一、不久就要到7月了，有大事要发生
2016年12月30日，人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2017年7月1日起实施。该办法将大额现金交易人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，并规定对跨境资金交易金融机构要报送大额交易报告。
折算一下并概括就是——7月1日起，超过1万美元的跨境转账就需要申报——根据“中国人民银行令（2016）第3号”文件，7月1日起，超过1万美元的交易统统需要申报。
在这之前，需要申报的额度是超过5万美元，这一次政改，只能说明一个问题——钱想要出去将越来越难。
尽管有人说“打开的窗户不会关上”，但现实却并非如此。
二、还是要解释几个疑问
那么一定会有人想问以下几个问题——
海外消费问题：去海外旅游、购物的会不会受影响？
换汇问题：外汇新规到底有什么影响？
跨境转账问题：据说1万美元以上转账都被限制了，是真的吗？
海外账户问题：还能否顺利地开海外账户（香港、美国）？
在这里，金牌顾问一一给你解答。
1．海外消费问题
只是要去海外旅游、购物的，其实跟金牌顾问要说的这些事情几乎不沾边。因为出国旅游、消费、其实根本不需要自己去换汇，只需要带好银行卡！！刷卡的时候包括在国外ATM上取现，都不需要自己换汇的，也不占用你每年5万美元的换汇额度，更不涉及什么海外银行账户的问题了。
但是注意！香港保险不能用银联卡（注意是银联卡哟）买，就是说这种金融消费品不能再用银行卡来做了。
2．换汇问题
真正有影响的就这三类人：
留学、移民等有外汇紧迫需求的人；有境外投资需求的人；看好美元升值要配置的人。
泛泛来说，后两者都算是有境外配置需求的人，只不过，看好升值只是持有境内外币不怎么动作，但是境外投资一般是指买房、并购等等。
3．跨境转账问题
简单来说，只要你以后拿5万人民币的现金存到银行，可能就会变成被关注对象了。所以，是国家对大额的现金和转账的关注程度变严了，而不仅仅是针对跨境转账。跨境转账1万美元以上的，可能会被关注。
4．海外账户问题
目前来讲可以，但7月1日之后会发生什么谁也不知道。
包括汇丰、渣打银行目前仍可以正常开户，无论个人、企业，原本是否有海外资金收支。但是一般来讲，只限美国和香港。美国需要工作、留学签证或移民绿卡，香港需要港澳通行证，而且开户理由不能是投资，尤其是买房。
三、别说你了，就连最富网红他爹也不行
有些网友可能觉得：这不公平，为何非要限制我们这些普通人的跨境转账呢？你要这么说你还真错了，金牌顾问回顾一下历史得出结论：别说你了，就连最富网红他爹都不行。
1.投资“先知”李嘉诚早已开溜
李嘉诚先生有一句投资格言：“不赚最后一个铜板”。现在想想，人家真是对的。
早在几年前开始，李嘉诚就已经疯狂卖出在大陆的资产，疯狂购买欧洲各国的资产，有报道甚至惊呼：“他快要买下了英国”。当然重庆的张松桥虽不如他富有，但是眼光一样好。
趁着门还没有彻底关上，抛售一些内地资产，转投海外市场是一个明智的选择。
2.潘石屹走晚一步，海外投资没戏了
近日本来打算卖掉虹口SOHO等物业，把钱转移到境外投资的潘石屹，同样由于外汇管制资金无法出境，只好取消出售。
3.王思聪他爹满腔心思要在海外发展中国电影被挡下了
今年3月10日，美国“金球奖”制作公司Dick Clark Productions发布一份声明，确认与万达公司洽谈的收购项目已经终止，并称“万达没有履行合同规定的义务，所以合法要求万达支付2500万美元的解约费”，而之前，由于万达单方面要求将交易推迟到2月底，万达集团已经支付了2500万美元。
万达已经“买不到”了，真正原因不是他们没钱，而是因为万达很难将钱转移出去，导致收购彻底失败。
四、之前的一些小把戏可能走不通了
金牌顾问分析后认为：之前和之后的要求大有不同，一些常见的小把戏这回可能走不通了。
1.前后要求的对比
根据一些业内人士的比对，发现要求前后变动很大：
7月1日之前，每人每年有5万美元的购汇额度，每天有1万美元的取现额度，额满即止，每人在5万美元额度内的汇款直接汇出。
7月1日之后，若寻求避免触发大额交易申报，每天只能换等额5万元人民币的美元和其他外币，按照当前汇率价为7100美元。跨境汇款1万美元及等值外币的交易都会被银行等金融机构申报，而要避免触发申报，5万美元要分5次在不同单日汇出，而事实上分拆购汇也是违规的行为。
2.过去一些常用的小把戏走不通了
一些记者采访多位海外房产中介及香港保险经纪后发现，主流看法是7月1日之后，针对“蚂蚁搬家”式购汇的监管将更加严格。
被界定是“蚂蚁搬家”式的换汇、跨境转账行为包括，一是5个以上不同个人，在同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；第二种是，个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元的外币现钞；第三就是，同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属。
“我们要和普通投资者说拜拜了！我们还是会推房产，但假如个人客户在海外没有资金，我们就不接案子了，目前我们公司也在转向以企业客户为主的模式，客户群体出现了结构性变化。”一名售卖外国房产的中介表示。
3．刷卡购房也别想了
目前最后一个留给中国人刷卡去海外买房的机会也将关闭了。
国际银联近日发出声明，将在2017年6月1日关闭塞浦路斯（这个中国人海外购房的热门地之一，其它包括美国、葡萄牙、英国等）境外刷卡买房通道。
要知道，在目前的政策下，塞浦路斯是仅存的一个中国人还可以刷卡买房的国家。
像美国，EB5投资移民项目只接受银行转账的钱，不接受其它方式支付的钱款。
换句话说，从今往后，中国人想要在国外购房或者其他投资，只要涉及资金出境，手续将更加繁琐。
五、想去做海外资产配置或移民留学的人需要注意什么
金牌顾问认为，这一次很明显是要来真格的，截止就是7月 1日。
1．在7月1 日之前尽快操作
现在和过去不一样了，现在要想进行跨境转账请抓紧。
2．不要试图玩火，按照规定或律师意见来办
经过和移民律师确认，除塞浦路斯外其他现存投资移民项目都需要银行转账才可以进行，不可以通过银行卡在国外直接付账进行，所以想投资移民的，建议咨询移民律师根据意见在7月1日之前把资金处理好。
至于留学，按部就班遵从新规就可以。比如现在选择“出国留学”，必须填写是去哪个学校、哪个国家、花费多少等;选择出国旅游，要填写出去几天，去什么国家等;同时还要写“预计用汇时间”。
至于海外资产配置——无论单纯持有美元还是要单纯投资海外房产、金融产品的，也请咨询相关金融机构或金融律师的专业意见来进行。
（分析师：赵义宁）
