新年伊始，万象更新。2017年，新一轮的保险发展周期已开始向我们走来，那么2017年的保险行业将如何发展呢？
以下是2017年保险业发展“十大猜想”。
保费收入有望超过3.5万亿
根据中国保监会最新数据统计， 2016年首11个月，保险业原保险保费收入就有2.89万亿元。同时，综合《中国保险年鉴2016》统计近年保费收入和增幅的对比图，不难看出，自2012年-2015年间，保费规模保持了持续的增长态势，分别为8%、11%、17%和20%，保费收入规模也从1.5万亿、1.7万亿、2万亿增长到2.5万亿。
按照这样的增长趋势，我们保守估计，2017年我国原保险保费规模将超过3.5万亿元左右，甚至有机会突破它，合理的增幅区间在16%-21%之间。当然，未来还要综合考虑经济环境、利率环境、资本市场，监管政策、及税收环境等相关影响因素。
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寿险高增速出现拐点
2017年，寿险增速预计将出现拐点，寿险保费收入同比增幅将出现明显下降，基于如下：2016年三季度年化投资收益率约为 5.26%，相较去年有明显下降，走低的收益率对投保人的吸引力下降;代理人渠道一直以来是寿险公司的重要营销渠道之一， 2015 年下半年起，保险营销员大幅增长，短期内已经接近行业天花板，未来增长空间不大；2016年保费规模增长过快，部分保险公司现有资产管理水平难以驾驭过大的资产管理规模，会选择主动压缩保费规模。
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财险增速持续放缓
截至2016年前10 月，财产险保费收入规模同比增速为 7.88%，继 2010 年以后增速持续下降。预计这一趋势在 2017年仍将继续，主要原因有二：一是我国汽车销售增速呈现下降趋势，而机动车辆险在我国产险中所占比重较大，2015年车险保费收入6199 亿元，占产险总保费收入的 73.60%; 二是车险费改的逐步推进，车险费改的试点于2015年6月实施，已经过两批试点并逐渐推广至全国。从前期试点结果看，保费价值整体下降。
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“健康中国”带旺健康险
健康险正在迎来属于它的时代。2016年10月，中共中央、国务院印发了《“健康中国2030”规划纲要》，中国目前确诊的慢性病患者已超过2.6亿人，预测到2030年前后，中国老年人口占比将上升到1/4，随着人口老龄化的加快，健康保险需求将得到进一步激发。考虑政策端对于健康险的支持、税优型健康险覆盖范围的不断放开、“健康中国”国家战略等因素催化，预计健康险2017年依旧会保持高速增长。
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互联网保险启动行业发展“新引擎”
互联网保险发展正在迈入新纪元。毫无疑问，互联网保险的经营模式正在快速渗透、改变、乃至颠覆保险产业链中的多个环节。中国保险行业协会数据显示，国内获准经营互联网保险业务的公司从 2011 年的28家上升到2015年的110家，保费规模也从32亿元高歌猛进至 2234亿元，五年间增近70倍。各种数据凸显互联网保险业务作为“新引擎”的助力作用日趋增强，2017预计更进一步。
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万能险规模有所收缩
2016 年，保监会陆续出台了一系列政策对万能险进行监管。同时，一些险企已经开始主动调整万能险利率，这都将对2017年保费收入增幅产生较大负面影响。监管政策的核心是将万能险长期化，对中短存续期产品实施更加严格的总量控制，并通过提高短线扣费以及对于一年期万能险的严格限制等方法实现，逐渐化解万能险产品存在的风险，引导行业健康发展，回归“保险姓保”的本质，而非完全否定万能险。从2016年5月起，万能险每月新增保费量明显下滑，预计2017 年万能险的总体规模可能会略有收缩。
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主动降低负债资金成本
值得注意的是，2016年开门红，不少公司仍在大量销售高成本产品，迫于利率市场化的压力、保费扩张的刚性需求等原因并未主动下调成本。但这种通过维持较高利率、以保证保费规模高增长的模式，加大了行业未来利差损风险，难以长期持续。
因此，预计大型保险公司将于2017年开始主动降成本（事实上，这一趋势在2016年已经显现），首选下调存量业务的非保证利益，如分红险的分红率和万能险的实际结算利率；以及下调新业务的定价利率和万能险最低结算利率等。
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产业资本持续进军保险业
近年来产业资本对保险业更感兴趣，各路资本也通过各种方式意图进军保险行业。
实体经济不景气的背景下，保险公司的经营特点可以使其为控股公司提供长期稳定的低成本资金来源，降低公司融资成本分享保险红利。新设的平台类保险公司诸如前海人寿，通过销售大量理财类型保险，打破了传统意义上保险公司需要 6-7年的经营周期实现盈利，将其缩短为 2-3 年，使得市场对保险牌照更感兴趣。
随着保险行业基本面的改善，保险业整体处于上升阶段，同时政策红利不断支持，为行业提供了广阔的发展空间。
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险资举牌仍会延续，但更加规范
随着险资举牌的愈演愈烈，从2016年起，保监会颁布了一系列规章制度，并采取专项整治行动，来规范万能险和举牌行为，保监会明确表示了对于激进的股权投资行为会采取必要的措施，不支持保险资金短期大量频繁炒作股票，应秉承价值投资、长期投资和稳健投资原则，稳健审慎开展投资运作，防范投资风险。
2017年，预计在低利率、优质资产荒的背景下，险资举牌仍会持续，但激进的险资举牌行为将得到遏制，险资举牌将更加规范，股权投资以财务投资为主、战略投资为辅，少量的战略投资应当以参股为主。
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保险将在服务国家战略上扮演重要角色
保险具有扶危济困的天然属性。保险资金作为对接“一带一路”、城市基础设施、国际合作、养老服务、社会民生等重大项目的重要力量，正在不断扩大保险覆盖面，努力编制一张张市场化的保险保障网。
2017年，通过激发保险服务功能，我国保险业将在国家重大发展战略和重大改革举措方面发挥越来越重要的作用，同时自身也将实现由“保险大国”向“保险强国”的重要转变。
【本文转自保险文化（insculture2013）】
