保险选择是投保时生命估值最直接的体现，简单来说也可以理解为：你觉得自己值多少钱。
我们都知道生命是无价的，投保也希望保额越高越好，赔得多谁不乐意？但保险毕竟也是一种商业产品，高保额自然需要付出高保费作为代价，而过高的保费很可能无形中就成为了经济负担。故而，买保险，也需量力而行，保额合适就好。
未成年人保额选择
保监会为了避免一定的道德风险，对未成年的人的身故给付做了限制规定：
被保人年龄＜10岁，身故给付≤20万元；
10岁≤被保人年龄＜18岁，身故给付≤50万元。
所以在给未成年人投保含有身故责任的保险时，没必要选择过高保额的产品。
健康类保险保额选择
健康类保险保额选择时需要考虑的影响因素比较多，如治疗期间的治疗费、养护费、不能工作导致的家庭收入损失等，这不是一个短期的影响，是漫长的、逐渐扩大的家庭经济消耗。而随着医疗费用、养护成本的提高，这类产品的保额应处于一个长期递增的状态，即逐年增加保额。
以目前的医疗条件，一场重疾的医疗开销通常在10~30万之间，如患癌症，治疗费用会更高，而且癌症有个5年生存率（如果癌症患者经手术治疗能生存5年以上，即可认为肿瘤被治愈的可能性为90%），期间开销不言而喻。
一般来说，重疾险的配置保额会建议为被保人年收入的5~10倍，但如此高的保额相对应的保费并不便宜，保险君给大家回顾下《保险兵器谱》“终身重疾”的比价榜单：
（重疾险举例为30年男性）
没有身故保障、纯消费型的重疾险会相对便宜些，但榜单中选取的保额为30万，50万保额的当然就不是这个价格了。这个费用段的保费处于大多数人可负担的价位，所以在一开始选择重疾的时候，保险君会建议大家，如果资金方面不太充裕的话，可以选择先30万左右的保额，日后资金充裕了，再投保其他的重疾，或是申请增加保额，逐步筑高重疾保障（不是以重疾医疗费用为理赔基准的产品，保额是可以叠加的）。
这类产品以治疗费用为理赔基准，或包含住院津贴，负责医保报销后剩下的治疗费支出（有的产品仅报销医保目录范围治疗与用药，投保前需注意）。
商业医疗费用险一般作为重疾的附加险，单买的话多是一年期的产品，保费不会很贵，但能拿到的保额通常比较高，50万、100万皆不在话下。单独投保长期型的医疗保险，保险君不太建议购买，因为均摊年缴的保费会高一些，保额还未必能达到50万（具体还需看产品论定）。
这类的产品，保险君建议可选择投保一年期的产品，保额往高的买。
目前高发的重疾病种中，以癌症发病率最高、花销最高。有条件的话，在选择重疾险时可偏向在癌症方面有更高赔付的产品（商业医疗险亦如是），如无法满足，则可在稍后通过配置防癌险进行补充。
来回顾一下我们的《保险兵器谱》“成人终身防癌险”榜单：
（防癌险榜单）
保险君建议，最低起配保额30万，但要注意与投保的重疾险、商业医疗险中是否存在重合不能叠加赔付的部分。
定期寿险保额选择
定期寿险有两种确定保额的计算方法：生命价值法和家庭需求法。
即以被保人的生命价值（其对他人的经济价值）作为依据，来考虑应购买的保额。具体分为以下三个步骤：
预估以后的平均年收入→确定退休年龄→从年收入中扣除各种税收、保费、贷款、生活费等费用支出后剩余的金额
当然想要数字更为精准的话可代入每年的收入增长、花销增长等，但该过程过于复杂，不适合追求简单快速计算完成保额确定的我们。
举个例子
某君现年30岁，退休前平均年收入为10万元，退休年龄为60岁，收入1/2贡献给了各种生活支出，那么他的生命价值，可通过粗略计算为：
（10万元-5万元）*（60岁-30岁）=150万元
那么，某君在投保定期寿险时，应选择150万元的保额。
以家庭总负债（房贷、至亲所需生活费、教育费、供养费、对外负债等费用总和），减去家庭总资产（储蓄、有价证券、投资性房产、已有人寿保险保额、配偶未来工作所收入等费用总和），所得的最后结果即为家庭需求的寿险总额。
再举个例子
年收入10万元30岁的某君，退休年龄为60岁，每年的家庭总负债为5万元（其中房贷3万元），现有一处价值50万的房产，但其房贷还需还款20年，其家庭需求为：
5万元*20年+（5万元-3万元）*（30年-20年）-50万元=70万元
那么，通过家庭需求法计算，某君应选择70万元保额的定期寿险。
综合两种方法，某君最合适的寿险保额额度应在70~150万元之间，但生活条件不断变化，后期的花销一定会有所增加，故在实际选择时建议向较大值靠拢。
养老保险保额选择
养老保险旨在解决退休后的养老问题，同样存在递增比率，但我们也能通过简单的计算进行估值。具体分为以下三个步骤：
预估以后的平均年收入→确定退休年龄→预估死亡年龄
继续举例
依然是现年30岁，年收入10万元的某君，退休年龄为60岁，假如至退休前的未来30年收入不变，退休后的生活费用与退休前一样多，并按（第二套）生命表的平均余寿来假定其寿命（平均余寿为47.62年），则：
退休后每年的生活费用为：
10万元*(60岁-30岁)/47.62年=62998.74元
以此推算出，退休后所需总费用为：
62998.74元*[47.62年-(60岁-30岁)]=1110037.8元
那么，某君应选择的养老保险保额约为111万元。
