个人消费贷款本是用于日常消费领域的一项贷款，以此满足借款人旅游、装修、出国留学等日常消费需求，个人消费贷款的用途明令禁止用于楼市、股市等投资投机领域，但还是有消费贷款的资金被挪作他用。
到银行申请分期借款，工作人员会说手续十分方便，但不会说资金的用途限制，只要按时还款就行，也不需要客户在获贷后提交发票等材料用以证明资金用途。对于涉及的房地产、典当、证券公司等限制交易，银行也不会按照严格标准要求借款人厨师票据。对于消费贷款的资金用途已经形成一种“不问不说”式的贷款规则。
为什么消费贷款的款项可以流入股市楼市，无非也为利益二字。
根据家财管加网了解，如果借款不是很高，低于30万，银行不会要求提供发票进行审查，用途随便填上装修或旅游就行，实际使用没有限制。除非是大额的抵押式消费贷款，银行会要求事先查看合同。
用途没有实际限制，但对借款人的资质很看重，资质越好的利率就会越低。据了解，银行80%的放款都是全额计息，也就是即使本金下降，利息也是按照全额计收，而部分计息的产品的年化利率通常要高于全额计息的产品。否则银行赚不到多少钱。
根据以上数据我们来算一算，假如小编是一个优质借款人：私企员工、社保公积金齐全且连续缴纳、月入上万、硕士学历，贷款30万、期限3年、每月等额本息分期还款，至少需要缴纳6万余元的利息和1万元的担保公司服务费。那么借款资金的实际年化利率大致相当于16%，如果资质不好呢？收费更高还是直接拒贷？
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