来源| 聊宅(ID:zhengzhouliaoing)
财蜜导读:
不愿意买房或者买不起房的人,经常会说,为了一套房子,为银行打30年工,不值得,什么攒够钱什么时候再买呗。可小编想问,如果你赚的钱不用来买房,又有什么别的选择呢?存银行吗?
经济学家林毅夫曾经说过,穷人把钱存入银行,实际上是补贴富人。如果你真的把你赚的所有钱都存进了银行,30年之后,就等于亏了一套房。
也许很多人会不相信,存钱到银行,银行每年都会给我相应的利息,怎么会有那么大的损失呢?——因为负利率啊。
首先来说下什么是负利率,就是当CPI(居民消费价格指数)高于银行一年期定期存款利率的时候,居民存款的实际利率为负。也就是说,你把钱存进银行得到的利息收益跑不赢通货膨胀,然后你的钱贬值了,缩水了,购买力下降了。把钱存银行,你是一直在赔钱的。
目前我国各大银行的一年期存款利率大多都是1.75%,而CPI可一直都是高于1.75%的。据数据显示,2016年9月份最新的CPI指数为1.9%(实际上每年最终的CPI指数都在2%以上),比存款利率高出了0.15个百分点。
举个例子,假设全年的CPI都维持在1.9%,一年期存款10万元,那么:
等10万元存款到期后,本息合计为100000x(1+1.75%)=101750元;以1.9%的通胀率对到期本息的价值进行折现,101750÷1.019≈99852.79元,也就是说,一年后的101750元仅相当于目前的99852.79元。
明白了吗?在负利率时代,你把10万元拿去银行存了一年定期,到期之后都会净亏损147.21元。
那如果每年都把自己手里的钱存一年定期,存了30年呢?亏损只会越来越多。
更何况现在,我们正处于经济的黄金发展时期,由于通货膨胀的原因,大部分人的收入增长都非常快。当上世纪90年代月收入100元时,我们很难想象00年的1500元;同样00年收入1500元时,很难想象2010年的5000元。那么大胆想象一下10年后,20年后,30年后,你的收入会是多少——10000元?20000元?
先不探究具体数字,但毫无疑问,在这30年之间,你的工资只会越来越多,如果房价上涨,你还是买不起房,所有的钱都只存进银行吃利息,负利率反而会让你的钱在不知不觉中被蒸发掉。
同时,房价的上涨也必定会带来客观上的货币贬值,不可避免地会加速整个社会的“通胀预期”,而这个预期最终会随着普通物价的上涨变成通胀现实。相信你们都已深切地感受到了吧,现在的钱越来越不值钱,通胀这只猛兽,正逐渐在吞噬我们手中的财富。
所以,不要再把不想给银行打工当做你不买房或者说买不起房的借口了。贷款买房只是把未来的钱提前用在了现在。发挥其更大的作用而已。如果30年间,你都把钱存进银行不买房,且不说房屋是否会升值,光这30年的通胀,就很容易让你亏掉一套房。
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