今天注意到一条新闻， 银行卡盗刷8万遭保险公司拒赔：
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事件经过
2017.3.7前几天，马某通过支付宝购买某保险公司的银行卡安全险，保费39.88元，保额10万元，有效期一年。
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2017.3.7，马某手机丢失，发现后随即借女友手机登录了自己的支付宝、微信、QQ并修改了密码，后支付宝可以正常使用。由于银行卡未丢失，马某一是没想到更改银行卡密码；二是银行卡绑定的手机号码是他父亲的，由于机主不是本人，所以无法及时补卡。
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2017.3.9，马某的两张建设银行的银行卡分3次通过电子汇出76546元、3221元、200元，马某这才意识到自己的卡被盗刷，向公安部门报警。
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马某向保险公司报案索赔
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保险公司拒赔
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马某将保险公司起诉到法院，诉请判令被告支付保险金79987元并承担原告因本案支出的律师费、交通费等6000元。
目前案件在进一步审理中。
看到这里可能又有人要哇哇叫，看，保险公司就两个不赔，这也不赔，那也不赔。
诸位看官稍安勿躁，待顽子将其中因果一一梳理。
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保险公司的抗辩
1本案的保险事故是否发生尚不明确，公安机关对该事故是否定性为盗刷也尚未定论
顽子觉得保险公司对盗刷事件是否发生的怀疑还是有一定道理的，马某正好在手机遗失前几天刚买银行卡安全险，时间太巧合。
但是公安机关尚未定论是否盗刷，这就扯不清了，持卡人在这种时候往往处于弱势，往往只能开出报案证明、挂失证明。网上盗刷这类案件没有明确适用的法律，持卡人往往陷于举证难的弱势，最后往往持卡人需要承担大部分损失。
持卡人与银行为了盗刷损失谁来承担责任的问题，经常产生纠纷并诉诸法律，对于购买了“盗刷险”的持卡人，现在又多了个保险公司。
2根据相关规定，投保人、被保险人及其代表的故意重大过失，或者犯罪行为造成的损失、费用，保险人不负责赔偿
保险公司认为：原告马某3月7日丢失手机后，在明知银行卡内有较大金额的存款，且安装手机银行的情况下，3月8日应有充足时间办理挂失、冻结、补卡等，却未能去办理，留有较大的安全隐患，导致3月9日银行卡被盗刷，为此，原告对于自己的银行卡被盗刷负有重大过失的责任，保险公司不应负责赔偿。
一般电话挂失银行卡有15天有效期，半个月时间，够处理正式挂失的复杂手续了。马某即使银行卡绑定机主非本人，让他的父亲打个电话挂失也不难吧？但难就难在，很多人根本不会将手机丢失和银行卡挂失联系起来！
3对于免除保险人责任的条款，马某购买“银行卡安全险”订立合同时保险公司已尽到明确的告知义务
这又是老生常谈，看保险合同看保险合同看保险合同！否则，一旦损失发生这就是个保险公司揪着不放的小辫子。
目前官司还在打，值得我们警醒的两点是：一、盗刷险举证困难，并不是买了后你的银行存款就万无一失！二、手机丢了银行卡没丢，也要挂失冻结账户！
那么，在购买银行卡盗刷险后，保险合同里都说了啥呢？顽子研究了两款销量上万的盗刷险产品，对此做了总结。
敲黑板，划重点了，请集中精神！
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购买“盗刷险”后，你必须知道的事！
1哪些情况“盗刷险”不负责
保险公司所推出的“银行卡被盗刷”保障产品，虽然可以起到一定程度上的风险转嫁作用，但像其他保险产品一样，这类保险也有免责条款。
案例一：无意暴露账号密码 陌生人借机行骗
70岁的姚奶奶到银行取钱，但因为排号人太多，被工作人员劝说到atm机上取钱。但因为姚奶奶不太会使用atm机，试了好几次都没有成功取出钱。此时，在姚奶奶身后排队的男子主动要求帮助姚奶奶在atm上操作，并帮忙取了500元。在发现卡上还有40000元余款后，男子心生邪念，将银行卡掉包，姚奶奶也并未发觉。银行卡到手后，男子换了家银行将余款全部取出。
理赔分析：
与遭受胁迫而告知密码不同，姚奶奶是在被骗后而泄露的密码。“盗刷险”一般会将这类情况纳入免赔范围。只要持卡人不是在被胁迫的情况下，向他人透露个人账号和密码，保险公司都不会赔偿。也就是说，持卡人被其雇佣人员、家庭成员或同居人所骗泄露账户密码所造成的财产损失，保险也无法理赔。
案例二：持卡人后知后觉 超过72小时才挂失
王先生办理了一张储蓄卡，并与微信钱包绑定。某日，王先生发送微信红包时，发现手机提示卡内余额不足，可钱包里明明是有1600元的。而当时王先生因为其他工作原因，无暇处理这件事。四天之后，王先生才想起去银行查询明细，之后发现不仅是微信钱包，银行卡内的部分资金也“失踪”了。王先生才想起挂失。
理赔分析：
由于王先生在发现账户异常72个小时后才挂失，他的部分损失可能无法获得“盗刷险”赔付。目前，几乎每份“盗刷险”条款都提到：被保险人的个人账户在向银行或支付机构挂失或冻结前，超出本保险合同约定时间范围的损失，保险公司不予赔偿。而这里的合同约定时间，一般为挂失前的72个小时，超出这个时间范围的损失，“盗刷险”将不会进行赔付。
除了以上两种情况及其他责任免除条款外，还有几种不赔：
1. 发卡银行或支付机构承担了相关损失，那么保险就不会再参与这部分的赔偿。
2. 账户所产生的利息以及透支利息、手续费、滞纳金，以及银行卡的年费、补发新卡费等以及任何形式的间接损失或费用，保险也不会报销。
3. 因为赔偿纠纷可能涉及到的诉讼费用，以及个人账户挂失、冻结手续费。
2万一不幸被盗刷，如何索赔？
要想让“盗刷险”真正发挥它的作用，除了在购买前要明确其保障范围和免责条款之外，还需要特别注意在遭遇盗刷后保留相应的证据。不少投保人以为购买了“盗刷险”就万无一失，却因为在遭遇盗刷后难以举证，导致在实际的理赔过程中无法享受到应有的赔偿。
所以，如果购买了“盗刷险”，在遭遇盗刷后，需要注意以下几点：
1、先挂失，再报案
一旦发现个人账户遗失、被盗窃的，应该立马就向银行、支付机构咨询，有必要的话按照指示挂失。与此同时，受害人得向公安机关报案，并通知保险公司，向他们说明事故发生的原因、经过和损失情况。如果是受害人故意或者因较大过失没有及时通知到位，保险公司可能会对无法确定的部分损失，不承担赔偿责任。
2、这些材料不可少
投保人报案和向保险公司申请理赔后，需要提供以下相关理赔资料：
保险单号;
交易记录，即与个人账户被盗刷、盗用、盗取、转账等相关的信息;
有损失资金的流向记录，比如涉及转账，需提供收款方姓名及账号等信息;
被保险人的身份证明;
账户挂失或冻结时间证明;
公安机关报案证明。
虽然准备这些被盗刷证明比较麻烦也很耗时，但保险公司为了避免骗保等风险，只能通过这些材料来核实盗刷事件的真实性，所以，一旦发现账户被盗，要尽可能多的留下相关证据，避免因举证不足而丧失获赔的权利。
编者结语：
现在，互联网保险发展中确实涌现了很多满足人们碎片化需求的“迷你”保险产品，“吃货险”、“美颜险”、“银行卡盗刷险”……它们贴合生活中琐碎的风险、价格美丽，很多人就和看美女一样，只看到光鲜的外表（这也赔那也赔），也不管它们心灵美不美（免责条款等）就买了。
顽子有个好习惯，也希望大家都要有这个习惯：买保险，无论保费高低，起码“投保须知”、“保险责任”和“责任免除”必须看！卡耐基有句名言：“我们若已接受最坏的，就再没有什么损失。”对于保险也是如此，买保险的时候，就做好坏事已经发生的假设，你就不会轻视它，认真地看条款吧！
