次地满足了客户需求，体现了保险公司的专业价值。

所以在万能险山呼海啸袭来的时候，平安人寿有底气坚持“平安福”这款保障型的产品，硬生生在玩“利差”为主流的模式里，走出一条玩“死差”的道路。而且不仅玩“死差”，还要玩“科技+”和“产品+”。要知道，仅仅保险公司感觉到“死差”是远远不够的，重要的是让客户感觉到“死差”——是保险公司的专业服务减少了我的健康风险，引导我更健康生活，这钱花得值！

或许平安早就敏锐的感觉到把赌注都押在投资上是饮鸩止渴，所以早早走了一条虽艰辛但长远的道路，别人都选择上手最快的刀法剑谱，我却偏要练极难大成的少林内功，而如今万能险被一棍打闷，刀法剑谱走火入魔，终是内功横练者笑到了最后。

平台生态咬定健康蓝海不松口

风口与情怀要鱼与熊掌兼得

寿险业的蓝海究竟在何方？资产驱动负债的神话再难复制，平安人寿在“健康中国”的主旋律、“保险姓保”的红线之内和平安集团3.0的号角声中，圈定了一条道路：重金砸向健康生态、执着于提升国民健康水平。

觊觎大健康市场的主体很多，但像平安玩出这么多花活的，恐怕寥寥无几。就拿“新生活运动”来说，按平安自己的描述，是一项关于国民生活生态的系统工程，鼓励大众积极运动，健康生活，在行走中体验愉悦，在奔跑中寻求快乐。

据了解，自2015年3月以来，平安金管家APP推出的“平安有约健康行”活动，1-7季总参与人数约9500万+；参与者平均步数5000左右。截至2016年7月，平安人寿下属的45家机构设立跑团俱乐部，月均百场活动；1900场线下健走健跑，吸引超过5000万人次外勤、客户参与……

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怎么看怎么像健身俱乐部的把戏，怎么出在保险公司身上？原因有三：一是获取最佳客户群，从源头降低出险率。问诊固然吸引人，但终是有病方才求医。上医治未病，健康生态平台就是给那些身体好、有健康意识和行动力的人准备的，他们是最优客户群，是未来的红利之源。

二是釜底抽薪，雄霸资源。平安疯魔般打造医、食、住、行、玩门户，就是为了卖平台，如今保险主体十有八九都被平台绑架，玩平台才是釜底抽薪。用健康生态平台高频互动，既强化客户粘性，又源源不断为风控端输送第一手数据，还能润物无声的推送各种产品，堪称一石三鸟。等其他主体明白过来，早就一览众山小了。话语权三个字，是需要细火慢炖来培养的。

三是赶风口。互联网不过是个短期风口，网络只是工具，需求才是王道。真正的风口是健康，美国的健康产业占GDP比重超过15%，我国只有5%。眼看着中国人富起来了，“健康中国”的理念提出来了，“十三五”规划的大旗树起来了，健康产业大爆发指日可待。不管是求业务还是追情怀，大健康领域都是一把耀眼的金钥匙。

在平安集团四大生态圈中，平安人寿的重任是打造平安战车的健康生态圈，从“用户”到“客户”的生态闭环，百万代理人也要完成从“保险专家”到“生活助手”的进化。正如平安人寿董事长兼CEO丁当所说：“通过连接平台伙伴和平台用户，解决传统寿险的服务、销售和增员三大痛点，打破业务经营的瓶颈和持续增长的天花板，开创平安人寿3.0时代独一无二的分享经济模式。”

至此，平安人寿方能大成。