来源 | 融360财秘（ID:Rong360licai）
作者 | 王小米
世上没有常胜将军，更没有永远上涨的理财产品。
8月，银行理财产品遭遇水逆，结束“九连涨”。
平均预期年化收益率为4.41%，较7月份下降0.02个百分点。
不过在我看来，下跌只是暂时的。
9月份市场逆回购到期量辣么多，银行又面临第三季度考核，市场资金面压力山大，银行理财收益率回升的可能性很大。
在《掏心掏肺对你说 多买点儿这类理财》中，我建议大家在这个时间节点买点儿银行理财，眼瞅着收益上涨，心动不如行动，就别赶下一波了。
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下面是8月份发行量在30款以上的银行理财产品平均收益率排名，大家可以参考下。
数据显示，8月份中信银行以5.28%的平均收益率坐在了头把金交椅，浙商银行和大连银行平均收益率分别为5.15%、5.03%，分列二、三位。
不过，选银行理财只关注面儿上的“平均收益率”可不行，还要透过现象看本质，搞清到底是什么类型的银行理财。
以平均预期收益率排名第一的中信银行为例：
8月份发行61款理财产品，45款披露了预期收益率。
在这45款产品中，有12款结构性理财，19款风险等级3以上的理财，8款新客户专享理财。
其中结构性理财预期收益率高，实际到手收益率可能不高；风险等级3以上的理财风险相对较大；新客户专享理财是一锤子买卖，买过之后不能再买。
综上，你可别被中信银行高平均预期收益率给忽悠，大部分产品咱都不能买。
再以招行为例，8月份招商银行理财产品平均收益率4.66%，也不低了。
但是——
招行理财产品大部分都是面向高净值客户、私银客户等的专属理财产品，往往需要拥有50万元的流动资产，门槛太高，迈不过那个坎儿。
实际上，招行也发行了很多面向普通投资者的理财产品，然鹅，收益率就要差很多。
敲小黑板，银行理财门道儿多，下面几类产品，收益再高也不适合买：
1.结构性理财。
结构性理财的预期收益率是一个区间，最高能达8%或10%，最低可能为0.5%，甚至是0。
过往的经验，购买结构性理财，拿到最高预期收益率的概率并不高。
怎样分辨结构性理财，米米告诉大家一个好方法，看好理财产品说明书，“股票”、“指数”、“汇率”、“利率”等字眼，一般为结构性理财。
2.私银客户或高净值客户专属理财。
不是不想买，主要买不起（尴尬）。
这一类专属理财，有的产品要求流动资产高达600万，低一点的也要50万。
3.风险等级在3级或以上的理财。
风险较大，收益不确定性也大。
这么多类产品不适合买，哪类产品适合买？
米米建议大家，购买银行理财首选城商行和中小型股份制银行。
比如榜单中排名靠前的浙商银行、大连银行、华兴银行、唐山银行、宁波银行。
这些银行发行的大多是普通的封闭式预期收益型的理财产品，不仅收益率高，而且收益达标率也很高。
PS：真的，不推荐大家买保本理财，收益率太低，其实风险等级为2级的理财产品也非常安全。
