对于民间借贷利息的约定，法律依据主要是《合同法》211条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款利率不得违反国家有关限制利率的规定。”同时，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定，民间借贷年利率低于或等于24%的（即月息不超过2分）。
法院一律支持；年利率在24%～36%之间的部分（即月息2分到3分的部分），若借款人自愿支付后反悔欲取回，法院不会支持，若借款人未支付而出借人诉至法院主张此部分利息，法院也不会支持；年利率超过36%的（即月息超过3分），超过部分的约定无效，借款人请求出借人返还已支付的该部分利息，会得到法院支持。
也就是说，月息4分，也就是月利率4%，已超过法律保护的利率标准，超过的部分法律不予保护。家财管加建议：借贷双方应该将利率约定在合法区间内。
目前人民银行公布的6个月到一年的贷款基准利率为6%。即民间借贷约定的最高利率不得超过24%。我们所说的4分利息显然超过了法律允许的最高利率规定。借贷双方约定较高利息，本身并不是一种违法行为，借款人自愿付给出借人4倍以上利息，双方自愿履约因未损害国家、社会共同利益或他人合法权益的，法院一般不予干预。但纠纷诉至法院后，则法院对超过银行同类贷款利率4倍的部分不予支持。
至于刑事处罚，约定超过法律规定保护的利息，一般不会受刑事处罚。但根据刑法规定，如果以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人，违法所得数额在10万元以上的；或者虽未达到上述数额标准，但两年内因高利转贷受过行政处罚两次以上，又高利转贷的，则构成高利转贷罪，会被依法追究刑事责任。
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